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儿行万里母担忧!开学季父母该怎么给孩子配保险?

时间:2018-09-07 | 来源:保险岛
导读: 俗话说的好,“儿行万里母担忧”,从幼儿园到大学,从国内读书到出国留学……孩子成长面临着不同阶段和环境,各个阶段和环境下面临的风险也不一样。随着家长们保险意识的提升,孩子在校期间的保险也越来越受到重视。然而很多家长在面临保险选择的时候都很迷茫,不知道什么才是最适合自己孩子的保险。正值一年一度的开学季,下面让我们来聊一聊这个话

      俗话说的好,“儿行万里母担忧”,从幼儿园到大学,从国内读书到出国留学……孩子成长面临着不同阶段和环境,各个阶段和环境下面临的风险也不一样。随着家长们保险意识的提升,孩子在校期间的保险也越来越受到重视。然而很多家长在面临保险选择的时候都很迷茫,不知道什么才是最适合自己孩子的保险。正值一年一度的开学季,下面让我们来聊一聊这个话。

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出国留学按实际需求选保障


医疗、财物损失,意外及留学中断是出国留学期间常见的几种风险,无论是哪一种都会造成经济损失。所以适当的选择一些意外险、留学中断学费补偿等,可以填补保障的空白。


“留学中断学费补偿”是指留学生在境外留学期间,如果因为意外伤害或者是突发性疾病需要住院治疗,或是留学生直系家庭成员身故,而导致该留学无法中断学业的,保险公司将赔偿留学生当学期已经支付没有使用,且不能退还的学费。据了解,太平洋保险的“乐学人生”境外留学人员意外险、中国平安的境外留学保险都提供学业中断的补偿。


其实,目前的留学保险产品保障范围大同小异,只不过在附加服务上有所区别。在选择的时候,并不是服务内容越多就越好,最主要还是按照出国留学的实际需求来选择。


比如去欧洲国家、美国、澳大利亚、日本等地留学则须在递交签证申请材料时购买一份境外保险,没有保险会直接影响到签证与入学。另外,很多学校会推荐甚至强制留学生购买当地的保险,但是往往这些险种更注重医疗方面的补偿,保障可能不足。例如美国的强制险只负责学校内医疗诊所的费用,不负责当地的医院费用;加拿大公立保险必须抵达加拿大三个月后才能生效;英国的医疗卡虽然能够免费就诊,却需要学生居住学习超过六个月。


由于海外医疗的治疗费和服务费相对昂贵,所以建议医疗保险的保额一般不低于30万,以欧盟国家为例,中国留学生在办理签证的时候,大使馆会要求留学的中国学生必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险,医疗保险金额一般不得低于3万欧元。


建议大家:


第一、选择留学保险首先根据所去留学国家的要求,考虑留学国家对保险保障限额是否有规定。可以根据需求选择保障及保额,保险计划保障越多保额也越高。


第二、一定要选择有实力的保险公司和救援公司,这类公司具有完善、高效、标准化的服务体系以及丰富的境外保险服务的经验,能够在留学生有需要的时候,提供实实在在的保障和服务。


第三、结合当地的保险情况选择适合自己的保险产品,最好选择具有救援服务以及住院医疗费用垫付的产品,救援服务不仅可以提供医疗救援方面的服务,还可以提供包括翻译、护照丢失等其他实用的服务,而住院医疗费用垫付则可以有效减轻患者的经济负担,由救援公司在保障范围内直接向医院支付相关医疗费用,无须担心由于没钱看病耽误治疗;最后根据自身的经济状况,选择适当额度的产品即可。


第四、留学生购买保险之后,应将保险卡与身份证明一起随身携带。出险后,投保人、被保险人或受益人应在事故发生的第一时间通知保险公司或理赔相关人员,根据保险公司的具体要求,持有关凭证、身份证件前往保险公司申请理赔。


第五、无论意外,还是疾病,都要尽可能保存所有原始凭证,如医院诊断证明、治疗记录、医疗费用的原始收据等。只有将所需资料准备齐全,保险公司才能在最短的时间里完成赔付。


大学生医保由学校统一办理


我国大学生医保参保缴费手续比较简单,一般由学校统一办理参保缴费手续。目前我国大学生医疗保险主要包括住院、普通门诊、门诊大病等。具体保障范围依据本地医疗保险政策规定。


值得一提的是,在我国,学生购买商业保险没有强制性要求,针对前段时间有自媒体平台发布“大学入学要求考生有保障型保险交费记录”、“保险慢慢走向强制型”等不实信息均为误导宣传,中国银保监会也已辟谣。


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未成年学生必备学平险


学平险全称中小学生平安保险,属于人身意外伤害保险,也是团体保险的一种,往往由学生入学时自愿投保,由学校代为收取保险费,是最简单、便宜、普遍的保险。家长只需交纳几十元的保费,孩子就可以获得包括身故、意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。主要针对的是未成年学生。


学平险与社保有什么区别?


