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@所有人!医保个人账户将取消!这些事你必须知道!

时间:2019-06-12 | 来源:保险岛
导读:

2019年5月13日,国家医疗保障局、财政部联合印发《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》,明确提出:实行个人(家庭)账户的,应于2020年底前取消,向门诊统筹平稳过渡;已取消个人(家庭)账户的,不得恢复或变相设置。


有媒体更指出:取消居民个人账户应是医保共济改革的第一步,这一步在2020年底完成后,很可能启动第二步改革,即取消职工医保个人账户,最终让所有医保个人账户资金全部计入医保统筹基金。


一石激起千层浪! 6月2日,为解决大家的困惑,医保局随即发布《关于城乡居民基本医疗保险门诊保障政策的解读》,对为什么要取消个人医保账户进行了解答:


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居民医保个人(家庭)账户是怎么来的?


城乡居民基本医疗保险制度(以下简称居民医保)整合了原有的城镇居民基本医疗保险(以下简称城镇居民医保)和新型农村合作医疗(以下简称新农合)两项制度。其中,新农合于2003年起开始推行,主要解决大病医疗费用,为提高农村居民参保积极性,扩大制度的覆盖面,在建立大病统筹基金的同时,建立了个人(家庭)账户,主要用于支付小额门诊费用。城镇居民医保于2007年起开始推行,开展门诊统筹,不设个人账户。


新医改推进过程中,提出普遍开展门诊统筹,各地新农合的个人(家庭)账户随之逐步向门诊统筹过渡。特别是随着2016年城乡居民医保的整合,制度保障能力不断提升,大部分地方取消了新农合个人(家庭)账户,但也有个别地方保留了这一做法。


居民医保个人(家庭)账户的功能和存在的问题是什么?


居民医保个人(家庭)账户,主要用于支付参保人在门诊发生的医疗费用,在制度建立初期对培育个人参保意识、促进个人参保缴费、迅速扩大参保覆盖面等发挥了积极作用。但这一方式还存在一定局限性,而且随着居民医保筹资标准提高和保障能力增强,实践中其弊端逐步显现。一是额度很小,保障不足,实际上难以起到门诊保障的作用。二是共济能力差,仅限于个人或家庭使用,还削弱基金整体保障能力。三是易诱发滥用。居民医保门诊保障向门诊统筹过渡和转换,相较于原有的个人(家庭)账户,可以在全体参保人中实现互助共济,提高居民医保基金的共济能力,符合社会保险风险共担的基本原则,有利于为参保人提供更加公平的医保待遇,为解决上述弊端提供了实现途径。


做好居民医保门诊保障有哪些措施?


城乡居民医保个人(家庭)账户取消并不会降低居民的医保待遇,而是通过推进门诊统筹进行替代实现的。门诊统筹有利于提高城乡居民医保基金共济能力、增强基金共济效应,能更好的保障城乡居民医保待遇,为参保群众提供更多实实在在的权益。


各地推进门诊统筹后,可将门诊小病医疗费用纳入统筹基金支付范围,群众在基层医疗机构发生的常见病、多发病的门诊医疗费用均可报销,比例在50%左右。同时,为减轻参保群众的门诊大病负担,对于一些主要在门诊治疗且费用较高的慢性病、特殊疾病(如恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析、糖尿病患者胰岛素治疗等)的门诊医疗费用,也纳入统筹基金支付范围,并参照住院制定相应的管理和支付办法。


国家在完善城乡居民门诊保障政策的同时,还不断加大财政对居民医保的投入,人均财政补助标准逐年提高,2013至2018年每年分别为280元、320元、380元、420元、450元、490元,2019年财政补助已经达到520元,是2009年的6.5倍。筹资水平的提高,进一步加强了制度保障能力,为做好门诊保障,将保障范围进一步向门诊小病延伸提供了有力支持。


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不少专家也表示:待遇不会降低,甚至可能是一个提升!


中国社会保障学会秘书长、中国人民大学副教授 鲁全认为:


个人账户的钱本来是你自己交的,这时候如果用个人账户支付的话,就意味着完全是由你个人在承担医疗的费用。现在我们把个人账户取消之后,就意味着无论你是大病还是小病,这些费用都从统筹基金里面出,就意味着大家用共同的钱帮助那些产生了大额医疗费用的人,才是医疗保险的基本逻辑。


中国劳动社保研究院医保室主任 王宗凡表示:特别是年度费用比较高的一些门诊的慢性病,它纳入到大病统筹的基金,就跟住院放在一起来报销,那么报销的水平也比门诊的报销水平更高。就是说它并不会降低待遇,甚至我认为待遇可能是一个提升。


当然,为了更好地应对未来可能发生的大额医疗支出风险,在经济条件允许的情况下,商业医疗险、重疾险等也应备足!


毕竟,基本医保它受起付线、封顶线、报销比例等诸多限制,绝对不可能花多少就能报多少;而且受“先垫付后报销”原则影响,也不可能在一个人刚刚查出得了大病后就拿出一大笔钱用作医疗费用。


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而如果有商业健康险呢?与社保“生病治疗—凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”“保多少赔多少,比如保额50万,一旦患病,保险公司就会给50万”的保障功能,由于无需“凭票报销”,因此不存在患者最为担心的自费药费用高,报销不了的问题;也可化解因没钱治病而倾家荡产、甚至不得不四处求人、忍痛放弃的悲剧。


正如被保险代理人曾疯狂刷屏的一段超现实的话:我每售出一份保单,街头就会少一个跪地的家长,报纸上就会少一份求助的报道,微信上就会少一份卑微的众筹!要知道,中国人是最讲究脸面的……可既然铁定知道“人吃五谷杂粮,看病是刚需”,为什么不能在一切安好的情况下就为自己和家人准备好那笔钱,免于悲剧发生?


而报销性质的商业医疗险呢?又可以确保不论发生了什么样的疾病,都可以从保险公司那拿回一部分钱,减少自身的经济损失,毕竟谁的钱都不是好挣的,在基本医保之外能多报销90%,甚至100%岂不更好?

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