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如果“死亡”时间可见,我一定去买个保险!

时间:2019-12-02 | 来源:保险岛
导读摘要:

在第一季的《奇葩说》里,有一个辩题是:“假如能看到别人的‘死亡时间’,该不该告诉TA们?”


时隔一年,已经记不清当时其他辩手是怎样的立场去辩论,唯独,作为导师的薛兆丰教授的发言,仍记忆犹新。


薛教授说,著名的经济学家欧文·费雪有一个金句:投资是时间维度上的平衡消费。


在这一点上,和保险不言而喻。


保险的本质是保障,购买保险可以看做是对生命的“投资”,时间越早,平衡消费就越少,价值就越大。


每一个人追求的,不是今天的消费最大化,也不是明天的消费最大化。我们要追求的,是我们终身每一个时间点的收入之和最大化。


我们看这个问题的时候有一个很重要的观点,就是我们必须要有时间的观念。


薛教授在现场展示了一张PPT。


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这个PPT纵轴代表的是收入,横轴代表的是年龄。


蓝色那条代表平平淡淡型,有些人青年时候就开始工作,到晚年的时候退休,工资收入基本没变。


红色那条代表少年得志型,这种人青少年的时候收入很高,但是马上急转直下。


绿色那条代表大器晚成型,开始的时候生活挺苦的,到中年以后收入才开始增加。


经济学告诉我们没有哪一种是最好的,我们追求的是生命周期终身收入的最大化。


我们怎么样才能求得这些曲线下面的面积最大呢?那就是我们必须知道我们的寿命长短,如果靠猜的话,往往就会失算。


中国有句话叫未雨绸缪,意思是今天要为未来的不确定做准备,储蓄和买保险,都是应对未来不确定的方法。


《薛兆丰经济学讲义》中举例说:一个人现在还年轻力壮,但将来年纪大了可能会生病,为了预备将来治病的钱,有两种做法:


一种方式是现在就开始存钱,每个月拿出10%的收入存起来;另一种方式是每个月拿出10%的收入去买保险。


这两种做法的区别在于,如果用储蓄来未雨绸缪,将来年纪大了没生病,储蓄没有被花掉,就赚了,但是如果运气不好,生了大病,这份储蓄就会被用掉,个人财富就会减少。


通过储蓄来做未来的防备,它的特点是未来的结局可变,是有风险的:要么保有原来的这份储蓄,要么这份储蓄被用掉。


而如果通过买保险来为将来做打算,即使将来生病了,保险公司会替他支付医药费;如果不生病,保险公司也不会还他的钱,因为这笔钱是用来购买“未来收入一样”的服务的。


通过买保险来未雨绸缪,它的特点是未来不论生病还是健康,未来的收入都是稳定的,但这种稳定性得花钱来购买。


而保险公司就是专门提供“未来收入一致性”服务的一种商业机构。


人们更喜欢今天确定的消费,而不喜欢明天不确定的消费,经济学称这种自然倾向为“不耐”。


但每个人不耐的程度是不一样的。有些人强一点,有些人弱一点;有些情况下强一点,有些情况下弱一点。


未来到底是什么样子,要等未来来了以后才能确定。在当下,我们只能靠想象力来推测未来。


想象力强的人,自律能力也会比较强,他能够把未来看的很具体、很明确。许多做出伟大成就的人,他们都是在黑暗当中坚持下来,靠的就是信念。


信念其实就是对未来前景的想象。而生老病死本身就是自然规律,不用想象力都应该知道的,提前做好规划也是应有之事。


可惜的是,很多人不仅不去想象未来,还选择了忽视未来。


而保险恰恰就是未来的一道防护墙,免受于困境,缓解于压力,无畏风险才能勇敢前行。


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图片来源:摄图网


我们每个人生下来就是“向死而生”,无论是贫穷富有、才华还是平庸,死这件事根本不用你来告诉他,他自己心里清楚,死亡是每个人都逃不过的宿命。


因为人间值得留恋,所以总有遗憾相伴:


不期而至的意外,遗憾不能好好告别,还有那句还没来得及说出口的“再见”;突然而至的疾病,遗憾没有好好珍惜身体,健康一去不复返;如期而至的老年,遗憾着陪伴渐行渐远,光阴都走远了,感慨着时间都去哪儿了……回到问题最初,如果我们提前预知了别人的死亡时间,我们该不该告诉TA?


或许有人会说:有计划地走向死亡总比未知要好。虽然我们一出生,就已经要意味着面临死亡。


人生就像是旅行,不是为了到达终点而去到达终点,来世上一遭,我们有了亲情,爱情的牵绊,才构成了生命原本的意义。


如果换个问法,别人看到了我们的死亡时间,你希望别人告诉我们吗?


如果我们知道了自己的死亡期限,我们希望在这个世界上留下点什么?


当一个人真正直面内心的时候,或许每个人心中所想的答案都各不相同,但是所有答案的本质和表达都会殊途同归,一定都是源于『爱』。


《寻梦环游记》有句台词说:


真正的死亡,是世界上再没有一个人记得你。


当我们终究要到达人生终点的时候,我们希望,我们生前所背负的那个世界,因我们的爱而生活平静,不惧风险,一生温暖!

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