保险岛首页 > 保险学堂 >保险干货 >什么情况下可以退保?退保应该注意什么?

什么情况下可以退保?退保应该注意什么?

时间:2019-05-07 | 来源:保险岛
导读摘要:

生活中,我们买菜也好、买生活用品也好、或买其他东西等等,有时总会买到不如意的,或是不合适的;同样,买保险有时也会买了些不合适的,此时该怎么办?如何处理?退保吗?


1、遇到哪些情况,可以考虑退保


常见的几种退保原因:


买错了保险;


买低了保额;


占用太多预算;


保险升级换代;


情况 1:保险产品买错了


比如 A 先生想给孩子买一份保障型的重疾险,可以是由于功课做得不够到位,听说保险还能给孩子存钱当教育金,结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险,没有达到原有初衷给孩子重疾保障的需求,这种就是比较典型的买错产品的情况。


情况 2:保额买低了


很多人在购买保险的时候,贪图返还的保费,或者一定要买一个保终身的,所以在相同预算的情况下,保额就一定不会太高。保额不高,也就起不到风险转移的作用。


情况 3:预算占用的过多


对于普通的家庭来讲,一般也就是投入家庭年收入的 10% 左右来购买保险,也就是几万块钱,这么少预算的基础上,想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全,是需要精打细算的。


如果由于冲动,一下子给孩子购买了一份终身重疾险,可能花掉了大部分预算,那么可能就没有更多钱,给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。


情况 4:保险过时了


随着产品的升级换代,很多年前购买的保险,现在看来已经完全没有竞争力了,不是我们当时买的保险不好,而是保险过时了....


5cd1338c031a1.jpg


2、面对不满意的保险的几种处理办法


退保


减额交清


减少保额


保单贷款


这几种办法的差异,和适合的情况是哪些。


1、退保


这是最直接也是最容易想到的方式,“东西我不要了,你给我退钱吧”。首先大家要明确一点:退保是有损失的,而且可能损失的还不小,可能交了几万的保费,只能拿回一小部分。


我们想退保,不要觉得很委屈,实际上也给保险公司造成了损失:


手续费用:无论签约和退保,保险公司都会花费人力物力来负责操作,这些都是成本;


佣金成本:购买保险的第一年,保险公司会向代理人支付一定佣金,一旦退保后,支付的佣金是没办法收回的;


保障扣除:因为在购买保险的几年内,这段时间已经提供了风险保障,因此需要扣除这块的费用。


如果能接受一定的损失,的确可以选择退保,这样可以快刀斩乱麻,尽快做个了断。具体能退多少,可以看看保险合同里面的现金价值,如果找不到或者看不懂,可以电话咨询保险公司客服。


2、减额交清


有的保险还有减额交清的功能,减额交清的意思就是:不想继续缴费,也不要求退还现金价值,而是把它充当以后的保费,这时候保障依然有效,只是保额会相应减少。


很形象的一个解释是:你贷款买了一套 100 平的房子,几年以后交不起房贷了,房地产商说好吧,那我给你换成一套 30 平的房子,也不用你再交房贷了。


并不是所有的保单都有减额交清的功能,大家可以电话保险公司客服咨询一下,比如下面这款保险,在合同中就能找到这张表:


这份儿童重疾险,每年保费 4500 元,缴费 4 年,累计总缴费:1.8 万。


如果选择退保:因为已经保障了 4 年,扣除各种费用成本,退保可以拿回 5529 元;


如果减额缴清:可以不拿回 5529 元,那么可以获得 2985 元的保额,后续也无需再缴费了,2985 元的保额还一直存在。


建议可以电话咨询一下客服,看看自己的保险是否有减额交清的功能。到底是退保还是减额交清,这个就得自己权衡一下了。


3、保单贷款


如果购买的的是理财型的保险,这类保险最大的特点就是现金价值较高,如果是因为一时资金周转困难,是可以考虑申请保单贷款的。


一般保单带来的利率要比市场利率低一些,能贷多少钱要看实际的保单现金价值。


3、如决定退保,这些一定要知道


如果确定想退保,先考虑如下三件事:


1、新的保险是否买好?


保险不是想买就能买的,所以一定要确定新的保险已经买好,且已经过了等待期,再退旧的保险,这样我们的风险保障是没有缺失的。


如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大,那么就要慎重考虑是否还要退保了,可以采用减额交清或者减保的方式。


2、建议卡上不留余额


遇到过很多已经确定要退保,结果一直拖沓,导致缴费期银行卡被扣款的情况,类似的纠纷也是屡见不鲜的。


除此以外,有的保险有垫交和缓交功能,可能在你完全不知情的情况下,就用保单的现金价值垫交保费了,我们公司的小伙伴就遇到了这种情况。


3、可无损失100%退保情况


我们知道退保一定是有损失的,以下 2 种情况是可以 100% 无损失退保的:


犹豫期:一般购买保险都有犹豫期,在犹豫期之内退保可以全额返还保费;


代签名:某些业务员不规范操作,保险合同的签名不是本人签名,这种情况下是有机会申请退保全额返还保费的。不过可能没有那么顺利,而且当时的业务人员也会受一定的处罚。


如果真的考虑清楚了,且新买的保险已经过了等待期,那么恭喜你,无论别人如何阻挠,我觉得都是可以退保了。


讲这些不是盲目鼓励大家退保,而是希望大家谨慎投保、谨慎退保。买保险一定要买适合自己的保险才是最好的。

赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
获取验证码
重新获取(
保险代理人