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2014保险产品创新:不忘初心方得始终

    2014,爱你一世!这个充满万般柔情的年代,对于“保险”业来讲,可谓冰火两重天!一方面是时隔8年再度来袭的新“国十条”政策红利、一方面是保监会一天连发5张监管函叫停保险产品的超强力度监管。如何发挥社会“稳定器”和经济“助推器”的作用?完美蜕变成与我国经济社会发展需求相适应的“现代保险服务业”?在产品创新与监管红线中找到平衡实现现代保险服务业的宏伟蓝图?唯不忘初心方得始终!

    2014保险产品创新之歧途迷失

2014保险产品创新:不忘初心方得始终
 

    保监会监管函〔2014〕15号

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    安诚财产保险股份有限公司:经查,你公司世界杯遗憾险保险条款的被保险人对保险标的不具有保险利益,不符合《中华人民共和国保险法》对保险合同的定义:

    一、你公司应自接到本监管函之日起,立即停止使用上述产品。

    二、你公司应根据市场实际需求合理创新,不得开发销售博彩性质产品;保险产品的命名应当清晰明了,且与保险责任紧密关联,不得进行恶意炒作。你公司应高度重视产品质量管理工作,严格执行相关法律法规。


 

    保监会监管函〔2014〕16号

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    众安在线财产保险股份有限公司:经查,你公司网络交易平台责任保险和个人航空行李托运丢失保险的费率厘定不符合公平性原则。该行为违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》:

    一、你公司应自接到本监管函之日起,立即停止使用上述产品。

    二、你公司应合理厘定产品费率,开发产品应符合公平性原则,不得侵犯投保人和被保险人合法权益。


保监会监管函〔2014〕17号

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    长安责任保险股份有限公司:经查,你公司股票价格指数波动保险产品设计不符合保险原理,违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》。依据《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》第三十条规定,现对你公司提出以下监管要求:

    一、你公司应自接到本监管函之日起,立即停止使用上述产品。

    二、你公司应高度重视产品质量管理工作,严格执行相关法律法规,严格按照保险原理开发产品,杜绝类似问题再次出现。


 

    保监会监管函〔2014〕18号

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    美亚财产保险有限公司:经查,美亚碧海蓝天旅行意外伤害保险条款名称与费率名称出现多处不一致等问题,违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》:

    一、你公司应自接到本监管函之日起,立即停止使用上述产品。

    二、你公司应防止在报告中出现文字表述错误;合理开发产品,并保证保险产品表述严谨且不失公平;鉴于你公司近两年来产品备案工作多次出现问题,自接到本监管函之日起三个月内,禁止你公司申报新的保险条款和保险费率。


 

    保监会监管函〔2014〕19号

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    永安财产保险股份有限公司:经查,你公司个人索赔风险责任保险条款对保险责任表述不严谨,违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》,依据《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》,现对你公司提出以下监管:

    一、你公司应自接到本监管函之日起,立即停止使用上述产品。

    二、你公司应根据市场实际需求合理创新,保证保险条款表述严谨且不违背相关法律。你公司应高度重视产品质量管理工作,严格执行相关法律法规,杜绝类似问题再次出现。


    上述监管函显示保监会对保险产品严格规范的监管决心。被叫停产品的公司涉及美亚财险、众安保险、 永安财险、安诚财险、长安责任保险,叫停原因包括不具保险利益、费率厘定不符合公平性原则、产品设计不符合保险原理等。监管函中提到的产品有的已经停售、有的没有真正上线,有的在售产品正在调整。一家财险公司部门负责人表示,在产品创新和监管红线之间,保险公司一直在试探最合适的边界。现在基本上明白,产品创新要是实实在在的解决保险需求,不能忽悠消费者,不能恶意炒作......【解读:保监会叫停5家财险公司创新产品 皆在2014年报备解读:互联网保险创新误入博彩歧途引监管发力解读:确认可保利益是立足点 伪保险越不过监管红线解读:保险创新不得进行恶意炒作 奇葩险意义不大


    2014保险产品创新之康庄大道

中国保险监督管理委员会主席项俊波:全面深化保险业改革创新

    要站在服务国家治理体系和治理能力现代化的高度,推进保险业服务体系改革创新,建设一个在现代金融体系、社会保障体系、农业保障体系、灾害救助体系和社会管理体系中发挥重要作用的现代保险服务业。当前重点是,按照十八届三中全会对保险业提出的要求,在巨灾保险、农业保险、商业养老和健康保险、责任保险等领域取得新进展。

