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买了保险的,记得病历一定要这样写!

时间:2017-10-31 | 来源:今日头条
导读:理赔时向保险公司提交申报材料该怎样准备?看完这篇相信你一定会有一个全面的认识。

买了保险的,记得病历一定要这样写!

理赔一直是大多数人买保险时最关心的问题,如何顺利理赔,做到两点很关键:售前的“健康告知”和售后的材料准备。

健康告知的重要性就不多说了,不管是线上还是线下投保,最大诚信原则不能丢。

今天主要和大家讲讲投保之后的“材料准备”。

生病了就要去看医生,这是再正常不过的。但是,对于一个已经投保了重疾险或者医疗险的人来说,千万不要小觑一份普通的诊断记录,因为它可能会对你之后的理赔产生不小的影响。

今天就和大家谈谈病历卡和保险之间的关系。

一、病历本有多重要?

记住,对于一个坐拥几份保单的人来说,病历不再只是医生的诊断记录,它还是你向保险公司申请理赔时的证据。

先和大家说说保险公司核赔的主要工作流程:

当投保人申请理赔时,保险公司一般的做法是,先调查被保人居住地和工作单位附近的几家医院的过往就诊记录,如果情况正常,就能实现正常理赔;

如果有可疑记录,或者刚过犹豫期就出险,保险公司就会扩大调查范围,比如调查更多的二级以上公立医院以及大型的体检机构的记录。

而在这个过程中,病历卡是重中之重,因为核赔员主要就是根据病历卡上的诊断记录来做出以上判断的。

讲到这,你们可能会问,那如果我的病历卡找不到了,保险公司又怎么调查呢?

多虑了,因为你的所有就诊记录都会录入医院的电子档。

而且从今年的4月1日起规定,所有门(急)诊电子病历至少保存15年,住院电子病历至少保存30年。

也就意味着,以往的就诊记录可能会影响你之后十几年的投保和理赔。

二、病历差个字,十几万就没了?

经常有报道称,病历差个字,十几万、甚至百万赔偿就没了。

其中的原因就出在“医生填写病历”这一环节,即提供的病历材料与保险公司的赔付标准有出入,与实际病情不符。

拿重疾险举例,其中,确诊赔付的只有3种,实施手术后赔付的5种,而达到某种状态才能实现赔付的高达17种。

也就是说,很多时候重疾险的理赔对于重疾的定义和医院会有一些区别,不能想当然地认为只要医生诊断了,就能拿保险金。

因此,要特别注意病历的填写,因为病历有问题,后果很严重。

轻则需要重新补充证明材料,耗时费力;重则直接被保险公司拒赔。

三、如何正确填写病历?

显然,要想后续理赔不受影响,从医生给你看病那刻起,就得时刻注意医生给你所填写的病历;同时,请务必告诉医生以下几点:

1.在看病时告诉医生你是有商业保险的,医生能明白你这句话的意思;

2.提醒医生不要在病历中写原发的、旧疾、先天性、长期患有、N年前已患有等类似的字眼。因为写了这个,就表示有带病投保的嫌疑了;

3.因意外导致的疾病,要请医生在病历卡上写上意外事由。避免被误认为是旧疾;

4.如果不是由第三方直接致伤,就不要写了,由第三方造成的必须由第三方赔偿。

这条尤其适用于车险,因为如果是第三方责任,就需要由第三方来进行赔偿,对这一点,保险公司实行绝对免赔;

5.不要将病历卡借给别人使用。因为医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据;

6.如果病历卡上有书写错误,自己改是无效的,需要找到医院,按照《病历书写基本规范》来修改,用双线划在错字上面,原有的记录要清楚可辩,并且注明修改时间,修改人签名,不得使用刮、涂等方法来掩盖或者去除原来的字迹;

7.一定要去公立医院,最好是二级以上。这个其实非常重要,绝大部分保险理赔都对此作了规定,而且小医院等容易出现误诊的现象。

以同方全球的康健一生多倍保为例,就明确规定需到合同约定的二级或二级以上公立医院就诊。

买了保险的,记得病历一定要这样写!

四、写在最后

目前,医保、商业医疗险、重疾险赔付时都需要提供病历卡。

而我们常常抱怨理赔难、理赔慢等问题,不能说这和保险公司一点关系都没有,但很多时候问题可能就出在病历卡、资料提交等细节上。

因此,想要顺利实现理赔,投保前如实告知、一份符合要求的病历,这些都是必不可少的。

另外,像寿险产品或者意外身故,其赔付标准是生或死,因此就不存在病历问题。

但仍然需要提供公安部门、司法部门或二级及二级以上医院或保险公司认可的医疗机构出具的被保险人身故证明才能获得赔付。


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