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给孩子买保险最重要的是存钱?NO!应该是保费豁免

时间:2016-11-18 | 来源:保险岛
导读:

  现在的孩子越来越重视教育与未来生涯的规划,于是很多家长开始给刚刚上小学的孩子购买教育金保险、重疾险、意外险等保险,为孩子长久而充满未知的未来生活增加上重重保障。


  但是你买了这么多的保险是负担还是负担呢?


  我们常说保孩子之前应该先保大人,这是为什么呢?因为保险再好,也不能与家长给予孩子的保障对比,没有家长给交保费,孩子的保障哪里来?没有大人给孩子的守护,孩子的安全生存环境哪里来?


  一旦家长出现意外,孩子的保费出现断缴现象,而家庭又因为失去顶梁柱而失去了经济收入的来源,高额的保费将会成为这个家庭的最大负担!

给孩子买保险最重要的是存钱?NO!应该是保费豁免

  所以想要给孩子保障,前提是先保住给孩子买保障的大人。


  有人说,这个时候还交什么保险,把保费退掉用来做生存金不是更好,在这里我要告诉你哪怕家庭失去了经济来源,不到万不得已的情况,也不要退保,因为退保带来的损失要远比不退保带来的大,这是为什么?


  1、手续费用高昂


  因为保险公司是服务行业,所以无论签约过程,还是退保金的支付过程,保险公司都会花费一定的人力物力,有一定的额外费用支出,因此要向违约的投保人收取手续费。


  2:投资折价需投保人承担


  保险公司收取保险费后,要进行与负债相匹配的投资管理,就是说要把钱投资出去。而投资都有预先根据险种和保费收入预设的投资期。保险公司提前把这笔钱投资出去的钱拿回来退给客户所造成的投资市场上的折价也需要退保的客户来承担。


  说直白点就是我把钱投资了,承诺投资几十年,现在我违约要提前把钱收回来,那这笔违约金当然要客户自己承担。


  3:利率调整导致资金损失


  保险公司收取的保费除了一部分按监管部门的规定进行投资外,还有很大一部分存在银行。如果投保人退保就相当于储户提前提取在银行里的定期存款,银行只能按活期利率计息。同样,保险公司也就不能按照原来的预定利率向退保的客户支付退保金了。


  一般而言,低风险的保单更容易退保,当低风险保单退保时,剩下的保单总体风险水平会升高,意味着保险公司可能面临着收入保费不抵输出保额的风险,所以保险公司要向毁约的投保人收取一些费用,以使收支相抵。


  这个费用扣一些,那个费用扣一些,最后到手的保费已经所剩无几,跟当初交的保费金额完全不能比。


  不说保费损失,为了未来的保障,已经买好的保险还是别退了。


  但是如果真的遇到上述的那种情况怎么办呢?不退以后又交不起。


  稳健考虑,增加保费豁免


  其实在给孩子够买保险的时候,一般你的专属保险代理人都会问你,要不要增加上保费豁免的功能。所谓“保费豁免”,就是指作为投保人的家长倘若遇到意外,无力续交少儿保险保费,保险公司可能会免除这部分费用且让保单继续有效。


  换言之,这就好比给少儿险保单额外又加了一份保障。而豁免功能的费用也比较便宜,一般都会维持在主险保费的1%左右,但也有些是10%,常见的大约也就是几十元钱,用每年花费的几十元换来未来几十年的不再交保费,却同样享有保障,怎样算怎样划算。


  所以在给孩子买保险的时候,一定要增加上保费豁免的功能。


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