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有无轻症保障保费相差几千块 这样重大疾病保险是福利还是陷阱?

时间:2017-12-07 | 来源:保险岛
导读:随着人们保险知识的普及,越来越多的重疾险将轻症保障纳入其在,但还要这两方面问题让人担心,一方面是附带轻症保障保费会增加多少?另一方面就是轻症和重症到底有什么区别?于是借着这个机会,我们不妨一起来看看这两方面问题。

有无轻症保障保费相差几千块 这样重大疾病保险是福利还是陷阱?

随着人们保险知识的普及,越来越多的重疾险将轻症保障纳入其在,但还要这两方面问题让人担心,一方面是附带轻症保障保费会增加多少?另一方面就是轻症和重症到底有什么区别?于是借着这个机会,我们不妨一起来看看这两方面问题。

什么是轻症?附加有什么好处?

轻症简单来说,就是重大疾病前期较轻的疾病或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。

比如最常见的就是原位癌(癌症的早期阶段),此时治疗效果极佳,治愈率可达95%以上。

一般来说,轻症发生先于重疾,治疗花费并不是很多,几万元基本就能搞定。但是,按照重疾的定义来讲,这些疾病还没有达到重疾的理赔标准,一般无法获得重疾赔付,附加轻症后可以增强消费者的保障!

目前市场上附加轻症重疾险是怎样的?有没有必要购买?

现在很多保险公司将轻症保障作为重大疾病保险中的附加责任或责任的一种补充。目前市面上重疾险产品轻症的保额一般为重疾保额的20%,可以理赔1-2次,这样能让重疾险在保障层面显得更全面。

另外现在大部分的重疾不仅包含了轻症赔付的责任,并且附加轻症豁免权利(首次确诊轻症即免交后续保费且视同已缴纳,重疾保障不受影响合同依然有效),条款更加人性化;另外选择轻症不占用主保额的产品,不会影响日后重疾赔付,因小失大。

至于有没有必有购买,除了看是否轻症豁免,就要看因此增加的保费预算了。就像上面所说的,轻症治疗费用比较低,一般家庭都能承担受得起,若因此大幅度的保费提升超出预算,那完全是没有必要了。

怎样选择一款合适的重疾险?

除了大家关心的附带轻症责任外,在重疾险的选择上,再补充两点:

在保额选择方面,结合重疾治疗费用30万左右的平均值,兼顾康复期间的治疗开支,在保费预算充足的情况下,建议配置50万的重疾保额。

在考虑保障范围方面,不必过度追求重疾种类数目。中保协规定的25种疾病理赔比例超过95%,基本能够满足需求,在此基础上“锦上添花”固然是好,如果因此保费增加,就要考虑性价比了。

有无轻症保障保费相差几千块 这样重大疾病保险是福利还是陷阱?

一份合理的重大疾病保险产品需要大概支出多少?

我们以市场上某重大疾病保险作为参考。33岁男性/女性,50万保额,保障至70周岁,缴费30年,保费是4370元/年、3225元/年。

有无轻症保障保费相差几千块 这样重大疾病保险是福利还是陷阱?

包括50种重疾和15种轻症;重疾保额50万,轻症赔付15w,轻症赔付后不影响重疾赔付;享有轻症豁免权;另外比起很多轻症赔付后附加条款即终止,最高赔付两次的标准也是很有诚意。

保险岛提醒:

在购买重大疾病保险时,一定要注意货比三家,量力而行,切莫因为了形形色色的诱惑而忽略了保险保障的本质因此顾此失彼。


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