保险岛首页 > 保险学堂 >商业保险 >车险 >今后配件贵的车保险费也很贵 卡罗拉朗逸保费在北京差20元在山东差1000元

今后配件贵的车保险费也很贵 卡罗拉朗逸保费在北京差20元在山东差1000元

时间:2016-07-11 | 来源:网络
导读摘要: 6月1日起,经历了10余次征求意见和6亿多条行业历史数据多轮测算之后的商业车险费率改革启动试点,黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛为试点的6个地区。那么,这一场声势浩大的车险费率改革,对于车主来说,到底意味着什么?保险费还会是怎么省也省不出来的吗?

6月1日起,经历了10余次征求意见和6亿多条行业历史数据多轮测算之后的商业车险费率改革启动试点,黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛为试点的6个地区。那么,这一场声势浩大的车险费率改革,对于车主来说,到底意味着什么?保险费还会是怎么省也省不出来的吗?

《证券日报》记者调查发现,零整比分别为272.75%和635.25%的朗逸、卡罗拉两款车,目前在北京的新车保费只差了20元,但是在车险费改试点的山东地区,两款车的保费差距已超过1000元。

费改前:

保费省不出 也加不到哪儿去

"买车容易养车难"是不少人的共识,养车难在何处?需要哪些花费?通常来讲,养车费用=车船使用税+日常维护费+过路过桥和停车费+上牌费+保险费+常规保养费用+油费,其中,保险费和油费要占据"半壁江山"。

但长久以来,车主们发现,省油的技巧铺天盖地,但省保险费却似乎只是与"少买点,大不了自己出钱""随便修修就好"挂钩。《证券日报》记者从某财险公司内部拿到的一份数据显示,根据车主出险次数的高低,保费最高可以享受7折优惠。而在多数车主心中,7折是续保的统一价格,"保费省不出更多,也加不到哪儿去"。

那么,保险费是不是省不出来的呢?

一位李姓车主告诉《证券日报》记者,他可是饱受"减保险"之苦。2013年,他在为车辆续保时,为了省钱只购买了交强险,并未额外购买商业车险。虽然,保险费是省了几千元,但是问题也随之而来。

2013年年底,李先生驾车时发生了单方的剐蹭,因为没有上保险,他甚至动起了"碰瓷儿"的念头。不过,在他还没有"误入歧途"之前,他的车辆就再一次与水泥进行了"亲密接触"。经历了雪上加霜的李先生,只得将车辆送入了汽车修理厂,花了一笔没比保费低多少的维修费。

但是问题却远远没有结束。2014年,当李先生为车辆进行年检时被告知,上一次维修过程中某个并没有解决的问题,成了这次年检过不去的一道坎,为此,李先生必须再花费一笔不菲的支出。

而另一位车主,北京市朝阳区的葛先生也向《证券日报》记者叙述了类似的经历。2012年春天,葛先生在续保时,商业车险只选择了车损险、第三者责任险和不计免赔险三项。当年夏天,葛先生的车被异物砸中,玻璃破了一个大洞。在多方协调失败后,葛先生自行去修理厂更换了一块国产玻璃。而在随后的一年中,这块玻璃又多次出现问题。最终,葛先生只得自掏腰包,又换了一块进口玻璃,前前后后花费的钱竟是"玻璃险(进口)"保费的10倍。

李先生和葛先生都在感叹,"保险,真是不能省啊!"

但是,保费真的不能省吗?

费改后:

两年优惠保费可买iPhone6

6月1日,车险费率改革正式启动试点,黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六地为试点地区。

在6月1日当天,就有媒体报道,重庆市部分公司给出新版车险的最低折扣--4.335折。而在6个试点地区具有"举足轻重"示范作用的山东,车险保费最低将达到4折。如此低的折扣,让"7折走天下"成为过去时。

低至"4.335折"的这个折扣是怎么来的呢?

据了解,重庆享受保费4.335折优惠的车主陈先生是保险公司的优质客户,因为连续3年没有出险且其余风险状况良好,通过计算,保险公司给他开出了这个价格。虽然陈先生的保费只比去年少了850元,但对于上述葛先生的那辆保费超过1万元的车来说,一年便可以省下近3000元。两年下来,省下的保费都可以购买一部iPhone 6了。

也就是说,从今以后,良好的驾驶习惯,不仅可以省油,还可以省保费。

那么,除了驾驶习惯良好可以省保费外,还有什么其他途径吗?其实,通过买车,也可以省保费。对此,上述李先生也给出了他的疑惑,"车贵保险就是贵,车便宜保险也便宜,不能为了省保险买辆小车吧。"

其实,李先生不知道的是,功能相同售价相似的不同车型,在费率改革后,保费也可以差出"一个轱辘"的价格。而这,全都源自于一个叫做"零整比"的数据。

在此前召开的车险改革新闻通气会上,相关负责人就表示,车险费率改革后,基础保费将不由车价直接决定,而来自于这款车的零部件更换价格标准,也就是车辆的"零整比",即,具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。

2014年4月,中国保险行业协会、中国汽车维修协会发布了18种常见车型的"整车配件零整比"和"50项易损配件零整比"两个系数,以整车配件零整比为例,18款车型中系数最高为1273%,最低为272%。也就是说,在一定的价格区间内,不同车型的相同部位配件价格差异很大,而配件价格的高低也直接决定维修成本的高低。商业车险费率改革带来的主要变化之一就是,零整比的差异,将直接影响到车险保费。

