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对重疾险有选择困难症的,看这篇就够了

时间:2017-08-11 | 来源:爱多保
导读:重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险,与社保“生病-治疗-凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能。

不管是权威数据或身边人的真实案例,恶性肿瘤发病率逐年上升、发病年龄越来越趋向年轻化已经成为一个不争的事实。作为个人和家庭抵御疾病风险的重要手段,重疾险越来越受到大众的关注。

 

重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险,与社保“生病-治疗-凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能。一旦被保险人罹患条款中列出的某种疾病,都可以获得保险公司的定额赔偿,同时因为并不用“凭票报销”,所以也不用考虑自费药的费用多少,是转嫁大病财务风险最理想的选择之一。

 

但是,市场上的重疾险产品种类繁多,有消费型、返还型;有保25种重疾的,也有在这个基础上加了轻症保障的。而且这些重疾险在赔付次数上也有不同,有的一次赔付即中止合同,有的支持多次赔付……因此,越来越多的人在重疾险的选择上被迫患上了“选择困难症”。

 

那么,接下来,我们就来看看,这些选择性障碍该怎么破除。

 

消费型or返还型

 

表面上看,返还型当然更划算,如果不发生理赔,不但享有保障还能拿回保费,一举两得。但是返还型的重疾险保费高于消费型重疾险,对于一些人来说承担不起。

 

人们总说一句话,没有最好的保险,只有最适合的保险。保险本身没有高下之分,具体的则需要我们依据自身和家庭状况去选择自己所需要的。

 

➀ 刚刚参加工作的年轻人更适合购买消费型保险。

 

➁消费型保险也适合投资能力极强并能保证储蓄的人群。

 

➂ 收入稳定,有一定经济基础的人群,可以配置返还型保险。

 

➃ 月光族或自制力太差、没有攒钱或者理财的习惯,可以选择返还型的重疾险产品。

 

是否选择保轻症的

 

很多轻症其实是重疾的前期。一般来说,在常见轻症都承保的前提下,产品的轻症给付比例越高越好,但同时需要注意轻症是否与重疾共用保额。

 

同时要注意条款中是否有“轻症豁免”。“轻症豁免”是在轻症赔付的基础上保障的再度升级——不但保轻症,还能豁免以后的保费,重疾持续保障。

 

从自身需求出发,选择适合自己的。

 

要不要多次赔付的

 

“多次赔付”与一次赔付的不同,“多次赔付”的保险是将重大疾病分成多组,如果被保险人患上其中一组的重疾,这个产品对这个重疾进行赔付,这组剩余的其他重疾责任及身故全残责任均终止且保单现金价值为0,但仍提供其余几组重疾的保障。

 

从保障层面上来说,多次赔付比单次赔付的产品保障内容多,保费相对也较高。从理赔数据上来说,多次赔付的概率相对较低。

 

老人适合投保重疾险吗

 

55-60岁的老人购买重疾险的保费很昂贵,产品又很少,会出现保费和保障倒挂的情况(保额<总保费),而且投保时通常要求体检,身体不够健康的话,拒保概率较高。

 

至于老人要不要买重疾险的问题,则很简单,如果所买的产品保障能高于所缴保费,投保即有价值。其实在这个层面上来说,相对于全面的重疾险产品,不如考虑专项的重疾险,如老人防癌险。

 

成年人要买多少重疾保额适合

 

简单来说,做为家庭的顶梁柱,购买重疾保险的保障额度为家庭年收入的5-10倍为宜,尽量保额最大化。

 

这样才能在风险来临之时,能够在治疗的同时,对家庭起到遮风避雨的保障作用。

 

看完了这些,你还选择困难吗?

 

及早做好保障预案,不仅仅是对自己负责,也是对爱你的人和你爱的人负责。


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