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重疾险一旦确诊就会赔偿吗?重疾险25种重疾都有哪些?

时间:2018-05-24 | 来源:保险岛
导读:今天跟各位聊一聊保险产品里面最重要的险种:重疾险。相信大部分人都听说过,重疾险有一个非常有名的特点,那就是“确诊即赔”。也就是当罹患保险条款中的重疾后,保险公司按照约定会给被保险人一大笔钱,这笔钱就是保险的保额。可实际情况真的是这样子么?在说重疾险理赔前,要先...

今天跟各位聊一聊保险产品里面最重要的险种:重疾险。

相信大部分人都听说过,重疾险有一个非常有名的特点,那就是“确诊即赔”。也就是当罹患保险条款中的重疾后,保险公司按照约定会给被保险人一大笔钱,这笔钱就是保险的保额。


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可实际情况真的是这样子么?


在说重疾险理赔前,要先知道一点,“临床医学”中的重大疾病,和“重大疾病保险”条款中的重大疾病不是一回事。


如果仔细看重疾险条款就会发现,所有的重疾险前25种都是一样的,而且前6种疾病都是有的。


这是因为在2007年以前各家保险公司对于重疾险的定义,保障病种,要求的治疗方法都有不同。在理赔时产生了大量的纠纷,比如同一疾病,一家保险公司可理赔,但在另外一家又不能理赔,在这种混乱的情况下,保监会坐不住了,就这样,我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》诞生了,这部使用规范规定了25种国人最高发的重疾病种,而且要求各家保险公司对疾病的病种理赔的标准都必须一致。


同时,某款保险若以“重大疾病保险”命名的话,那么保障范围必须包括25种疾病种中发生率最高的6种疾病:恶性肿瘤、急性心梗、重大器官移植术、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术以及终末期的肾病。而现在基本上重疾保险都囊括了前25种。


大家在了解了这个背景之后,我们再回到重疾理赔的话题。


重疾险的理赔究竟是怎么样的?


前面我们提到的重疾险“确诊理赔”的特点,现在可以很负责任的跟大家说,这个说法并不完全准确,需要视情况而定,

一般我们可以根据种类、病情、治疗方式,可以将重疾险中的疾病分为3大类。


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第一类,就是我们常说的确诊给付,

比如,恶性肿瘤,重疾险中理赔最多的是癌症,就是恶性肿瘤,只要被保险人确诊了,马上即可进行赔付,而不论是否进行了治疗也不管您花费了多少医疗费用。


第二类,是要实施了约定手术或者约定的治疗手段才可以赔付;比如说重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术等。


第三种就是被保人达到某种状态或者满足多种条件;

比如说脑中风后遗症、急性心肌梗塞等。


为什么保险条款要设置这么多条件呢?


例如,脑中风一定要留下后遗症才能赔付呢?

其实很好理解,如果只是脑中风没有留下后遗症,实际上无论是医疗费用还是收入损失都是比较小的,用医疗险就可以解决,并没有达到重大疾病的风险等级。


理由有两点:


其一、这种情况其实没有重疾保险的必要;

其二、如果重疾保障这种情况的话,保费一定会提高才能覆盖保险公司的赔付。实际上吃亏的还是大多数的投保人。

所以在这里特别提醒大家,对于拥有重疾险的人来说,搭配一款报销范围广的住院险是非常有必要的,而这也是很多客户往往忽略的地方。


另外,购买重疾后,万一不幸涉及到了重大手术,请与主治医生沟通好治疗方式。

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