学平险虽然与社保一样,都有着保费低的优势,但也都有保障不充足的缺点;而且学平险在意外医疗等方面保障的金额较低,且必须满足社保报销条件,对自费药或者自费项目无法进行赔付。


如何申请理赔


1、及时报案:发生意外或住院后家长一定要在24小时内向保险公司报案,将有关信息反馈给保险公司。报案方式有通知代理人或直接拨打保险公司热线电话和网上报案。


2、注意住院就诊医院规定:住院医疗保险需在保险公司规定的二级或二级以上医院住院就诊,不包括门诊医疗费用以及整容、体检、康复治疗和流产等费用,不包括被保险人订立合同前就已患有的疾病及先天性疾病、遗传性疾病;


3、注意意外伤害责任免责:不包括被保险人从事探险活动、攀登运动、武术比赛及摔跤比赛等高风险运动;


4、住院医疗观察期:学平险对于生病住院有90天的观察期,投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后,才能享受疾病住院医疗保险赔偿。


其他儿童商业保险


在其他儿童商业保险的选择上,建议家长们都要遵循一个原则,即先购买意外险、医疗险、少儿重大疾病保险,再根据家庭经济状况考虑购买教育金及投资理财保险。


意外伤害险丨保障型儿童险


这类险种主要针对18岁以下的孩子,当孩子因意外发生造成较高医疗费用,或是发生意外导致残疾,甚至死亡,保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障。这一险种,多数保险公司都有,一般费用比较低,一年只需要缴纳几百元保费。


【险种特点】保费比较便宜,保障相对比较高,没有返还。


【适用家庭】经济条件较差的家庭,这类家庭可以考虑将此作为基础险种购买,以保障孩子的意外伤害。


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健康医疗险丨保障型儿童险


这类险种主要包括两种:一种为儿童重大疾病险,另一种为儿童住院医疗险。当前,重大疾病已经开始有低龄和年轻化倾向,就如严重心肌炎、白血病等便是婴儿比较容易患的重大疾病,但根据我国现在基本医疗保险保障制度,在这一年龄段的孩子,基本没有医疗保障。而儿童重大疾病险便可以在一定程度上补充这一“缺憾”,儿童一旦发生重大疾病后都能够得到一定补偿。


儿童的普遍疾病一般主要集中在呼吸道疾病和消化道疾病,比如支气管炎、上呼吸感染、腹泻等,对于这些疾病,一般都需要到医院进行治疗,而花费累计下来相对较大,而儿童住院医疗险便是针对这些疾病进行医疗保障的。特别是如果父母在购买住院医疗险的基础上能够再附加住院津贴险。孩子则一旦因病住院,便不仅可报销孩子的大部份医疗费、而且同时还能每天获得一定的住院补贴。


【险种特点】保费相对便宜,保障相对高,没有返还。


【适用家庭】经济条件中等的家庭,而孩子体质比较弱,这就需要考虑购买这类儿童保险。


教育储蓄险丨储蓄型儿童险


这类险种主要解决父母对孩子将来上学的学费问题。只是通过购买保险的形式去积累孩子上学的学费,同时这也是一种强制性储蓄手段,因为一旦父母为孩子购买这种保险后,就要按时进行保费缴纳。当然,值得一提的是,如果父母在为孩子购买这种保险时是可豁免保费的,假若孩子的父母一旦发生意外,保费缴纳也不需要发愁,不需要再缴纳。与此,孩子还可以得到一份生活保障。可以说,此种保险既有储蓄的性质,也有保障的性质。


【险种特点】定期定额进行保费缴纳,缴纳得越多返还得也越多,在储蓄之外还有保障。


【适用家庭】经济实力比较强的家庭,对未来孩子上学的学费有明确的长期储备目标,不妨选择这一险种。


投资理财险丨投资型儿童险


这类险种是一种融合储蓄、保障以及投资于一身的新险种。它有别于其他儿童保险的是,更好地融合了理财规划和风险保障等诸多优点,可以解决孩子的高等教育费、创业、未来养老等大宗的花费问题。


【险种特点】保费缴纳相对自由、保障自主选择,随时可以支取,在保险保障以外同时还可以获取收益。


【适用家庭】经济实力雄厚的家庭,如果对孩子未来想做到长期的经济保障,就可以考虑购买这一险种。


其他险种|责任保险


除了为孩子购买的各类保险之外,有一些险种家长也可以关注。很多地区在学校推广了责任保险制度,如校方责任险和校园食品安全责任险。


校方责任险主要是指在学校教育教学活动中或学校组织的校外活动中(包括体育课、实验课、课间操、春游、夏令营等),因学校过失而导致在校学生人身伤害事故依法由学校承担的经济赔偿责任,由保险公司在赔偿限额内负责赔偿。


而校园食责险主要保障学校食堂和校园食品经营者因疏忽过失、食品原材料存在安全隐患、第三者的故意等行为导致学生食物中毒后所需的治疗补偿费用。

                                                                                                                       来源:中国保险报


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