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银保监会紧急提醒:有保险的朋友接到这种电话千万小心!

时间:2018-10-16 | 来源:保险岛
导读:7月6日,银保监会发布《关于人身保险“退旧保新”的风险提示》:近期,个别保险销售人员以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由,诱导保险消费者解除已有的人身保险合同(俗称退保),并用退保资金购买其他人身保险产品。中国银行保险监督管理委员会提示保险消费者:理性对待保...

7月6日,银保监会发布《关于人身保险“退旧保新”的风险提示》:


近期,个别保险销售人员以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由,诱导保险消费者解除已有的人身保险合同(俗称退保),并用退保资金购买其他人身保险产品。中国银行保险监督管理委员会提示保险消费者:理性对待保险“退旧保新”推荐,充分考虑自身保险保障需求,以维护自身合法权益。 


首先,谨防保单利益受损和保险保障中断风险。一般情况下,投保人在犹豫期后解除人身保险合同的,保险公司按照保险合同约定退还保险单的现金价值。所谓保险单现金价值,主要是指人身保险合同所具有的价值,一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金。投保人在犹豫期后解除保险合同的,可能会遭受一定损失,同时将失去已有的保险保障。 


其次,谨防再次投保时可能面临的相关风险。一方面,再次投保时,保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般会重新计算;另一方面,某些人身保险对被保险人的健康状况和投保年龄等有限制条件,再次投保时可能面临保险公司拒绝承保、要求增加保险费等情况。 


保险消费者务必慎重对待“退旧保新”。一方面,针对个别保险销售人员片面夸大所推荐其他保险产品的优点,隐瞒解除已有保险合同风险的问题,保险消费者应提高警惕,不轻信“退旧保新”宣传,不清楚时可通过保险公司客服热线等渠道进行咨询;另一方面,因不同人身保险产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等不尽相同,保险消费者应详细了解“新”“旧”保险产品的相关信息和差异,理性选择符合自身实际需求的人身保险产品。 


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所以,假若你之前买过保险,当你接到“现在监管都说保险要回归本源,我发现你之前买的某款保险并不适合你,赶紧把之前的保单退掉来买新的……”之类的电话时一定要小心了:


一是对自身保险需求做到心中有数。不同的保险产品,其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。同时,保险产品侧重于风险保障,消费者不宜把保险同银行存款、国债、基金等片面比较,更不能把保险当成其他金融产品的替代品。


二是对销售人员鼓动“退旧保新”的理由做到心中有数。销售人员往往会以旧保单收益低、公司回馈老客户的福利等理由鼓动消费者“退旧保新”。消费者不应轻信销售人员的一面之词,应该通过保险公司官方渠道核实销售人员理由的真实性,切勿盲目跟风减保或退保。


三是对“退旧保新”产生的损失做到心中有数。减保或退保会影响原有保单收益和保障,并可能产生退保损失。在鼓动消费者“退旧保新”时,销售人员往往避重就轻夸大转换新合同的好处,而故意隐瞒旧保单减保或退保产生的损失。消费者应该认真了解“退旧保新”可能产生的损失,进行理性选择。



毕竟早有人因为退保而遭受损失:


2015年2月9日,东方今报刊文:


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某保险公司接到一客户来电,说她老公因感觉不舒服,去医院检查,结果竟然诊断为肺癌!她问,如果现在把钱再交上,几个月前她听了某朋友而退掉的保单能不能依然赔付30万元?


事情发展到现在,结局已不言而喻。不知道那个给她说“保险是骗人的”“买保险的都是傻瓜”之类言语的朋友,得知此事后作何感想,会不会自掏腰包把钱给送过去。


只想说在这个世界上,有两件事一定不要做:劝人离婚、劝人不要买保险!为自己积点德,给别人一点希望,因为一旦真正的困难来临,凭你一己之力,真的是帮不了的。


别人买什么你都可以阻拦,唯独保险不可以,因为将来如果朋友家里有不可预见性的事情,比如意外和重疾,您能帮助朋友多少?而且是心甘情愿、毫不犹豫、不求回报地帮他(她)吗?如果不能,请不要轻易叫他(她)不要买保险。书到用时方恨少,保险急用买不了!


一次次的遭遇证实:以前觉得医院是救人的,现在才知道医院是认钱不认人的;以前以为保险是负担,现在才知道,保险是第二次生命;以前觉得到时候再说,现在才知道,到时候什么都说不了了;以前觉得买保险的话,钱就被保险公司赚了,现在才知道,买的话是让保险公司为我赚钱。


2016年1月18日,金融投资报发文:


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成都市民吕女士在某人寿保险公司投保了一份年金组合保险和一份重大疾病终身保险,每份保险的保险金额各为20万元,总保额40万元,年缴保费共6468元。在一次家庭聚会上,吕女士轻信一个亲戚劝她退保的游说,于2015年10月到保险公司申请退保,后经劝说仅退掉了其中一份。


可是,天有不测风云。退保后不久,吕女士就在公司组织的体检时确诊罹患甲状腺左侧腺瘤,需要花费高额的手术费用和住院治疗费用。2015年12月16日,保险公司接到吕女士的理赔申请,很快根据理赔流程赔付了吕女士20万元重疾险赔款。


在理赔现场,戏剧性的一幕发生了。吕女士在接过20万元保险赔款,想起被自己退掉的同样可申请赔付的重疾保险时,40万保障就这样缩水变成了20万,后悔不已。


还有经常出现在各大电视节目上的这个女士:


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赵亦静,18岁开始经营快餐店,生意做得风生水起,2004年拥有第一辆汽车——别克,在济南,月收入2万多日子过得还算舒适。可天有不测风云,2010年8月一天晚上,一辆违章满载水泥的货车从因低血糖晕倒在地的赵亦静身上压了过去……


在事故发生前几年,赵亦静买了三年保险,她姐姐觉得保险没有用,让她退保,1年半后发生车祸,高位截肢,如果当时不退保,将获得165万元的理赔金!


赵亦静出院后,应邀参加了浙江卫视《中国梦想秀》、东方卫视《妈妈咪呀》以及中央电视台《向幸福出发》等。现在,赵女士已加入保险营销行列,在各大保险论坛上,用自己的经历现身说法,让更多的人了解保险的意义和功能,劝人不买甚至退保前三思。


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