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你注意到了吗?最近贷款有点儿放水啊!

时间:2020-03-22 | 来源:保险岛
导读摘要:

眼前是不是所有人都把注意力放在了股市、基金、理财上?有一个领域,不知道你注意到了没有?范儿姐发现了。


最近消费贷、经营贷,放水真的有点儿猛啊


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有的大银行优惠给的非常足,甚至低到了4.5%左右。比如工行融e借,利率4.35%,再比如建行快贷,也非常低,甚至有人能拿到4.1%。据范儿姐了解,其它银行也在不断跟进。



不过,也不是人人都能拿到最优利率的。利率具体多少,还需要视个人情况而定。比如说,如果你是公务员、事业单位或者央企国企员工,公积金基数很高,拥有很优质的房产、是银行理财大客户,等等。那你可能就能达到更低的利率,也更容易借到钱。


但是如果只是一般私企,公积金一般,工资不高,负债还不少,恐怕利率还是会高一些,或者就只能借到一点点,达不到30万呢么高了。


有媒体对常见的消费贷进行了统计,有着急用钱的朋友们,不妨去试试。可能大多数银行降得没这么猛,但也是普遍下调了。



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至于当下为什么银行对消费贷会放水,范儿姐也无从知晓。不过对于那些受到疫情影响而面临揭不开锅的网友们来说,这真的是个不错的机会。


除了消费贷,还有一类贷款现在更优惠,就是面向生意人的抵押经营贷


最近,经营贷无论是门槛还是利率,双双下降。比如说:以前你去银行办经营贷,大多需要名下有真实公司、必须是法人,能提供公司流水和营业执照,要现场勘验。同时,名下还要有房产。


这个要求是非常严格的,不是真材实料的公司,几乎没有什么“操作空间”。



但是现在不同了,不少银行已经放松了要求,不需要是公司法人,是股东就行。还有各种其它方面的条件,也大大放宽了。


总之一句话,比以前好申请多了。这也为那些疫情期间受到不同程度影响的小微企业提供了融资渠道,真可谓是及时雨了。


而且,除了门槛降了,经营贷的利率跟消费贷相比,也更为优惠。有媒体爆料,比如北京宇宙行,抵押经营贷最低利率才4.1%,一抵可以贷出来6.5成。最近看到一个比4%还低的,快接近公积金利率了。


经营贷还有一个最大的优势,就是它的贷款期限更为友好,可以长达10年、20年。因为有房产作抵押,额度也相当高。


这就不像消费贷,一般只能借1年、3年。所以,经营贷算是长期的低息优质贷款了。如果你名下有房产,有公司,最近有借钱的需要,其实可以去咨询一下抵押经营贷的,比消费贷还划算。


最后,无论是选择消费贷,还是想试试经营贷,范儿姐在这里都要提醒大家一下


第一,银行对贷款的用途,管控还是挺严的。比如消费贷,用途就是消费;经营贷,用途是做生意、公司运营等等。如果发现你拿去炒股、买房、买理财等等。银行很可能就直接让你还钱,或者下次不给你借了。薅银行羊毛,可没那么容易。


第二,所有银行的贷款,都是会上征信的。就算不使用,只是查询一下额度、试着申请一下,也会在征信报告上留下印记。如果你买房之前频繁的去申请、查询、使用消费贷,银行会认为你是借钱交的首付,资质很差。你的房贷额度、利率都有可能受到影响。甚至有的银行就直接拒绝放贷了。所以,不是特别需要用钱,就不要乱申请了。


最最后,安利大家一份【申请消费贷款的几个注意事项】 



1、贷款资料的完整性 

申请消费贷款的借款人需要准备好有效身份证明(如身份证、户口本等)、婚姻证明(已婚人士提供结婚证、未婚人士提供单身证明)、收入证明(如银行流水、纳税证明等)以及其他有效财力证明。

另外,贷款资料除了要齐全以外,还必须真实、可靠,若被银行发现弄虚造假,不但贷款申请会被拒,而且还会被列入“黑名单”,以后再想在该行贷款就难了。
2、确定好贷款额度

消费贷款有三种担保方式:一是信用担保,以这种担保方式贷款最高额度可达五十万;二是抵押担保,以抵押担保方式申请贷款,最高限额将根据抵押物的评估值来确定,比如大家常见的房屋抵押贷款最高额度可达抵押物评估值的七成;三是质押担保,这种担保方式的贷款额度也将根据质押物的评估值来确定。

虽然不同的贷款方式,可获得的最高额度都很可观,但是借款人具体能贷多少,贷款机构还得根据其资质情况来确定。借款人也应根据自己的实际情况确定好贷款额度,切勿以为贷款额度越高越好,毕竟是需要支付利息的。
3、选对还款方式 
 
银行为借款人提供的还款方式一般为两种,即:等额本息还款与等额本金还款。其中,等额本息还款需要借款人支出的贷款利息较多,但是每月相同的还款金额,给予借款人的还款压力比较均衡,适合收入稳定的人士;而等额本金还款需要借款人支出的贷款利息较少,但是前期还款额较多,还款压力相对较大,因此适合收入稳定且较高的人士。


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