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关于买保险体检,这些事你必须知道

时间:2017-05-24 | 来源:掌心保
导读:

《保险法》第十六条规定,投保人故意或因重大过失不履行如实告知义务的话,根据情况影响程度轻重,保险人可拒赔,甚至解除保险合同。


那么有人一定会说了,在投保前先体检不就好了?有这样的想法自然可免除不少后顾之忧,可是关于保险与体检,这些事,你必须要知道。


关于买保险体检,这些事你必须知道


什么样的人会被要求体检?


事实上保险公司在投保健康类产品(如重疾险)的时候,会看情况提出让客户进行体检,然后根据体检结果再决定能否承保。


有既往病史的人


在填写投保单时,我们都会看到有个栏目叫“健康告知”,其中需要填写的项目之一就有“既往病史”,即使是在线投保,也会出现相应的告知填写框,这就涉及到很多过往病史的调查。如果我们曾经患过某种疾病,保险公司会通过调取病例跟体检的方式来核查。


当然并不是什么疾病都会要求体检的,具体的情况要看保险公司的相关规定,与所购买产品的保障范围而定。比如一个人购买防癌险,其以前曾有甲状腺结节,那么保险公司很可能要求他进行体检。


超保额投保的人


如果我们投保保额超过一定额度(即“免体检限额”),就肯定会被要求体检了。各家公司的“免体检限额”根据年龄、险种、地域,甚至代理人的资质不同而不同。


保险公司在设置产品时会考虑到风险规避,像重疾险这样出险率高风险度敏感的产品,免体检限额的设定相对于其他险种而言来得更低一些。举个例子,30岁的男性,买100万的寿险可不用体检,但是买50万的重疾险就要体检了。


被保险公司抽查抽中的人


每个保险公司每年会有一定的抽查比例,被抽到的客户不管身体状况如何,都是必须要去体检的。不过这中奖率很低,大家不用太紧张。


体检项目有哪些?


投保的产品不同,要求体检的项目也会不同,保险公司都有明确的标准,通常情况下,一般的体格检查(身高、体重、视力、血压这类)、尿常规检化验、心电图、乙肝等都是标配项目。


不过保险公司接受被保人在6个月内由单位组织的三级医院或相当等级的体检机构进行体检的结果,如要求必检的项目未包含其中,只要单独对应体检就好了。


关于买保险体检,这些事你必须知道


体检出问题怎么办?


大家最担心的事情来了。万一体检出现了问题,保险公司会根据被保人的身体状况核保,给出以下回复:


加费投保


在正常保费的基础上增加一定费用,相比其他健康的投保人来说,保费会贵一些。


延期投保


目前被保险人的健康状况不明了,需要观察一段时间再提出投保申请。届时投保手续与上一次一样,不过会当作全新的投保再审核一次,投保人需被告知延期原因,并确认目前身体状况是否符合通过核保的规定。


除外承保


对于某些特定疾病或死亡责任不予承保,其他都正常承保。如被保人曾患甲状腺结节,保险公司觉得其患甲状腺癌的几率比较大,将这项保障除外,那么届时患了甲状腺癌就不赔,但是除此外的其他约定病种保障依然有效。


拒保


保险公司直接拒绝投保,是最严重的结果。害怕被拒而想要隐瞒病情投保的小伙伴,请移到文章开头,把《保险法》的相关规定再阅读一遍。


体检费用谁出?


正常体检:按公司规定体检项目进行的体检,费用由保险公司承担;


加项体检:若客户对保险公司的核保结果或是体检结果有争议,经双方协商,保险公司同意后,所增加或重复的体检项目,其费用由客户自行承担;


客户退保:客户按照规定提交投保材料(含体检报告),按公司标准保费承保的保单,若提出退保申请,则体检费用由客户承担;


次标准体及延期拒保:次标准体以及延期拒保件的体检费用由保险公司承担;(次标准体:保险公司对被保险人进行体检后,结合其职业、居住环境、道德危险等加以审查,认为死亡指数超过一定界限时,倘在某一条件下尚可承保,则该被保险人称为"次标准体"。)


体检结果正常却不投保:费用当然是客户自行解决了。


综上,健康状况、年龄等都会影响投保,因此买保险要趁早哦,拖延下去可能会失去投保资格。




来源:掌心保

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