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《人民日报》再次劝人买保险养老的3大扎心真相

时间:2019-09-06 | 来源:保险岛
导读:

关于社保、养老,很多人记得《人民日报》2015年1月23日发布的《社保不是万能的》这篇文章:


很短的篇幅,却掀起轩然大波!


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因为它第一次明确说出:


一个健康的养老保险体系,应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成,不能期望基本养老保险将所有的事情都办好,实现“老有所养”,还需要家庭和个人未雨绸缪,做好社会保险之外的功课。


我国是世界上老年人口最多、增长最快的国家,10年之后的2025年,老年人口总数就将达到3亿。解决养老难题,除了继续织密基本养老保险大网外,大力发展企业年金和商业保险势在必行。


如今,时间来到2019年,7月15日,《人民日报》再发文《加快构建养老金“第三支柱”》:


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同样是较短的篇幅,指向性却依然明确:


当前我国养老金的三大“支柱”发展并不均衡:基本养老保险“一枝独大”,企业年金和职业年金发展迟滞,个人养老金账户制度尚未成形。“第一支柱”采取的现收现付模式易受人口老龄化的影响;“第二支柱”由企业主导,面临企业经营风险、金融市场波动和交易信用风险。相比之下,“第三支柱”可自愿参保、由市场主体运营、账户资金归个人,具有激励性强、透明度高、灵活性好等优点。


随着数字经济的快速发展,未来我国会有更多自由职业者,而“第一支柱”的替代率和“第二支柱”的覆盖范围均有限。为缓解养老体系面临的压力,为人民群众的老年生活提供更好的保障,加快构建以个人养老金账户制度为基础的“第三支柱”具有迫切的现实意义。


那么,为什么国家会一而再、再而三、不厌其烦地提倡“个人买保险去养老”呢?


首先,我们看中国的现状:


1、深度老龄化!未富先老!


按照联合国定义,当一个国家或地区65岁及以上人口占比超过7%时,意味着进入老龄化社会;达到14%,为深度老龄化;超过20%,则进入超老龄化社会。


而目前的中国呢?


据国家统计局数据,2018 年,我国65周岁及以上人口达到 1.6亿人,占总人口的 11.9%。


世界银行 2018 年公布的一份报告预计,到 2027 年,我国 65 周岁及以上人口的比例将从 2002 年的 7% 上升到 14%,进入深度老龄化社会。


这意味着,我国从老龄化社会迈入深度老龄化社会仅需 25年!


而法国经历这种转变用了115年,英国用了45年,美国用了69年。


且随着这种跑步老龄化节奏而来的,是未富先老!


清华大学公共管理学院教授杨燕绥曾公开表示:


当发达国家进入老龄社会的时候,他们的人均GDP水平是1万美金;


当他们进入深度老龄社会的时候,他们的人均GDP水平是2万美金;


当他们进入超级老龄社会,也就是今天的德国、日本,他们的人均GDP是4万美金。


那么我们在2000年进入老龄社会时,人均GDP是多少?800美金!离1万差十几倍!当时和我们同期进入老龄社会的新加坡,人均GDP是24000美金,是我们20多倍。


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图片来源:摄图网


2、养老金持续承压!财政补贴吃紧!


2019年4月10日,《中国养老金精算报告2019-2050》发布。中国社科院预测,到2035年,养老保险基金结余将耗尽。2019年,平均2个多缴费者赡养1个离退休者,到2050年,几乎是1个缴费者赡养1个离退休者。


这是人口红利逐渐缩小的副作用之一,因为中国的养老金体制是“现收现付”,你以后能领到多少养老金,很大程度上要看将来的年轻人能交上来多少钱。


早在2016年,青海、吉林、内蒙古、河北、湖北、辽宁6省份养老金已收不抵支,而黑龙江职工基本养老保险基金已经“穿底”,截至2016年底,累计结余为-232亿元。


那么,在这种情况下:①退休人员少领点行不行?②在职人员多缴点行不行?


都不太愿意,是吧?


那国家掏钱吧……简单加总,1998年至2019年,公共财政对企业职工基本养老保险的补贴已超过4万亿元。对财政而言是不小的压力!


其次,想怎么解决:


01、终生自立!


把握好两个时间节点,一个是何时实现财务自由,没有负债(不用再偿还房贷,不用再为孩子上学掏钱);另一个是何时退出劳动力市场(已经储备好的足够的养老金)。正如英国经济学家贝弗里奇所说:“强制一个没有工作能力的人延迟退休,这是不道德的;强制一个还想工作的人退休也不道德,这是因人而异的。”


02、提前准备!


别把鸡蛋放在一个篮子里!响应国家号召尽早准备好商业养老保险和应对潜在重大疾病的——重疾险和医疗险、长期护理险。


毕竟,在50年黑发、50年白发,人均寿命越来越长时,我们要为养老做更多准备!


毕竟,在房贷、车贷、孩子教育等多重压力下,多少父母愿意再给子女增加负担?


毕竟,没人愿意将余生押注在诸多不确定的因素上,比如基本养老金、比如子女……


压力当道,养老,一定做多手准备:基本养老险、商业养老险、子女、房子都要指望,毕竟花开花落催人老,转眼来到你眼前。你现在觉得年富力强、呼风唤雨,有权力有人脉,到那时候哆哆嗦嗦身体不行了,就必须考虑了。


中国银保监会副主席黄洪就曾不止一次算过一笔账,以30岁投保,每月1000元钱,连交30年为例:


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当然, 不仅出名要趁早,投保也要趁早!正如京华时报在《舒适养老应当未雨绸缪 商业保险可作为社会保障补充》一文中所说:

养老从30岁至40岁就应开始多做准备。对现在处于事业稳定或高峰阶段的白领来说,随着年龄的增长,事业和收入难免走下坡路。到退休时,光靠社会统筹的养老金,生活质量无疑会缩水。一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大,经常会出现保费和保额倒挂的现象,很不划算,尤其是一些重大疾病保险。而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制,建议从年轻时起增强保障意识,尽早购买。

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