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如何用保险保障自己的一生?

时间:2017-06-13 | 来源:梧桐树保险网
导读摘要:

用保险保障自己的一生,即用保险帮助我们规避生活中遇到的风险。每个人都会面临生老病死,但这其中蕴藏着哪些风险呢?


如何用保险保障自己的一生?


生:父母把我们生下来或者我们把小孩生下来抚养其长大成人,其中涉及的风险主要是不确定的医疗开支及比较大额的教育支出,尤其是像重大疾病、出国留学等,费用高昂!


老:人老了,没有收入,需要一笔养老金生活,而且还有医疗费用。


病:现在人因生活压力大、环境污染严重等因素,患病、患重大疾病的几率越来越高!


死:常常听人说,一死百了,但在现实上活中,上有老下有小,还有房贷车贷需要还,作为家庭经济支柱的你死得起吗?


每个人都希望自己的一生中:生,有所存;老,有所养;病,有所医;死,有所留;残,有所靠。


这些,唯有保险可以用小的投入,换来终身的保障。即:生(养育子女)——医疗险、重疾险、教育金;老——医疗险、重疾险、养老险;病——医疗险、重疾险;死——人寿险。


那么,在人的一生中,如何制定保险方案来保障自己的生活呢?从人生所扮演的角色上,可以将自己的人生分为5大阶段,分别是:单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期以及安享晚年。各个阶段风险不同,对保险的需求也不相同。


单身贵族时期


如何用保险保障自己的一生?


这一时期是指,从参加工作到结婚时期,一般为2-5年。


保险需求分析:这一时期首先应该考虑的是充足的意外保障和疾病保障。


意外险和疾病保险,保费较低,保障充足,比较适合处于单身贵族时期的人购买,不会有太多的经济压力。


家庭形成时期


这一时期是指,从结婚到新生儿诞生时期,一般为1-5年。


保险需求分析:这一时期是家庭的主要消费期。这个时期,不仅需要养育孩子,还要还房贷车贷,家庭的经济压力很大。这一时期应当考虑的是重疾险和医疗险。


重疾险和医疗险保单,是转移风险、获得保障的方式,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险,出险的情况下可以获得赔付,减轻家庭经济负担。因此,为保障家庭的顶梁柱,万一遭受意外和重疾后,房屋供款不会中断,可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等。


家庭成长时期


如何用保险保障自己的一生?


这一时期是指,从小孩出生到小孩参加工作以前,大约18-22年。


保险需求分析:这一时期家庭的最大开支是保健医疗、学前教育、智力开发费用。


孩子幼小时,易生病住院,患重疾的风险很大。应当考虑为孩子购买意外险和重疾险。此外,为缓解未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力,可以考虑为孩子买教育金保障,为子女提供经济保证,使子女能在任何情况下可接受良好的教育。


家庭成熟时期


这一时期是指,子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。


保险需求分析:这一时期由于人到中年身体机能明显下降,在保险需求上,对养老、健康、重大疾病的要求较大,同时应为将来的老年生活做好安排。进入人生后期,万一风险投资失败,会葬送一生积累的财富,所以不宜过多选风险投资方式。


建议考虑意外险、重疾险、防癌险以及养老险,保障身体的健康和老年生活质量不下降。


安享晚年时期


如何用保险保障自己的一生?


这一时期是指,父母退休以后的这段时期。


保险需求分析:这一时期主要内容应以安度晚年为目的,理财原则是身体、精神第一,财富第二。夫妇双方年纪较大,健康状况较差,家庭负担较轻,收入较低,家庭财产逐渐减少,保险意识强。


因此,建议在60岁之前,通过合理的规划,购买足额的人寿保险。如果保障不足,应尽快增加相应的保额保障。此外,财富的传承也很重要。通过订立被保险人和受益人,将自己的财富转移给自己属意的子女或伴侣。


每个人面临的风险不同,经济收入和保险需求也不相同。保险产品没有最好的,只有最适合的。自己和家人的保险,一旦买错了,不仅白花了钱,而且没有得到需要的保障,得不偿失!


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