    第一,探索发展巨灾保险。总体思路是,以制度建设为基础,以商业保险为平台,以多层级分级分担风险为保障,发挥政府和市场的作用,在总结试点经验的基础上逐步推广,建立符合我国国情的巨灾保险制度。协调相关部委制订建立我国巨灾保险制度的实施方案,争取国家巨灾保险政策支持。推动立法,争取早日出台《巨灾保险条例》。指导云南、深圳等地开展地震和综合巨灾保险试点。

    第二,规范发展农业保险。习近平总书记强调,“农业保险一定要搞好”。2014年农业保险监管重点抓好三个方面的工作:一是抓业务规范,组织专门力量,对部分农业大省进行彻底的检查,把问题查深查透。二是抓制度完善,针对存在的问题,进一步完善农业保险制度设计,为农业保险健康发展打下良好基础。三是抓创新试点,协调相关部门完善补贴机制,建立“15+X”的补贴架构,推动发展地方特色农产品的农业保险。探索发展农产品价格指数保险。

    第三,大力发展商业养老和健康保险。重点是夯实基础,加强协调,通过试点带动扩面。养老保险方面,继续推进个人税收递延型养老保险试点工作。鼓励保险公司参与养老服务业建设。开展老年人住房反向抵押养老保险试点。以企业年金税收优惠政策为契机,大力拓展企业年金业务。健康保险方面,研究健全完善健康保险相关税收政策,推进保险机构在更大范围和更高统筹层次上经办新农合等各类医保服务。进一步完善大病保险统计制度,夯实大病保险定价基础。健全大病保险制度,扩大大病保险试点范围。

    第四,深入发展责任保险。现在,各方面对责任保险的期待都很高,要抓住有利时机,尽快突破。以《食品安全法》修改为契机,推动食品安全责任强制保险立法,做好相关配套机制建设。健全医疗责任保险各项制度,推动保险业参与医疗纠纷调解机制建设,提升保险服务能力。深入总结环境污染责任保险试点经验,逐步拓展试点范围和领域,加强风险评估等基础制度建设。强化承运人责任保险业务管理,加强监督检查,促进其规范健康发展。

农业保险知易行难 新国十条拓农保盈利蓝海

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    时隔多年,农业保险再次迎发展黄金机遇。8月13日,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,即“新国十条”。在这份勾画保险业未来转型升级的纲领性文件中,巨灾保险、农业保险此次都被重点提及,并赋予了新内涵。

    国内农业生产能级正酝酿提升,亟需保险产品发挥“稳定器、推进器”的作用,未来在政府的全力支持下,农业保险市场规模或大幅扩张。农业保险对于农作物生产的重要性不言而喻。农业“靠天吃饭”,干旱、洪涝、雨雪、台风、高温等天灾都是农民的“大敌”,保险分散和转移农业风险、提高农业抗风险能力......【详细

农业保险不应是被遗忘的角落

风险管理视角下的农业保险创新

保险新政为农业保险发展指明方向

农业保险重在创新机制 发挥政策合力

农业保险驶入创新快车道 政策机遇前所未有

林智勇:改革创新推动农业保险不断向前发展


 

云南昭通6.5级地震 巨灾保险亟待落地

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    8月3日16时30分,云南省昭通市鲁甸县(北纬27.1度,东经103.3度)发生6.5级地震,震源深度12公里,各地受灾严重!此次灾情亦再次凸显出巨灾保险全国落地的急迫性。

    在国际上,巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%~40%,我国比例尚不到1%。以汶川大地震为例,直接经济损失是8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比是0.2%,还不到1%。保监会主席项俊波曾表示,“如果我们建立了巨灾保险制度,按照国际上的水平,我们只赔一半的话,比如整个损失的15%,保险业就能够支付赔款1270亿元左右,这样就可以大大减轻政府和财政的负担。”......【详细

建立巨灾保险制度是个非常非常艰巨的工程

巨灾保险顶层设计破题 以地震为立法突破口

架构巨灾保险体系的着力点

险企若参与巨灾保险 将主动防范灾害损失

王祖继:巨灾保险试点情况良好 未来将继续

学者解析巨灾保险制度四大关键问题


 

延税养老保险 月入五千20年少缴3600元个税

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    目前,月收入5000元的个人,每月需缴纳45元个人所得税,如果每月拿出500元购买商业养老保险,则每个月少缴纳15元个税。如按照投资20年计算,则20年间少缴纳3600元个税。

    测算显示,延税型养老保险如在全国试点,每年带来的保费收入可高达2000亿元。据报道构建多层次养老保险体系是我国应对老龄化社会的重要举措。作为我国养老体系第二大支柱的企业年金、职业年金的个人所得税递延纳税优惠政策已于今年1月1日起实施。13日出台的 《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确,适时开展个人税收递延型商业养老保险试点......【详细

徘徊十年 个税递延型养老终见曙光

今日话题:减税养老意味着什么?

