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疫情时期,社保和商保到底怎么报销?一篇文章全明白!

时间:2020-02-13 | 来源:保险岛
导读摘要:

最初,没有人在意这场灾难!这不过是一场山火、一次旱灾、一个物种的灭绝、一个城市的消失,直到这场灾难和每个人息息相关。


本该是一个祥和喜庆的春节,但是因为一场疫情的到来,每个人都变得焦虑不安,每一个增长的数字背后,都是一个备受煎熬的家庭,我们能做的不多,让自己平安就是不给国家添乱。


提起风险和灾难,总会想起保险,是的,保险也只有在这个时候才能体现它的价值,平时看似和我们无关,但是在用到的时候,多少都能安抚我们的内心,帮我们承担起一些负担。


感染了新型冠状病毒,医保能报多少?


2020年1月21日,国家第一时间将新冠病毒引发的肺炎,纳入了乙类传染病。根据《中华人民共和国传染病防治法》规定,所有的治疗费用将由国家承担。


1月25日,国家卫健委和财政部发声:因确诊新型冠状病毒感染产生的治疗费,在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后,个人自付部分由中央和地方财政给予补助。


而且这次报销,是额外划拨预算,不在医保总额预算指标内调配。


换句话说就是,有医保:医保先报销,不够的国家再补贴;没医保:国家直接补贴。


还有就是即使只是疑似病例,治疗费用也由国家来承担,在这一点上,也是给我们老百姓很大的信心,真心地为我们的国家点赞!


感染了新型冠状病毒,什么保险能赔?


从疫情开始,截止到目前(2020年2月12日16时19分),全国的确诊人数59883人(含临床确诊病例),疑似病例16067,死亡病例1368人。


而在这场突如其来,让我们措手不及的灾难,保险公司也是比较给力的,快速推出了相关政策,一些产品针对这次疫情出险的病人取消药品、医院、等待期、免赔额等限制。


那么,如果不幸感染了新冠肺炎,哪些保险可以理赔呢?


医疗险:


新冠肺炎是可以报销的,但不能重复报销,通过医保或商业保险一个渠道报销即可。


市面上的报销型商业医疗险,达到保险合同约定,无论患者是什么样的疾病,免责条款之外的病种,可按照理赔流程都能进行实际花费进行报销。


寿险/身故赔偿:


如果被保人不幸身故,那么寿险或者包含身故保障(身故赔保额或身故返保费)的重疾险,都可以赔付。寿险是一个高杠杆险种,能在发生保险事故时给家人经济上的支撑。


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图片来源:摄图网


重疾险:


因为这次的疾病是新型且突发的,而保险条款里面对于疾病的定义相对比较稳定,即使有针对性的新产品推出,也需要通过银保监会的备案。


不过,世卫组织表示,感染新型冠状病毒者会出现急性、严重呼吸道疾病,伴有发热、咳嗽、气短及呼吸困难,部分病例出现肾功能衰竭和死亡。


若因新型冠状病毒初次发生并确诊导致的合同约定的疾病,符合理赔条件,即在保障范围。


1、深度昏迷


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如果是轻度昏迷,属于轻症/中症的理赔范畴,也可以得到相应的赔付。


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2、慢性呼吸功能衰竭


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3、急性肺损伤或急性呼吸窘迫综合征


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虽然新冠肺炎的治疗费由国家买单,但误工费、交通住宿、后续恢复、康复等不一笔不小的开销,为了更好地预防未来的医药费用支出,还是需要购买商业保险,重疾险的价值在于患者术后康复治疗的费用和因疾病的收入损失提供经济补偿。


意外险:意外导致死亡和残疾,新冠肺炎不属于意外,因此不能赔偿。


百万医疗险可以赔付吗?


百万医疗险主要用于大病治疗费用,,最大的特点就是保额高,保费低,上市以来一直备受消费者的青睐,在这个特殊时期,百万医疗可以报销吗?


如果没有国家的兜底,或许很多重症病人大概率可以用的上,毕竟ICU一天的花费都能达到2-5万不等,尤其对于一些有后遗症的疾病,后续的治疗费用依然是一个重担,所以这次的疫情事故,也是给我们提个醒,百万医疗保险也是非常有必要的。


像是这次疫情比较严重的地区,在目前医疗比较紧张的情况下,有一些人出现了症状而无法确诊的,也会被当作一般肺炎进行治疗,这种情况,相关的治疗费用是不纳入这次国家特定报销范围内的。


在这次疫情中,很多百万医疗保险都取消了30天的等待期,投保就立即生效,相对于其他的一些保险,性价比还是比较高的。


除此之外, 如果真是一些重大疾病,比如,新型肺炎中用到的体外人工肺,这种花费较高的治疗费用,百万医疗能报吗?


百万医疗险中的保障责任分为一般医疗金和重疾医疗金,保障额度达到百万以上,在一般医疗费用报销的规定是合理必须的医疗费,并没有要求报销范围要在社保内。


如果被医生确认需要使用人工肺ECMO技术的话,在合理范围内符合合同所约定的条件,是可以申请报销的。


其实,保险存在的理由是在关键时候能够给予经济上的支持,不至于因为钱而击垮一家子的生活,这次疫情告诉我们,风险的到来,往往是无法预料的。给自己的家庭配置保险,防范于未然。


写在最后


保险看似在我们平安健康的时候可有可无,在灾难或者疾病面前,才能真的感受到保险的作用和价值所在。


无论是一个国家,还是一个家庭,未雨绸缪都是一个值得重视的事情,中国有句老话:“不打无准备之仗”,也正是这个意思,提前做好准备,风险来临时,才能临危不惧,坦然应对。


在这个时候适当配置一些普通保险,特别是一些长期险,既能保障了这个特殊时期,或者更长的一段时间内,让自己少一些后顾之忧。

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