保险岛首页 > 保险学堂 >保险干货 >重疾险为什么贵?终于有人说了大实话!

重疾险为什么贵?终于有人说了大实话!

时间:2019-12-16 | 来源:保险岛
导读摘要:

说到保险,相信很多买过的人都有一个共识:重疾险很贵!


那么,重疾险为什么贵?


12月8日,保险行业知名人士万峰在“三亚•财经国际论坛——全球格局变化下的应对与抉择”上给出了自己的看法:


1、我们的主流产品,绝大多数都是终身的。保险公司推的终身的,大家买的也是终身的。按照监管部门规定用的生命表,终身保险生命表年龄到多少岁?105岁,就是说你买这个产品,每个人的年龄都算105岁,按照生命表来算80岁以上这个价格就上去了,这是第一点。


7e3fca13206283ce3ec2b82472a87469.png

图片来源:摄图网


2、责任叠加。在这个重大疾病保险里头,又附加了满期返还保费,还要多次赔付,轻症给付,原来两次,三次,现在有的到五次,六次。这些东西一叠加,保费一定贵。


3、保障的病种不断增加。重大疾病保险1997年时只有八种疾病。后来我记得是16种,然后25种,40种,现在到了150种。简单的一个道理,病种越多保费越贵,每加一个要加一点保费,积累越来越多,这个事情绝对不会说是羊毛出在猪身上。


4、限期的问题。绝大多数公司都是限期缴费,像我刚才讲的保终身,一直到死亡,但保费要缩短到五年交,十年交,那保费能不高吗?


如何解决这一难题?他也给出了自己的一些解决办法:


1、把终身的变成定期的,你不用105岁,到70岁,80岁行不行?保费一定能够降下来。


2、缴费期你把它别压缩到非得到五年,十年,因为你交一年保费,你今年保额一旦确定,交一年和交二十年保额保障相同。你的利益一样,不会因为你缴费时间长,就变了保额。


c3016a37a49bddad5bdd7808cb769c26.png

图片来源:摄图网


3、把病种减少,以我们经验数据来看,25种疾病,监管部门现在列出必须得有25种疾病,已经涵盖了整个风险的96%,也就是绝大多数人买这一个25种,就基本上都可以获得保障了。


4、别再要求又要交保费买保障,又要想返本,买保险就是买保障。


如此,四个因素一解决,相信保费就下来了,或者说付同样的钱,保额上去了,就会出现价格便宜,保障高。


要知道,保额才是我们能真正拥有的保障,而保费就是我们要交的代价。


当然,在这里,需要特别指出的是:


鉴于重疾险的给付方式一般是在确诊为特种疾病后,立即一次性支付保险金额,所以在确定缴费期限时,最好是按可以选择的最长缴费期限走,也就是说能选择30年缴费,就一定不选择20年缴,毕竟缴费期限越长,年缴保费越便宜。而缴费期间一旦患病,保险公司赔付后,后续所需的所有保费都是不需要再缴的。


例如:一个人投保了30万元的重大疾病保险,哪怕只缴费一年,只要罹患重疾后被确诊,都是按照保额30万元进行理赔,而非按照已缴保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元,第二年首次罹患重疾,得到30万的理赔,那么这个29.5万就是所谓保障最数字化的体现。


ad9d1d162e20e9131bbb5d3ede526e0c.png

图片来源:摄图网


而且,长期缴费,可以让家庭避险能力更强


就保险的功能来说,任何一款保险都难以做到全面的保障,只有组合起来才能更好地承担保障。同时,每一个家庭都需要有足够的现金流来规避风险。


举个例子,如果我的存款有100万元,为了保障我的重疾风险,我拿出24万元购买重疾险,为了保障意外风险,再拿出16万元投保意外险。这时一旦我的父母、子女发生风险,我的两张保单并不能承担保障。而家庭的现金流将可能出现较大的缺口。


而如果我选择期交,每年仅需要从收入的盈余中支付保险费,就可满足保险的缴费需求了,一旦出现保险计划外的风险,还有充足的现金流作为应对。

赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
获取验证码
重新获取(
保险代理人