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购买保险常识 保险小白必修课!

时间:2017-11-21 | 来源:菜鸟财经
导读:大多数人对保险还是属于一无所知的状态,也不知道怎么购买适合自己的保险,今天就来给大家科普一下。

核心提示:大多数人对保险还是属于一无所知的状态,也不知道怎么购买适合自己的保险,今天就来给大家科普一下。

这篇文章的内容,对保险还没入门的人来说,是非常值得一看的。大多数的人都对保险还是属于一无所知的状态,提的问题呢大多数是提不到点子上的。所以今天等于是先跟大家开个小灶吧,跟大家来普及一下基本的保险常识,这样大家在看产品或者是提问的时候也会更有针对性些。

保险购买小常识

01 家庭购买顺序:先大人后小孩

买保险就是保支柱:先给家中主要赚钱的人买足够的保险。先履行持续交纳保费义务,才能保证家庭没有后续经济负担。

保险的本质就是保障,买保险就是买保障。先把保障做好、做全,再考虑其它的

02 不用担心保险公司:会倒闭

保险法规定保险公司不能倒闭(所以,你根本不用担心会倒闭这件事)保险法规定:保险公司自己不能随便倒闭!保险公司破产要经过国务院监管机构批准。

有“人寿保险”业务的保险公司,不能倒闭也不能破产!

03 请仔细阅读合同:条款

买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔,不赔的方面有列明的除外责任和备注,请仔细阅读合同条款。不同的保险公司的除外责任是不同的,同一公司产品寿险、重疾险以及意外险的除外都是不同的。

04 经济实力

投保时要考虑好自己的经济实力,不要让保险成为自己的生活负担。一旦开始投保了,也别轻易退保,否则既损失了银子,又丢了保障。

05 长期持有

保险增值是需要时间的,如果不打算长期持有不如干脆不买。需要用钱的时候可以保单贷款,实在不够再取出红利和累计生存金。红利和累计生存金也是复利计息的,取出来就没办法再存进去,利息方面损失很大。

06 商保与社保

商保再好也取代不了社保,社保是最基础的保障,商保是社保的补充。

各类险种小常识

1、意外伤害险和意外伤害医疗险不一样

意外伤害保:是身故、伤残、烧烫伤,伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。

意外伤害医疗:是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果你没有投保意外伤害医疗险,那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。

2、住院医疗费用是分两种的

一种是为了有社保的人群投保的,一种是没社保的人群投保的,要弄清楚选择适合自己的。

不管你有多少住院费用方面的保险,也不管你是分别在几个保险公司买的,最多是赔完所发生的医疗费用,这叫损失补偿原则。

3、一年期的保险

一年期的保险,一般属于不保证续保的保险,一旦出险,次年有可能拒保或除外或加费。它们是:住院医疗、意外险、意外医疗,并且有最高续保年龄限制。

4、分红型保险利率是不确定的

投保计划书上的数据是用来参考的。红利来源于利差、死差、费差等。利差指实际投资收益率和评估利息率的差异,死差指实际死亡率和评估死亡率之间的差异,费差指实际费用与评估费用之间的差异。

5、附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样

附加重大疾病提前给付保险的赔偿金,是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。

额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种。两个险种的价格也不一样。

6、提前给付重大疾病的理赔条件

提前给付重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的,而是要患合同约定中的病,并且要达到合同中约定的重疾程度,这些都是保监会规定的统一标准,但也有放宽条件理赔的,看不同公司的合同条款。

  7、自费药不报销

  一般医疗报销类险种是不给报销自费药的,报销规定和社保是一样的,但有的公司可以报销自费药和住院前后门诊费的。

  8、医疗险和意外医疗险条款认真阅读

  有些保险公司的医疗险和意外医疗险,椎间盘突出、膨出、脱出导致的住院,一般的住院医疗是不予赔付的,请注意特别约定条款。

  投保的限制

  1、保险不是任何人都可以买的,年龄过大或有先天或后天的疾病,保险公司可能拒保,或是有限制条件的保。

  2、未成年人的身故保额是有上限的,这个上限是他所买的所有保险,超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的,如果身体过不了关,有可能拒保,除外或加费。

  4、投保人年龄必须以周岁为准,计算公式如下:1)当起保日期在生日之前:年龄=投保年份-出生年份-1;2)当起保日期在生日之后:年龄=投保年份-出生年份;3)如发生起保日期与生日为同一天,则按后者计算。

  4从您签收保单起,十日之内可以无条件退保,但是一年期的意外险除外,是不可以退保的。

  5、为他人投保要具有保险利益,否则合同是无效的。指定受益人也要合法,否则人走了,那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国,具有保险利益的人均指直系亲属:配偶、子女和父母(只有这三类)。

  其他注意事项

  1、健康告知和职业一定要如实填写,否则一旦被查出来很可能会导致您出险时无法获得赔付,甚至扣除所缴纳的保险费。

  2、请注意,很多险种都有等待期,在此期间出了事,虽有保险但是不能获赔的,并且有的公司还会解除合同。

  3、投保请千万要指定好受益人。如果不指定受益人(选择法定受益人),有可能保险金会先赔偿债务,然后剩余的按遗产由家人继承。

  4、投保除未成年人以外请千万要自己签名,否则合同是无效的,有事发生不能获赔。

  5、如果为理赔与保险公司发生纠纷,请保留好证据,你可以向当地保险行业协会或保监局投诉,也可以向有管辖权的人民法院起诉。

  6、承保后,要妥善保存保险合同。因为保险合同是参保凭证,也是将来给付赔偿的重要依据,最好将保险单号码抄下来备忘。如果真的丢失,可以去保险公司补办。


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