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别犹豫,养老保险是人生的刚需!

时间:2019-12-09 | 来源:保险岛
导读摘要:

从2000年进入老龄社会,预期到2035年之前进入超级老龄社会,我国用一代人的时间完成了从年轻社会到老年社会的转变,快速老龄化面临的最大挑战是未富先老。


买一辆车多少钱呢?只要你有清晰的目标,你就知道大概需要多少费用。


买一个房子多少钱呢?看看自己所在的城市,你就知道解决住房问题基本上需要多少钱。


培养一个孩子多少钱呢?按正常流程,从幼儿园开始算到大学毕业,咱不去管他大学毕业以后的事情,至少你也能算出个大概的数字。


那你有没有认真的思考过呢?你要如何用年轻时的自己养活晚年的自己呢?养活自己需要多少钱?


没有人不会老去,特别是随着这几年医疗条件的不断改善,很多医学专家都给出了人类可以活到120岁的结论。


随着人口结构的改变,子女的减少,人口红利的消失也让越来越多的人必须直面养老的问题,我们的晚年生活该何去何从,谁来为我们的退休后的开销买单?


目前我们国家已经迈入了老龄化社会,60岁以上的人口在我们身边比比皆是,不去谈枯燥的数字,只想说现实的问题,我们如何优雅的老去?


世界银行给出的答案是三大途径,第一个靠社保,第二靠企业年金,第三靠个人自己养老。


社保的面虽然宽,但资金有限。


企业年金的面其实很窄,截止到2017年,企业年金覆盖的面只有2000多万人,主要是国有企业及一些比较好的单位。


我国有14亿人口,也就是说大部分人依靠的是第三条道路,自己准备养老金。


人口老龄化下的养老困境


近日,在清华大学举行的第五届中国银色经济与健康财富论坛上,北京大学汇丰金融研究院对外公布了《中国养老金投资白皮书》的主要研究成果。


截至2018年,中国60岁以上人口占比为17.9%,远超全球数据12.8%,而出生率近年一直处于下降趋势,即使开放二孩政策,对出生率的提振并没有太大作用。


老龄社会根据65岁以上人口的占比情况分为三个阶段:进入老龄社会(65岁人口达到7%)、深度老龄社会(65岁人口达到14%)和超级老龄社会(65岁人口达到20%)。


国家统计局数据显示,2000年,我国65岁及以上人口比重达到7%,0~14岁人口比重为22.9%,老年型年龄结构初步形成,中国开始步入老龄化社会。


我国将于2025年以前进入深度老龄社会,到2035年进入超级老龄社会。


白皮书称,2020年后,中国养老体系的负担将明显增加,而国家层面的基本养老保险也将承受更大压力。


《规划》提出,通过完善国民收入分配体系,加大财政支持力度,促进企业财富积累与合理分配,鼓励家庭、个人建立养老财富储备,稳步增加全社会的养老财富储备。


养老金制度的改革应该从国家、企业、个人三支柱到两个账户管理改变。有条件的企业可以把额外的养老金作为福利打入个人账户,整个社会运作是企业账户和个人账户,这样才能结构合理、高效运行,惠及老人。


《中国养老金投资白皮书》研究称,未来以养老金第三支柱为代表的长期资金将成为我国资本市场的重要力量。


5类保险产品被寄予厚望,专家表态应尽早准备。


具体来看,保险公司面向老年人的产品主要包含五类:


一是针对养老需求,提供年金保险、养老年金保险。


二是针对疾病保障需求,提供重大疾病保险、特定疾病保险。


三是针对医疗费用补偿、津贴保障需求,提供住院费用及住院津贴医疗保险。


四是针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求,提供意外伤害及意外医疗保险。


五是针对定期、终身身故保障需求,提供定期寿险或终身寿险。


至于应何时准备,中央财经大学保险学院院长郝演苏表示:结合商业保险的特点和我国的实际情况来看,过去对于老龄化问题缺乏应有的重视和必要的准备。


目前解决养老保险问题应当两步走,对于已经进入养老状态的老年人主要采取社会和家庭养老方式;鼓励有条件的中青年通过商业养老保险解决未来的养老问题,减轻对于社会和家庭的养老压力。


化解养老困境,社保之外,提早准备商业保险已成不二之选。


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图片来源:摄图网


为了20年后、30年后、甚至40年后的“美好老年生活”,为了在不给子女增加负担的情况下还可以想去哪就去哪、想怎么活就怎么活,商业保险,真该提早准备了。


正如京华时报在《舒适养老应当未雨绸缪 商业保险可作为社会保障补充》一文中所说:


养老从30岁至40岁就应开始多做准备。对现在处于事业稳定或高峰阶段的白领来说,随着年龄的增长,事业和收入难免走下坡路。


到退休时,光靠社会统筹的养老金,生活质量无疑会缩水。一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大,经常会出现保费和保额倒挂的现象,很不划算,尤其是一些重大疾病保险。


而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制,建议从年轻时起增强保障意识,尽早购买。

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