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保费倒挂?你可以这样为老人挑选保险!

时间:2017-10-26 | 来源:新浪新闻
导读摘要:许多人快退休的时候,会选择给自己买一份保险,有些子女也会将孝心付诸于给父母购买这样一份保障。但许多保险公司考虑到老人“高危”特点,选择对商业保险设置“60岁上限”,有的甚至出现“保费倒挂”的现象......

1、什么是保费倒挂?

保费倒挂,是指所交保费大于保险金额的一种现象。由于保费和风险程度挂钩,风险越高,保费越贵。老年人年纪越大,死亡风险越高,自然其包含身故保障功能的养老险种保费就越高。60岁以上的老人投保,就容易出现保费倒挂,特别是重大疾病保险和寿险产品。

2、如何避免保费倒挂?

寿险的主要作用是不幸身故后给予经济补偿,适合家庭支柱投保,而老人大多数已退休,子女成年,不需要负担房贷和车贷等,投保寿险产品意义不大。至于老年人重疾险,虽然投保成本高,但并非完全没有意义。如果是55岁老人投保,保额10万,缴费10年,年交11700元,共需缴保费117000元。算下来,总保费比所能得到的保险金10万元多出了17000元。但如果老人在投保后3~5年就出险,保险公司会支付重疾或身故保险金,这份重疾险还是发挥了保障功能的。所以,在给老人投保重疾险时,最好选择缴费期限长的产品,且包含保费豁免功能,并尽可能选择更长的缴费期。

3、老年人适合买什么保险?

为老人投保,可以考虑意外险。由于身体反应慢,老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是在交通意外、火灾中容易受到伤害。和其他险种相比,意外险具有保费低、保障高的特点,和年轻人的费率差不多,无需担心“保费倒挂”现象。

此外还可以选择一份住院医疗险。医疗险可以单独购买,也可作为附加险购买。在为老年人选择医疗险产品时,注意续保条件。若不能保证续保,保险公司赔付后,可拒绝为老人继续承保。老年人重新患病风险大,患病可能性大,保证续保可以化解这些风险。


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