个税递延型养老保险 你准备好了吗?

税延养老保险需拿捏好平衡点 具体影响解读

保监会:个人养老险成本2015年有望下降

沈宏胜:税延型养老保险促多层次养老建立


    2014保险产品创新之各方态度

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》

    (十九)鼓励保险产品服务创新。切实增强保险业自主创新能力,积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化,鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务,减少同质低效竞争。推动保险公司转变发展方式,提高服务质量,努力降低经营成本,提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务。

《中国保监会关于规范财险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》

    保监会一贯倡导金融创新,鼓励保险公司不断开发满足人民群众切实需要的保险产品。但是,近期有部分财产保险公司违背保险原理,开发并销售带有博彩性质的保险产品。为保护保险消费者的合法权益,加强产品监管,现将有关问题通知如下:

    一、保险公司应当加强保险产品开发管理,严格遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规的要求,产品开发应当符合保险原理。保险事故发生时,被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益,严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。

    二、保险公司应当科学合理厘定保险产品费率。费率应当按照风险损失原则合理厘定,不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争。不得通过设置过高附加费用率,侵害保险消费者的合法权益。

    三、保险公司开发的保险产品应当尊重社会公德,保险产品的命名应当清晰明了,且与保险责任紧密关联,不得以博取消费者眼球为目的,进行恶意炒作。

    四、保险公司在保险产品销售过程中,不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式,对有关保险产品的情况作出引人误解的宣传或者说明。下一步,保监会将加大对违规开发保险产品的保险公司的处罚力度,一旦发现有违法违规及违反上述有关规定的情形,保监会将坚决“叫停”并在一定期限内禁止申报新的保险产品。


国务院:积极发展农业保险 创新支农惠农方式

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    国务院13日公布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》:大力发展“三农”保险,创新支农惠农方式。按照中央支持保大宗、保成本,地方支持保特色、保产量,有条件的保价格、保收入的原则,鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保,扩大农业保险覆盖面、农业保险保障程度。

    开展农产品目标价格保险试点,探索天气指数保险等新兴产品和服务,丰富农业保险风险管理工具。落实农业保险大灾风险准备金制度。健全农业保险服务体系,鼓励开展多种形式的互助合作保险。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制......【详细

中国人保莅凤研讨农业保险创新工作

农业保险跑马圈地 中国太保快速增长

责任与创新双驱动 安邦农险护驾"三农"发展

中航安盟保险举办第四届国际农业保险研讨会

贵州省积极创新政策性农业保险新模式

上海积极推进三农保险 以险养险模式具成效


 

保险新国十条落地 明确建立巨灾保险制度

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    昨日,国务院正式发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,这是时隔8年,国务院以“顶层设计”的形式,明确保险行业在经济社会中的地位,将极大推动我国保险业的发展。数据显示,2013年,保险业保费收入达1.72万亿元,居世界第四位。但是,保险深度(保费收入/国内生产总值)近些年一直徘徊在3%左右。

    近年来,我国地震、台风等大灾频发,对此,“新国十条”明确提出,要建立巨灾保险制度,制定巨灾保险法规。鼓励各地根据风险特点,探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水和森林火灾等灾害的有效保障模式。同时,将保险......【详细

保监会:下一步推动巨灾保险立法 制定框架

中保协在京举办巨灾保险培训班

人保财险:公司层面对巨灾保险落地已无问题

巨灾保险首次实施 深圳政府3600万签约人保

保监会通报巨灾保险制度在深圳云南试点情况

楚雄州巨灾保险试点方案已通过并即将实施


 

保监会急召8险企 税延养老方案将递财政部

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    被视为保险“新国十条”中最能带来量化效应的“个人税收递延型养老保险试点”,目前正在加紧制定方案。记者昨日从权威渠道独家获悉,就在保险“新国十条”宣布的当日,八家保险公司被急召至北京开会,商议递交相关方案至财政部之事。

    与此同时,中国保险行业协会正在积极与财政部沟通,就健康保险税收优惠政策进行商议,双方已开展相关课题研究,预计可能紧随“个人税收递延型养老保险试点”落地。上述八家保险公司都是近年来一直参与试点研究的险企。知情人士称,在8月13日、14日召开的内部会议上,各方达成共识:由保监部门草拟......【详细

个税递延扩至商业养老保险 将于2015年试点

保监会: 争取提前启动税延型养老保险试点

五大税收优惠支持保险业延税型养老保险试点

信泰人寿正进行税收递延型养老产品开发

新国十条推个税递延 中国平安积极研究应对

个税递延养老保险或提前试点 上海呼声最高


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