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刚刚,人民日报发文:《人身险发展,好戏在后头》

时间:2020-03-31 | 来源:保险岛
导读摘要:

3月30日,人民日报发文《人身险发展,好戏在后头》,直言:“梳理人身险业近两年的“大动作”,我们有理由相信,疫情过后,行业会迎来快速增长,好戏在后头。”


1、行业改革迈上新台阶。


近两年,占市场份额六成以上的上市险企保障型业务年增速大多保持在20%以上,有的甚至超过60%。


随着合资寿险公司外资股比限制取消,外资公司将在长期保障类产品和高端医疗险市场更充分地发挥“鲇鱼效应”,推动形成中外资保险企业竞相发力的局面。


2、监管治理日益强化。


去年以来,监管部门接连出台文件,细化重大疾病保险定义,规范意外险手续费、理赔标准,明确健康险“消费型”险种定位和费率动态调整机制,强化人身保险精算监管,明确分红险红利分配等,建立起更加完善、有序、透明的人身险市场运行监管框架。


3、目前我国人均GDP已突破1万美元大关,国际保险业发展历程表明,迈上这个台阶后,居民对保险业的潜在需求将会全面迸发。


中共中央、国务院近日印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》,进一步明确了商业保险在建设医疗保障制度体系中的作用,要求丰富健康保险产品供给,用足用好商业健康保险个人所得税优惠政策,研究扩大产品范围,成为国家医保改革的重要抓手。人身险行业迎来更为广阔的发展空间。


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图片来源:人民日报电子版


是的!正如每一个行业的发展与否都在于这几方面一样:


1、人们想不想买?觉不觉得这东西对自己、对家人有用?


2、人们有没有钱买?对绝大多数人来说负不负担得起?


3、国家的态度如何?对这一行支不支持?重不重视?


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图片来源:摄图网


保险行业在越来越厚重的时光磨炼下,已让人渐渐觉得:


1、这东西绝对有用,尤其对于中国80%的普通人、普通家庭来说。


小时候,我们会说:“没钱没关系,快乐最重要”!


可长大后,多少人会否认:没钱,快乐真的很难!尤其人到中年:


◆ 即便工作不顺心,也不敢轻易辞职,因为有孩子要养、房贷要还、父母要管;


◆ 即便身体不舒服,也不敢轻易去医院,一怕耽误挣钱,二怕查出大病,那是最吓人的;


◆ 即便小有积蓄,也不敢轻易放松警惕,因为怕安稳的日子随时可能被意外、疾病残忍打碎;


而保险能提供的是什么呢?恰恰是最难得的那份安全感,想想看:


◆ 如果小A有一份50万保额的重疾险和比较完备的医疗险,是不是就不会再担心万一哪天真的被查出大病?在医院的治疗费用可以由医疗险报销,重疾险赔付的50万还可以用来做康复费用和弥补患病期间的收入损失,不仅他的治疗不会耽误,家人的生活也不受影响;


◆ 如果小A还有一份总保额100万的寿险(覆盖责任重大期的定期寿险+终身寿险),是不是也不用为“生命无常”太过担忧?毕竟,他知道即便无力回天,留下的家人也可靠着保险公司送来的那笔钱度过最艰难的日子,没还完的房贷、孩子的教育、父母的赡养等都有着落。


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图片来源:保险岛


2、相比于意外、大病时的自掏腰包,提前交较少的钱给保险公司更划算。


如果说以前很多人不买保险,是因为一来不知道保险,更别提知道保险的好了;二来是手里没那么多钱,在起码的吃穿用度还没满足之前,谈别的不现实。


那么现在及将来会有越来越多人买保险,除了上述提到的知道了保险的重要,还有一个现实原因绝对是——手里有钱了!


国家统计局数据显示,2019年我国国内生产总值(GDP)接近100万亿元大关。按年平均汇率折算,人均GDP达10276美元,跨上1万美元台阶。


而根据马斯洛需求层次理论,人的需求从低到高分为五类,即生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求,那么,在生理需求满足之后,是不是该考虑安全需求了?而保险满足的正是人们对安全的需求!且在杠杆作用的影响下,保险通常能“以小博大”。


要知道,很多理财产品,比如基金等等是需要投入比较大的本金才能适当收取较少的收益回报的。收益率一般以百分之十,百分之二十等向上递增,基本上收益率不能达到百分之一百。即使如此,这些理财工具也有很大的风险。但是保险产品的杠杆作用突出,一些保障型保险能够用几百元的保费拿到几十万以上的保险理赔金。


比如保费低廉而保额相当高的重疾险就是一种杠杆性最大的保险。在未知的重疾险面前可能面临上百万的治疗费用,如果没有事先进行重疾险保险费用的投入,未来可能要储蓄高达上百万的现金来应对重疾发病的治疗费用。一来可能很大一部分人根本就挣不到那么多钱;二来即使有这么多钱,是不是那一笔费用也不能被很好地利用到金融管理之中,白白损失一些收益?而如果适当地投入一部分较少的保费进入重疾保险之中,是不是都可以得到解决?


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图片来源:摄图网


3、国家对保险的重视与日俱增,大力支持的红头文件不断下发


早在2014年下发的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》里,国家就为保险行业定了一个发展目标:


到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。


试问,若非不是关乎国计民生,有哪个行业能让国家如此重视?一纸文件由“我要发展”变成“国家要我发展”!


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图片来源:摄图网


随后,在《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》里进一步明确:


加快发展商业健康保险,有利于与基本医疗保险衔接互补、形成合力,夯实多层次医疗保障体系,满足人民群众多样化的健康保障需求……


丰富商业健康保险产品。大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医保之外的需求。


在《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》里坦言:


支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品,满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。积极发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取要求的商业养老年金保险。


支持符合条件的商业保险机构积极参与个人税收递延型商业养老保险试点。针对独生子女家庭、无子女家庭、“空巢”家庭等特殊群体养老保障需求,探索发展涵盖多种保险产品和服务的综合养老保障计划。允许商业养老保险机构依法合规发展具备长期养老功能、符合生命周期管理特点的个人养老保障管理业务。


当然,正如所有人都知道的:“如果你想有所成就,那你就得加倍努力。”正处于黄金时期的保险业要想收获好口碑,就一定更要坚守根本,加强监管,不辜负每一个投保者的信任。


而对于每一个需要保险的人来讲,也要把握时机,给将来的自己和家人一份稳妥的安心,正如很多过来人喜欢说的“大多数时候,我们只有在回忆的时候,才意识到自己以前拥有选择。”


毕竟,这一生,每个人或多或少都会有一些不知道该怎么走下去的难关。有些人很幸运,自己走出来或是有朋友拉他们一把,但有些人就没那么幸运了。

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