保险岛首页 > 保险学堂 >保险干货 >交费满5年月月可领钱,理财型保险值得买吗?

交费满5年月月可领钱,理财型保险值得买吗?

时间:2017-12-28 | 来源:凤凰金融
导读:


交费满5年月月可领钱,理财型保险值得买吗?

这两年,随着保险普及率的提高,人们购买保险的意识也逐步提升。据保监会最新消息显示:2017年前10个月,我国保险业实现保费收入3.2万亿元,同比增长19.9%,已超越2016年全年保费收入。


不难看出,国人对待保险的态度已经开始转变,但许多人在购买保险的过程中都有这样的疑问:理财型保险值得买吗?我们都知道,消费型保险在保障期内若一切安好,交过的钱就归保险公司所有。而理财型保险只要交费到年限,就可以月月领钱,领至终身。


但理财型保险缺点也较为明显。理性型保险的交费年限很短,常见的有三年、五年或者一次性交清全部保费,且理财型保险的保费比消费型要高。因此,理财型保险的交费压力较大,等生活拮据、需要用钱的时候,很容易遇到没钱交保费的情况,但你又不能任性断交(需要交纳2%——10%的退保手续费,不划算)。而且理财型保险保障只有身故时才能获得返还,保障功能不如消费型保险。


其次,理财型保险重点在理财,不过收益率不容乐观。我们以某年金产品为主,每年交费1.5万,交费期限为20年,需要交费300000元。交满五年就可以每年领取9094元,可以领取至终身(假设某人从35岁开始交,65岁得病离世),这样算下来年化收益率约为4%左右,与货币基金差不多,但与其他理财产品相比,就差了些。再者说,由于通货膨胀的缘故,5年后的九千元不会比现在“值钱”


尽管理财型保障一般,理财功能微弱,但存在即合理。理财型保险基本符合理财的三个要素,即习惯、安全和长期性,依然值得配置,理由可以概括为三点:


1.安全性高。我们可以按照需求配置现金资金,如子女的大学教育金、创业金、婚嫁金、自己的养老金等,这些资金应该是不求回报,主要诉求是安全第一,确保到期可以定时支取。


2.强制储蓄。生活中许多人都有存钱的目标,但由于各种原因,往往存不住钱,到用钱时才后悔自己的没存钱,而如果用理财型保险这种制度规定自己,使自己养成储蓄的习惯,且这个过程是长期的。


3.避税避债。理财型保险的收益是免纳所有税收。若你是非常有钱的人,你就可以拿出很多钱配置理财型保险,到你身故后,子女继承这部分遗产是不需要交纳遗产税的。此外,如果你有欠外债,理财型保险的收益和本金,或是给付的保险赔偿金,均不能拿来抵债。


需要注意的是,理财型保险并非人人适合,一般来说,有闲钱、耐得住时间且不追求高收益的人较为适合配置。那么问题来了,你是愿意每年拿万块钱做保险理财,还是愿意拿几千块钱配置消费型保险?




来源:凤凰金融

赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
保险公司
保险代理人