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保额太低怎么办?可以用消费型保险来提额嘛!

时间:2017-06-26 | 来源:保险狼
导读:

近几年,一张保单涵盖多种责任的保险产品比较受欢迎。大多数热销产品包含 寿险+重疾+意外 等多种责任,部分产品满期还能返还生存金,有事保事没事返本 的设定简直让消费者爱不释手。


暂且把带有综合保障责任的保险叫做 综合险 吧,比较好理解。此类保险的性价比高,保费也高。以投保某款热销产品为例,30岁男性,10万基础保额,15年交,保至70岁,涵盖 寿险+重疾+意外 等多种责任,每年保费3320元。


如果觉得10万保额有点少,想要20万保额的,那么年交保费就达到6640元,这就有点尴尬。对于一般化的家庭来讲,这个保费开始有点压力了。


这种一刀切的保障规划方式,有明显的缺点。当被保险人出现重疾的情况,虽然可以理赔,但是合同就终止了啊,有了重疾后就再也不好买保险了。如果被保险人出现非意外身故的情况,10万或20万的保额确实略少。


保额太低怎么办?可以用消费型保险来提额嘛!


咱们就以30岁男性为例,规划一下如何花费少量的钱,适当的进行提额,让保障更高更合理。


首先分析30岁男性,处于人生什么样的阶段。这个阶段是精力旺盛、身体健康的好时机,也是赚钱的最佳黄金时期,‘三十而立’嘛。但是所承担的责任也不少。


一般情况下,这个阶段是上有老,下有小的阶段。不仅面临孩子教育、抚养的问题,父母即将步入养老阶段,自己有可能还要买车、买房或面临其他的贷款、外债等问题。


所以这个阶段的保险规划马虎不得。寿险是必须要买的,因为这种关键时刻是不容自己有任何闪失的。当自己出现意外,孩子、父母、伴侣、车房贷及其他经济来往,会陷入一个比较糟糕的处境。


寿险又称责任险,就是为了防范这种风险而存在的。如果确实没有太多的盈余来规划保险,在拥有了综合险这种基础保障之后,可以选择用消费型的寿险来提额,适当的添加意外险也是不错的选择。


重疾险也是如此,寿险与重疾险分开买的话好处多多。当出现重疾的情况,如果有2份保单,一份单纯保重疾,一份单纯保身价,重病的可以得到理赔,虽然合同终止,但最起码还有一份保身价的保险啊。


保额太低怎么办?可以用消费型保险来提额嘛!


用来提额的定期寿险,保费比较便宜,以某款比较热销的网险为例,30岁男性,交30年,保到60岁,10万保额的费率才每年230元,20万0保额费率为460元,以此类推。


这种消费型寿险也有直接保到70、80岁或终身的,对于家中有车、房贷或其他支出的,可以选择这种比较短期的交费,持续到车房贷还清。这样规划为的就是预防在这段比较重要的人生阶段,因为人不在了而造成责任无法继续的处境。


消费型重疾险也是这个道理,以更少的经济支出,撬动更高的现金杠杆。用来提升保额也是个不错的选择。


此类消费型保险,也有它的缺点。不能返还的设定让很多消费者懒得去尝试,觉得到期不返还,这钱就白花了。其实不然,每年小额的支出用于换取平平安安的安心,还有比这更好的事情吗?


还有就是这种保险,不适合只在一家保险公司买。因为每家保险公司都有相应的投保要求,当额度超过一定的数值,就会有投保门槛的限制。


总的来说,消费型的保险自有它的用处,因其交费低的作用,用来填补保障真空或提额都是不错的选择。


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