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买保险选大公司还是小公司?这篇文章会告诉你答案

时间:2019-01-21 | 来源:保险岛
导读:今天大叔看到有网友在后台留言说:"大叔我看中一款长期寿险产品,但是这家公司是一个规模比较小的公司,很担心公司倒闭了怎么办,害怕自己的权益得不到保障,毕竟买的是长期的"。看到这位网友的留言,我认为他的顾虑是可以理解的。因为国内很多企业能存活1...

今天大叔看到有网友在后台留言说:"大叔我看中一款长期寿险产品,但是这家公司是一个规模比较小的公司,很担心公司倒闭了怎么办,害怕自己的权益得不到保障,毕竟买的是长期的"。


看到这位网友的留言,我认为他的顾虑是可以理解的。因为国内很多企业能存活10年以上都算不错了。


我相信,不止他会有这种顾虑,有些朋友买了实力很强的保险公司产品,也会有这样的顾虑。



那么今天,大叔就跟大家好好聊聊这个问题,谈谈保险公司到底会不会倒闭以及购买保险到底是选大公司还是小公司?


保险公司到底会不会倒闭?


很多保险代理人对外宣称,国家不允许保险公司倒闭,保险公司永远都不会倒闭的。这种说法有没有问题呢?严格来说,这话说的不太严谨。


首先,严格意义上来说,保险公司是会倒闭的。《保险法》第八十九条规定:


保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。


大家可能也看到了,在这条规定里面,保险公司因为一些原因经过国务院保险监督管理机构(现在是银保监会)批准后解散。这意味着什么?


这意味着保险公司在一些条件之下是可以倒闭的。不过,在这条法规下面还有一条内容:


经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。


这句话的意思其实说的很明白了,如果这个保险公司经营的有人寿保险业务的,按照《保险法》规定是不能解散的,换言之,人寿保险公司是不能倒闭的。



如果人寿保险公司不能倒闭,那么会不会有破产的可能?答案是:有可能。不过,即使经营人寿保险的公司破产了,您也不用担心您的保单会作废。为何会这么说?来看一下《保险法》第九十二条的一个规定:


经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。、


转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。


上面这个条款其实告诉了我们两点信息:


第一、人寿保险公司即使宣告破产了,也会有其他经营人寿保险的公司来接盘;如果其他保险公司不愿意接盘,就由国务院保险监督管理机构进行指定人寿保险公司接手。


第二、对于投保人来说,人寿保险公司假如破产的话,您的合法权益会受到相应的保护。


也有朋友可能会说,如果人寿保险公司不允许倒闭,那如果是一些财险公司倒闭的话应该怎么办?我的权益应该如何保障?其实在《保险法》第九十一条是这样规定的:


破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,按照下列顺序清偿:

(一)所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用,以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;

(二)赔偿或者给付保险金;

(三)所欠税款;

(四)清偿公司债务。


在这条规定里面,我们看到了一个事实,那就是作为投保人来说,您的赔偿权是比较高的。除了首先赔偿公司职工的一些费用之外,其次就是赔偿投保人的一些保险金了。



选大保险公司好还是小保险公司好?


在看了上面大叔写的内容以后,相信大家都已经明白了,保险公司是否倒闭,不是选择保险产品的核心关注点。在大叔看来,选择保险公司方面,应该关注四个方面。


1.保险产品本身


对于想购买保险产品的朋友来说,关注产品本身才是最重要的。在选择产品的时候,更应该关注一些像保额、理赔条件、健康告知等保险产品信息,看看产品是否具有性价比。不论是大保险公司还是小保险公司,最起码出险以后,只要符合合同约定的条件,保险公司就应该赔付。


2.出险理赔流程


现在很多互联网保险公司应运而生,这些保险公司可以在线上购买产品,出险以后,还有一些产品直接规定3000元以下直接可以在线拍照上传相关资料,即可拿到理赔款。


而一些线下保险公司,有些可能还需要你拿着理赔相关资料,去营业厅进行办理理赔。所以,在购买产品的时候,也应该关注理赔的流程,理赔是否方便也是购买保险产品应该关注的点。


3.保险公司服务评级


每一年,银保监会都会披露保险公司的服务评级,这个评价最高级是AAA级别,最低级是D级。是根据销售、理赔、维权等信息综合评价的。有些小保险公司保费收入可能排名比较靠后,但是在服务方面,还能拿到BB级。最起码说明在服务这块还是不错的,这个大家可以留意一下银保监会的官方通告。


4.保险公司投诉数据


跟保险公司服务评级一样,银保监会每年也会发布各大保险公司的投诉数据。这个可以对你在选择保险公司的时候起到一个参考作用。


顺便给大家说一个电话号码12378,这个电话号码是保险消费者投诉维权电话,如果你在保险方面有需要投诉的地方,可以先找保险公司客服投诉,如果对方的投诉你不满意的话,那么就可以打这个电话。


要知道保险公司是相当重视这种投诉电话,如果客户投诉属实,这个投诉就会被记录,到时候会在投诉数据里面进行公开。

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