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3亿儿童的“心愿”:别让我们输在【保险】的起跑线!

时间:2019-11-18 | 来源:保险岛
导读摘要:

疾病是悬在中国家庭头上的一把刀,刀砸下来,便是一场金钱与命运的较量。


河北容城一个普通家庭,父亲42岁,育有二子。2017年小儿子被查出患有急非淋髓系白血病m2高危,从此一个原本美满幸福的家庭,因一场突如其来的疾病,陷入困顿,陷入绝望......


医生说,孩子肿瘤的负荷量太高,需要吃一种叫‘米哚妥林’的靶向药,一盒米哚妥林的价格是人民币65000元,一盒56粒,一粒约1160元。


后来,因为缺钱急需买药,父亲把车卖掉,一辆车换了一盒药,一盒吃不到20天。


现在孩子已经花去140多万元的治疗费用,家里还欠下外债70多万元,生活中没有“药神”,在重大疾病面前,在巨额医药费面前,有多少家庭能从容面对?


没人愿意死去,其实都想活着,可是没有钱,连活着也变成了奢望,钱不是万能的,但没有钱是万万不能的,有时候钱的温度,可以给你更多底气。


孩子健康状况并不乐观


2019年2月15日,第六个国际儿童癌症日!据国际儿童肿瘤学会调查显示:近10年来,儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长,儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。


癌症正在侵蚀孩子们的健康,也在击垮一个个原本平静幸福的家庭!对患者家庭而言,医疗费同样是至关重要的问题。


一场大病压垮一个家庭!我们几乎每天都能见到这样的新闻。可怜天下父母心!只要有一丝希望,哪个父母愿意舍弃自己的孩子?


有句话说得好,罹患重病是天灾,没钱看病才是人祸。


生不生病是老天的事,能不能治好是医疗水平的事,我们无法控制;但有没有钱治疗是我们父母应该考虑的事情。


每个孩子都该有一份大病保险


中国红十字基金会的研究报告显示,全国每年新增白血病患者4万人左右,其中一半是儿童,并且主要集中在2-7岁年龄段。


在我国,白血病发病率位居儿童肿瘤的首位。有调查显示,中国10万个10岁以下孩子里有7人患白血病。


针对1229个白血病儿童家庭调研显示,白血病儿童家庭平均负债超过14万,71.68%的家庭医药费支出超过30万元。


白血病来袭后,家庭因病致贫、因病返贫现象相当突出。


全国人大代表、安徽医科大学第一附属医院教授汪春兰曾经为全国3亿儿童发声:“让每个孩子都有一份大病保险!”


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投保少儿重疾险,90%的家长都错了


根据保险公司的理赔数据表明,18周岁以下的年龄段重大疾病发病率甚至高于18-30岁年龄段。


而现实中,我们可以发现,得白血病的主流是小孩子。如果孩子得了重大疾病,父母几乎都会全力以赴去救治,因为一个患病的孩子而改变一个家庭命运的悲剧比比皆是。


一份重大疾病保险可以将未来昂贵的治疗费用转嫁给保险公司,让风险来临时可以得到及时的救治,让孩子不会因为没钱治病而承受病魔的侵害!


家长在给孩子买保险应该掌握的几个原则:


一般小孩子优先要买的保险就是“重大疾病+住院医疗+意外伤害+意外医疗”这样一个组合。


不要忽略了社保


这是国家的保障福利,千万也不要忽略,孩子的社保是首选,一定要参保的,孩子在出生之后,就可以进行参保,毕竟从出生到3岁这个阶段,孩子的身体机能还在发育阶段,抵抗能力还比较弱,一些疾病的发病率还是很高的。


当然,社保本身有它的限制,一些药物和检查费用是不报的,所以社保、商业保险相搭配,能做到保障和经济上的互补。


先保障后教育理财


和大人一样,小孩首先应该买的,还是保障类产品,而不是教育金。


保险最大的意义,就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。


和成人相比,儿童患重疾的治愈率更高,康复机会更大,但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用,治疗费用,长期康复费用,以及家人专职陪护导致的收入减少。


除了重疾险,还可以考虑意外医疗险,然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时,不要囿于比较收益,保险绝对不是以收益取胜的,而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。


专项保障要加强


小孩高发的疾病种类和大人有区别,比如白血病,几乎占了50%儿童恶性肿瘤,而成人中,白血病的发病率则没那么高,所以,部分产品会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付,对孩子多重保护。


保险期限多元化


对于少儿险的保险期限,有很多种说法,有人说小孩年纪小,保费便宜,又容易通过核保,不买终身的亏了;有人说,小孩不用买终身,买到他二三十岁差不多了,成人了再补充;还有人说,我自己的都没买够呢,孩子的就买一年期好了,每年续,超便宜。


其实对于孩子的投保期限,是根据家庭收入以及投保人的保险意识决定的,如果经济条件允许,买终身的自然好,如果能力有限,中短期也挺好。


买保险,一定要遵循适合自己的,不影响现有的家庭生活质量,不占用太多家庭的现金流的原则,千万不要为买保险而买保险。


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投保人豁免很重要


父母给孩子买了重疾险或其他险种,万一父母不幸发生合同约定的保险事故(如身故/重疾/全残)时,后续保费不需要交纳了,孩子的保障不受影响。


保费豁免在给孩子买保险时,能附加尽量附加,相当于为保险买了一个保险,双保险。


寿险产品不用太着急


最不着急给小孩买的,就是寿险,也就是身故才赔付的保险。寿险主要是给家庭经济支柱买的。如果孩子不幸出现这类风险,对家庭经济并不会有致命的影响。


为了保护儿童,保监会对未成年人的寿险风险保额还有有明文规定:


不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元;已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。


以上规定,重疾险不受限制,和寿险是两回事。


写在最后:


相比30年前,各类社会问题、环境问题导致的健康问题只会更严重,不会更简单。想要比自己的父辈做得更好,需要更超前的智慧:为最坏的情况做最好的打算。


保险是唯一可以保障孩子在成长的过程中,一直有经济支撑的工具。


孩子是家庭的希望,都说不让孩子输在起跑线上,孩子连最起码的保障都没有,哪里还有起跑线?


“父母之爱子,则为之计深远”。怎样的爱才是“为之计深远”?这是每一个为人父母的必须用心思考的。


要知道,我们今天给他们的满足,未必能够担保他们明天的无缺,但今天我们给他们的保障,却可以伴随他们一生。

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