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真香,终身保证续保的医疗险来了

时间:2020-05-14 | 来源:保险岛
导读摘要:

是它,是它,就是它,终身保证续保的医疗险来了!


赶在母亲节当天,全行业第一款终身保证续保的医疗险产品——好医保•终身防癌医疗险,在支付宝上悄悄上线了。




之前大叔说过,目前的医疗险大多都是一年期产品,最长的也不超过6年,一旦产品停售,则无法续保。


想象一下,一款保险交了几十年,身体变差了,风险变高了,眼看用到的概率越来越高,产品突然停售了,这得多憋屈。


而支付宝上线的这一款医疗险,就能解决续保的问题。


虽然只是一款防癌医疗险,但还是让人很兴奋的。终身保证续保的防癌医疗险已经来了,那终身保证续保的百万医疗险可能也就不远了吧。


不少人就咨询大叔:这款产品到底怎么样呢?有没有坑?要不要给父母买上?今天,大叔就跟大家好好聊一聊。


好医保•终身防癌医疗险怎么样?

这款终身保证续保的防癌医疗险,出品方是:打造了百万医疗险爆款产品《好医保•长期医疗》的人保健康。


它的具体保障情况,大叔整理成了表格:


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整体来说,好医保终身防癌医疗险的责任跟普通的防癌医疗险没啥区别。


常见的保障责任,癌症治疗手段,全都是包括的。


常见的增值服务,比如就医绿通、住院垫付、质子重离子、院外靶向药,也都是有的。


价格方面,也是比较正常的水平。


60岁投保,价格仅需1149元,这个价格和市场上绝大多数的防癌医疗险持平,只有少数几款产品比它价格更有优势。


在保障责任与性价比上,这款防癌险可以说是中规中矩,其优势主要体现在以下两方面:


1、终身保证续保


一般医疗险都是一年期,保证续保最长时间也就是6年,虽然不会因为被保险人的身体健康情况拒绝续保申请,但是产品如果停售,不保证终身续保。


产品停售,势必要重新换产品投保,就需要重新健康告知,一旦身体健康情况发生变化,可能找不到合适的产品了。


所以在条款里写着终身续保的产品的优势就凸显了。


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终身续保权写进合同意味着:


不管未来是否健康,也不管已经因为癌症报销过多少钱,保险公司都没资格拒绝用户续保;就算产品停售了,也依然可以续保。


2、健康告知够宽松


和大部分防癌医疗险一样,高血压、高血糖、高血脂等三高人群、得过心脑血管疾病,例如脑中风等,都可以投保。


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乙肝、甲状腺结节、乳腺结节,走智能核保,满足条件,也有机会买。


像乙肝病毒携带,如果肝功能正常,表面抗原阴性,可以正常买。


甲状腺结节,不管分级,都能买。就是理赔时要注意这两点:


未发生远传转移的乳头状和滤泡状甲状腺癌,不赔;

而危害较大的其他甲状腺癌,及发生了远处转移的甲状腺,则正常赔。


乳腺结节,同样友好。只要分级没超过4级,就可以买。


有相关情况的朋友,可以考虑。

 

这些细节要注意


看到这里有人会说:保证续保终身的防癌医疗险啊,行业首款啊,保障也不差,赶紧买!买!买!


确实,产品是好产品,但是买之前,这些细节我们仍然要注意:


1、产品会涨价


好医保•终身防癌医疗险虽然可以终身续保,但是保险公司保留了涨价的权利。


如果理赔率太高,按目前的费率会亏本,或者比同类产品的理赔率高不少,那么保险公司就会提高费率。


具体如何涨?条款里明确规定:


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是不是看蒙了?大叔简单翻译一下!


保费调整触发条件:


●医疗通胀或医疗技术发展,导致保险综合成本率高于100%,就是亏本了;


●赔付率比同类产品高5个百分点。


保费调整频率:


首次销售后3年内不能调整,3年后每年最多调一次。


保费调整上限:


一次最多只能涨30%,不会针对单个客户调整保费。


可以看到,保险公司是不能随意调价的。只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才会达到条件。


总之,虽然保险公司有费率调整权,但咱们也不用太担心。


他们不能随便调,监管不允许;他们也不敢随便调,随便调其他保险公司立刻把客户抢走。


2、就医医院有限制


第二个要注意的点则是,产品对医院有限制。


表面上这款医疗险只需要在二级以上公立医院普通部进行就医就可以报销。


但实际上,产品还有一个规定:


必须在指定医院就医(普通部,不包含特需病房)才能100%报销,否则只能报销90%。但这也意味着,这些医院的床位会非常紧张,另外,去外地就医,异地转诊手续也比较复杂。


如果你买的是有社保版本,最终因为没有办理转诊转院手续,导致社保没报销,则这款产品的报销比例只有60%。


所以,买好医保终身防癌医疗险之前,最好过过57家医院的名单,看有没有你所在城市的。


3、用药范围有限制


产品规定,只能报销产品规定清单表中的药品。也就是说,如果药品不在清单里,就无法报销。


共列出了84种特效药,社保内,社保外的都有。不过监管部门批准的所有特效药,都会每季度更新在清单中,这一点并不用太过担心。


写在最后


总的来说,作为首款终身保证续保的医疗险,好医保•终身防癌医疗险具有划时代的意义。


虽然有一些小缺陷,但整体上还是一个很不错的产品。


谁适合买?特别担心癌症风险的,买不到一般医疗险的,有家族癌症史的人。


但需要强调的是:


如果身体条件允许的情况下,尽量优先购买百万医疗险,没必要买这款。毕竟,保障范围比防癌医疗险更全面。


虽然目前大多数医疗险都是不能保证续保的,但有了终身保证续保的防癌医疗险,相信可保终身的百万医疗险也就不远了,我们拭目以待吧!

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