保险岛首页 > 保险学堂 >保险案例 >致客户朋友的一封信:小心“退保理财”!多地保监局已预警!

致客户朋友的一封信:小心“退保理财”!多地保监局已预警!

时间:2018-10-23 | 来源:保险岛
导读:近段时间,有一种新型骗局悄然兴起,那就是:退保理财!比如贵阳市民李女士接到自称是保险公司工作人员的电话,称她一年前购买的保险产品收益较低,现在公司对老客户进行保单收益升级补偿,需要李女士先将购买的保险产品退保,用退保金来购买收益更高的理财产品,同时还可获得高额...

近段时间,有一种新型骗局悄然兴起,那就是:退保理财!


比如贵阳市民李女士接到自称是保险公司工作人员的电话,称她一年前购买的保险产品收益较低,现在公司对老客户进行保单收益升级补偿,需要李女士先将购买的保险产品退保,用退保金来购买收益更高的理财产品,同时还可获得高额补贴。


李女士听后动了心,马上拿着保单去保险公司退保,并向之前打电话的工作人员购买了理财产品。回到家后,李女士拿出刚刚签订的投资理财协议仔细阅读,发现协议上没有保险公司的公章,带着疑惑李女士拨打了保险公司的热线电话进行咨询,一问方知上当受骗。


640.webp (32).jpg

金融诈骗


对此,多地保监局发文披露,“退保理财”骗局手段不一,基本操作手法如下:


第一步,通过拨打保险消费者电话等方式,自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司工作人员;


第二步,称保险消费者持有的保险产品收益较低,以“客户售后服务”、“保单收益升级补偿”、“赠送礼品”等名义向保险消费者推荐高收益的“理财产品”;


第三步,以退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等好处劝说保险消费者购买所谓的“理财产品”,诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款,购买其口中所谓的“理财产品”。


为避免上当受骗,特提醒我所有的客户朋友们,若遇到此类事件,一定要做到:


三警惕:


一是警惕高息“理财”和以保险公司名义承诺的高额回报;


二是警惕对方赠送礼品、“先返息”等诱饵;


三是警惕销售人员以个人名义签订投资理财协议或出具收据等。


同时,可通过各保险公司官方网站、客服电话等正规渠道进行查询。确定是“退保理财”骗局时,建议您留存相关证据,及时向公安机关报案。


640.webp (33).jpg

电话报案


三问:


一是退保或贷款前要问自己是否了解“退保理财”的高成本。正常退保消费者需要承担退保损失,保单贷款也需要支付较高的利息。此外,保险的主要功能是提供风险保障,一旦退保,保险相应的功能也无从发挥。如果销售人员鼓动“退保理财”,消费者应当充分考虑为之付出的高额成本。 


二是对高收益动心时要问自己是否了解“理财产品”的高风险。销售人员推销此类“理财产品”大都以“高收益、高回报”为噱头,但此类“理财产品”经营机构大都缺乏有效的风险防控措施,经营风险极高,有的甚至已经构成了金融诈骗或非法集资。在购买此类“理财产品”时,消费者应当充分考虑自身的需求和风险承受能力,以免蒙受巨大损失。 


三是决定购买前要问自己是否了解所谓“理财产品”的具体信息。消费者应仔细阅读所购产品的合同条款,并通过多渠道收集信息,全面了解产品性质、是否经过监管机关备案或核准、发行机构情况、募集资金投资领域等。 


最后,即便是正常退保,也需注意以下损失:


1.资金损失


投保人在经济上蒙受损失,不能退回全部保费,只能退回较少一部分,也就是保单的现金价值。


2.再投保交费标准会提高


一般有退保记录的人,如果想再次投保,保险公司会把退保记录作为一次风险来评估客户的诚信,使得缴费标准会有所提高。


3.原有保障彻底消失


投保人退保后,原本保单中承诺的一切保障将随之丧失,保户原本享有的保险权益因此失去,面对随时可能发生的风险,保户个人及家庭生活将重新回到不安定状态。


4.再投保保险权益将受限


若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险,其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若保户在责任免除期发生保险事故,保险公司不予赔偿。


5.再投保该险种可能被拒保


某些人寿保险条款,以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。保户退保后再投保,可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保,从而失去获得保险保障的权利。


赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
保险公司
保险代理人