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教育金保险、万能险都可用于孩子教育规划

时间:2017-11-21 | 来源:保险岛
导读摘要:所谓教育金保险,是指儿童为被保险人,除了按照合同约定的,在儿童成长的不同年龄阶段提供教育金支持,另外还提供投保人(通常是孩子的监护人)在贮备该教育金期间的风险保障。家长需要根据家庭的实际经济情况以及孩子的教育规划来为孩子选择合适的教育金的支付以及返还方式。也可以利用新型的万能险来作为少儿教育金的一个规划和积累工具。

所谓教育金保险,是指儿童为被保险人,除了按照合同约定的,在儿童成长的不同年龄阶段提供教育金支持,另外还提供投保人(通常是孩子的监护人)在贮备该教育金期间的风险保障。

 教育金保险、万能险都可用于孩子教育规划

购买教育金保险之前,家长需要关注该保险的以下三点:

一是要关注该保险计划是否提供分红,主要用于抵御教育费用的上涨;

二是要注意是否提供投保人豁免,充分运用保险保障的功能;

三是要看是否能满足家长对孩子的教育资金储备的预期,包括领取的年龄和金额等。

但由于该类型为保险合同,通常周期较长,如保障到孩子成年,一旦中途退保,可能面临费用损失,此外,还有部分分红保险中的红利也是非保证的。

通过购买相关产品,帮助儿童从小树立理财的意识才是本质,应该尽早规划,做好配置,并坚持投入,做到适时调整。

 

目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式主要有三种:

一是自保单生效日起,每年返还一定数额的生存金;

二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金,主要针对高中、大学阶段的教育费用;

三是在约定时间一次性返还,不仅能提供一定阶段的高等教育费用,还可以提供创业金、婚嫁金、养老金、生存金等。

 

家长需要根据家庭的实际经济情况以及孩子的教育规划来为孩子选择合适的教育金的支付以及返还方式。

如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用,可以选择在约定时间每年给付一定数额教育金的少儿教育金保险,而且保障期限不宜太长,一般保障到孩子25至30岁即可。

如果有出国深造计划,那么最好投保涵盖留学费用给付责任的产品;反之,如果没有出国留学计划,可以不考虑涵盖留学金返还的险种,因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

如果是普通家庭,没有必要给孩子买保障至终身的少儿教育金保险;如果孩子能为家里赚钱,比如是广告小明星等,则可以给孩子买一些终身寿险形式的产品。

 

少儿教育金类保险的投保,也可以利用新型的万能险来作为少儿教育金的一个规划和积累工具

因为万能险等于投保人在保险公司开立了一个属于个人的投资账户,保费的支取比较灵活,特别是在投保五六年以后,通常从万能险个人账户中部分提取资金都已经免收费了,可以供孩子作为高中、大学期间的教育金,甚至是大学毕业后的创业或婚嫁金。比起传统的少儿教育金保险(通常表现为普通两全保险或分红型两全保险),显得更加自主灵活。

当然,在选择万能险来规划教育金的过程中,也要注意掌握一些技巧。

比如,万能险对于投保人缴纳的保费,在前五年通常都要收取初始费用,但有些产品它会设计为“基本保险费”和“追加保险费”两块,“基本保险费”的初始费用收取比例会比较高,万能险中的保障成本、管理成本等也都要从“基本保险费”中扣除,而为了鼓励投保人多缴费,“追加保险费”的初始费用扣除比例通常都很低。

如果家长们是为了考虑利用万能险来完成孩子将来的教育金规划,那么就可以选择较低额度的“基本保险费”,同时辅以较高额度的“追加保险费”,这样一来,所有缴纳的保费中,被初始扣除的资金就少了,就会有较高比例的资金留存在自己的“个人账户”中,这样就比较划算。

同时,在利用万能险规划少儿教育金保险的同时,也可以通过附加险形式给孩子上一些意外伤害医疗或是重大疾病险等孩子所需要的保障型险种,这样搭配下来,就可以合理减少家庭的保费支出。


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