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3类21个问题20家保险公司1550款产品被银保监责令整改

时间:2019-07-25 | 来源:保险岛
导读:

7月23日银保监会官网发布了关于财产保险公司备案产品条款费率非现场检查问题情况的通报,通报指出,近日银保监会向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书,责令公司立即停止使用问题产品,限期整改,并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报备案产品3至6个月的监管措施。


20家财险公司1550款问题产品 11家公司禁报新产品3-6个月


通报指出,为进一步规范财产保险公司产品开发管理行为,压实公司产品管理主体责任,提升行业产品整体质量,切实保护保险消费者合法权益,在公司自查整改和第一次财产保险公司备案产品条款费率非现场检查的基础上,我会组织开展了第二次产品检查.此次产品检查坚持问题导向,以日常监管中发现的突出问题为重点,对20家财险公司的1550个家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行全面检查.针对检查发现的问题,我会向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书,责令公司立即停止使用问题产品,限期整改,并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施.20家公司包括大地财险、太平财险、中华联合、太保财险、众安在线等,具体公司见下表,其中富邦、都邦、锦泰、众安、华安、鼎和、英大、利宝8家公司被采取3个月内禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)的监管措施,中煤财险、安盛天平、三井住友3家公司被采取6个月内禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)的监管措施。


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下发监管函的20家财险公司


3大类21个问题


通过检查发现这些公司的产品在保险条款方面的11个问题,保险费率方面的6个问题,产品报备方面的4个问题,总共3个方面21个问题.主要表现为备案类产品中含涉车责任;短期健康保险或责任保险条款中引用已经废止的伤残评定标准;短期健康保险中引入长期保险概念;费用补偿型医疗保险主险条款或费率未区分被保险人有无社保等情况;主险费率浮动条件未明确列明等.此外,公司产品还普遍存在不规范或者有瑕疵的情况,主要表现为保险条款命名不规范,保险条款或者保险费率表述不规范,备案表填写有瑕疵,产品归类或信息录入有瑕疵,文本表述有瑕疵等。


保险条款方面问题


(一)保险条款名称命名不规范,不符合《财产保险公司保险产品开发指引》命名规则.如有的附加险条款命名缺少"附加"的明确标识。


(二)保险条款与"结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂"要求有差距.如有的条款责任不清晰、不明确、表述宽泛,责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付给付等免除或者减轻保险人责任的条款,未使用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。


(三)保险条款解除合同约定不严谨、不规范.如有的意外险、短期健康险条款存在投保人或被保险人故意制造保险事故情形下退还保费的情况;有的条款存在缺少退保处理规定或退保规定不合理的情况。


(四)短期健康保险中引入长期保险概念.如有的出现"自动续保"或"终身限额"等长期健康保险概念。


(五)短期健康保险或责任保险条款引用已经废止的标准.如有的条款中引用已经废止的《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(GB/Tl6180-2006)标准。


(六)保险条款未规范引用相关标准.如有的条款中引用中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准》时,未按规定要求引用该行业标准的全称、发布机构、发文号及标准编号。


(七)费用补偿型医疗保险条款未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况.如有的住院医疗保险未区分被保险人有无社保的情况。


(八)保险条款要素及相关材料不完备、不合理.如有的条款表述不利于消费者权益保护;有的可行性报告内容不完整,缺少经营模式等内容。


(九)产品设计没有坚持射幸合同原则,承保的风险是否发生、损失大小等不存在不确定性。


(十)产品设计没有坚持损失补偿原则,约定的事项并非被保险人的损失。


(十一)其他与法律法规及有关规定不一致的条款问题.如有的保险条款未根据责任扩展进行定价,属于"零保费"保险产品;有的短期健康险保险金额设定合理性、有效性不足;有的附加险未逐条单独备案等。


保险费率方面问题


(一)保险费率上下浮动的,未明确保险费率调整的条件,无法判断费率存在差异原因及费率调整的合理性。


(二)保险费率调整条件不清晰、不明确.如有的费率调整无上下限,费率设定不严谨、不科学。


(三)保险费率表要素不完备.如有的保险费率表缺少保费计算公式或方法。


(四)短期费率设定不合理.如有的未设定短期费率表或短期费率计算说明;有的短期费率设定缺乏合理性。


(五)费率厘定基础薄弱,定价科学性不足.如有的精算报告未说明费率厘定的数据来源;有的定价随意,缺少数据支持。


(六)精算报告不完备、不合理.如有的精算报告未按照《财产保险公司产品费率厘定指引》的要求执行,缺少纯风险损失率、费率调整系数等内容。


产品报备方面问题


(一)备案类产品含涉车责任.如有的公众责任险附加险或驾驶员培训学校责任险附加险中包含机动车第三者责任,违反关于备案产品管理范围的相关规定。


(二)产品属性分类不当或险种归属不当.如有的未按被保险人是否为自然人,正确分类个人产品和非个人产品,将短期健康险、意外险等个人产品归类为非个人产品。


(三)备案材料或信息录入不完备、不规范或有错误.如有的条款名称与系统录入信息名称不一致;有的备案表精算审查人和法律审查人与系统录入不一致;有的备案表填写不规范或者有错误。


(四)保险条款、保险费率或者相关备案材料存在文字错误,工作不严谨、不严肃。

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