保险岛首页 > 保险学堂 >保险干货 >一家三口命丧车祸,200万保险理赔款该给谁?

一家三口命丧车祸,200万保险理赔款该给谁?

时间:2019-12-21 | 来源:保险岛
导读摘要:

如果儿子有份保险,并指定了其母亲为受益人。


但不幸的是,儿子与母亲、父亲竟在同一起事故中去世……


那么,儿子的保险理赔款该给谁呢?


近日,《今日说法》就播出了这样一个案例:


2017年11月15日,34岁的李华(化名)驾驶小轿车在广西柳州的一段高速公路上不幸遭遇车祸,连同其位于副驾驶的父亲和后排座位上的母亲一同丧命。


行车记录仪显示:事发前小轿车正常行驶,在超过一辆大货车后,前方拥堵,李华减速准备停车,谁知,意外竟猝然而至——被后面一辆大货车追尾……小轿车夹在两辆货车中间,严重压缩变形、面目全非……


c94831a8c52202e21ff37e9657c4e425.png

39e8a8758917db2b69fb364dfee04213.png

图片来源:CCTV今日说法


噩耗传来,李华的叔叔李盛负责料理他们一家人的后事,却不想在清理遗物时发现了一份人身意外伤害险保单:


投保日期是2013年12月4日,投保人和被保险人是李华,受益人是李华的母亲,投保金额是20万元,有效期30年,保险合同约定,自投保之日起30年内,如果李华发生交通事故意外身亡,他的母亲将获得投保金额的10倍,也就是200万元的保险金。


可如今,李华母亲也命丧车祸,这200万保险理赔款,李盛有没有资格申请呢?


在保险公司,工作人员说他没有理赔资格,“不是说跟他沾亲带故的,我们都赔,如果是这样,就是对客户不负责,也是对这些亲属不负责……”


为此,2018年4月24日,李盛联系四个近亲属把保险公司告上法庭。


2018年9月30日,秀峰区人民法院作出一审判决,判决认为200万保险金作为李华的遗产应由被告某保险公司给付给五名原告,其中给付原告李盛100万元,给付另外四名原告各25万元。一审判决后,原告和被告双方均没有提起上诉。


至于为什么会做出如此判决,需要明确的点是:


1f53542572458fc429a9577b15805a93.jpg

图片来源:摄图网


1、原被告诉求及相关法律依据


原告方认为自己有资格继承200万保险理赔款。


依据是《继承法》,推定李华先于父母死亡,即父母先继承了儿子的遗产后才死亡。五名原告可作为李华父母的法定继承人领取遗产。


而被告方则认为原告都不是李华的法定继承人,这200万只能作为无主财产,归国家或者集体所有。


依据是《保险法》,推定李华的母亲先于李华死亡,即这200万理赔款只能作为李华的遗产。


《保险法》第四十二条 被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务: (一)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的; (二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的; (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。


2、《保险法》和《继承法》存在较大差异,法院该依据什么?


中央财经大学副教授方志平介绍说:


客观上已经分不清楚死亡的先后时间,那么法律就要作一个推定,不是说你只能适用《保险法》或者《继承法》。法律推定要分为两个层次:


第一个层次,要推定这200万到底是作为受益金还是被保险人的遗产来继承。所以在这个层次上推定,妈妈先死亡,简言之就是没有受益人。这200万就是李华的,而不是他妈妈的。


第二个层次是关于继承遗产当中的死亡推定,就是怎么分这个遗产。这时候涉及继承遗产分割,要适用继承的死亡推定规则。三名死者中,爸爸妈妈都会有别的继承人,而这个孩子没有继承人。因此在继承当中就推定这个没有继承人的人先死。也就是推定儿子先于爸爸妈妈死亡。这样一种推定会导致什么?就是儿子的200万保险金,就作为儿子的遗产发生继承,其实这个背后的推定原理是说,国家不希望跟老百姓去争这个利益,要藏富于民,我们希望你们(的遗产)留在你们的继承人范围内,即使它们最后推定的结果刚好相反,那么这也是一个法律的推定结果,我们应当进行尊重,它本身其实是并不矛盾的。


而在最后,我想说的是:保险,真的就放心大胆买!国家一定会尽最大可能维护被保险人的合法权益!


1298ad654287c41d9cfe83ab80e61e95.jpg

​图片来源:摄图网


当然,被保险人和受益人同时丧生也属偶然,为了避免理赔时发生不必要的波折,在购买保险的时候还应注意一定要指定受益人,不然,就诚如上述《保险法》第四十二条所规定的,“没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的”,保险金都要作为被保险人的遗产。


而如果有指定的受益人,则一方面可以非常直接、明确地让指定的受益人拿到理赔金,另一方面还可以避免被强制还债。


就像这样一则案子:


董某为一货车司机,与高某于1997年6月结婚,婚后与董某父母一起生活。2003年12月董某在出车时,与一辆汽车发生交通事故,董某当场死亡。董某在生前曾购买人身保险,根据保险合同,保险公司赔偿了38000元人身保险金及13200元财产保险金。当年王某投保人身保险的受益人为妻子高某,因此高某认为这38000元归她个人所有,而董某父母认为这笔钱是儿子用命换来的,和13200元财产保险金一样都是儿子的遗产,做父母的享有继承权,应当和高某平分这部分钱,双方因此发生争执诉至法院。


法院经审理认为38000元指定的受益人为高某,应归其所有,13200元应作为董某遗产进行分割。最后判决38000元人身保险金归高某所有;13200元由高某和董某父母三人共同继承。


而判决依据就是:


《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》:“……一、根据我国保险法规有关条文规定的精神,人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可以用来清偿债务或者赔偿。二、财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题……”

赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
获取验证码
重新获取(
保险代理人