举个例子说明。

《证券日报》记者在此前公布的零整比报告中发现,售价在11万元-15万元之间的A(朗逸)、B(卡罗拉)两款车,A车的零整比为272.75%,而B车为635.25%。这意味着,A车的全部零件可以再购买2.7辆A车;而B车的所有零件价格还可以再购买6.4辆B车。

如此之大的零件价格差异意味着,两款车的维修费用将差异巨大,按理,这种维修费的差别应体现在车险保费上。但是,《证券日报》记者调查了北京地区A、B两款车的保费情况,A车的2013款自动豪华版售价为14.7万元,新车保费为6287元;而B车的2014款导航版指导价为14.8万元,新车保费为6307元。也就是说,两车的保费只差了20元,零整比则几乎没有影响到车险保费。

但是,在车险费改后,这种不合理现象将会得到有效改善。《证券日报》记者通过电话采访得到的大致数据显示,在试点的山东地区,A、B两款车的保费差距已超过1000元,不排除,随着数据样本的增大,未来这种保费差距还会进一步扩大。

车险费改 4S店"吐苦水"

费率改革后,厂商和经销商都会主动降低售后配件价格、培育客户忠诚度、提升客户满意度

商业车险费率改革的大旗终于飘起来了,车险涉及的各方--4S店和经销商、保险公司、消费者有着截然不同的感受。为了保费更便宜,车主倾向于自己开车时更加小心;4S店和经销商则大吐苦水;同时保险公司也面临着不少挑战。

那么,车险费改的最终受益者,会是谁呢?

车主:今后开车要更小心

面对车险费率改革,车主的态度是雀跃还是担忧呢?为此,《证券日报》记者采访了青岛、黑龙江、重庆、北京、天津等地的不同车主。

与试点地区车主普遍知道车险已改革的情况不同,北京和天津的车主,对于车险改革还处于懵懵懂懂的状态。北京的车主朱女士在接受记者采访时表示,"改革不改革不重要,保费降了,服务更好才重要。"

对于试点地区的车主来说,车险费改绝对不是个陌生的名词。家住哈尔滨的贾先生表示,保险公司的工作人员从几个月前就开始在各大群里为车主普及车险费率改革的知识,也给他打过几个电话说明过相关情况。

"去年出险次数多的客户,销售会推荐提前续保。而对于去年没出险的,他们会让等等。"贾先生表示。

因此,对于去年出过两次险的青岛车主王睿来说,要不要提前续保,着实困扰了他好几久。"我的车险6月中旬到期,上个月接了无数个电话,大部分销售人员都劝我提前续保,因为保费会贵。"

后来因为出差等原因,王睿并没有在5月底续保,而昨日(6月3日)王先生续保时却发现,保费比之前的报价贵了430多元。

不过,有忧也有喜,重庆的车主陈先生则因多年没有出过险,在6月1日续保后,却享受到了近4折的优惠,省下了850元。

"看来以后开车还是得小心点。"王睿如是说。

4S店:强势地位没了

与车主客户群喜忧参半的情况不同,汽车4S店显得有些消沉。

上述贾先生告诉《证券日报》记者,他买的车一直以来都因维修费贵而闻名。在一个车主群里,4S店的工作人员在"大吐苦水",称车险费率改革后,4S店和保险公司合作的天平,将向保险公司倾斜,而4S店如果想留住客户,不被保险公司绑架,就需要从多个方面重新布局,而保险公司正是整个改革的受益者。

不过,事实真如他所说的那样吗?

就在去年,项俊波主席在保险业连续第三年举办的一把手培训班上还表示:"几十亿元、上百亿元资本的保险公司轻易被几百万元资本的4S店绑架,明给暗送。"

不过,一位在4S店工作十余年的工作人员面对记者采访时,则笑笑表示,"4S店的话语权没以前那么大了。"

其实,在车险费率改革试点之前,几部委从各个方面开始了"改革前的整顿"。而其中,最为重要的一环便是让4S店、车企降低零部件的维修费。而上述汽车品牌也从去年9月份起,下调万种零配件的价格,平均降幅达20%。事实证明,车主们最明显的体会便是,"保养费便宜了。"

经销商:卖零件利更高

随着费率改革的深入,汽车"零整比"这一暗礁,也开始逐步浮出水面。事实上,汽车零部件的价格一般高于整车中的零部件售价,也不单纯是厂商"黑心"所致。在经销商向厂商提出的零配件更换需要后,厂商在发件的过程中需要调度人力物力进行包装、存放、发送等工作,经销商要占用库存、进行统一维护等,因此汽车零配件零售费用一般高于整车中的零件价格。但是对于零整比多少合适,目前行业内尚未达成一致,在汽车市场较为成熟的发达国家,300%左右的零整比是较为常见的水平。

而根据国内此前公布的零整比数据显示,1200%、900%、800%的车型比比皆是。

《证券日报》记者查阅汽车销售商的年报发现,一家经营销售一汽大众、北京现代、上海通用、上海大众、东风日产等品牌轿车的公司在2014年年报中披露,公司在2014年共销售出3.97万辆汽车的经销商,整车销售收入46.8亿元,但毛利率仅有0.72%,而维修及配件的毛利率则高达30.75%,两项的毛利率相差超过42倍。

因此,业内人士也表示,此次改革后,车辆零整比越高的,车险费率会越高,最终车险价格也就越高。车险价格过高的车,销量会受到影响,从而可以倒逼有关厂商降低过高的保养维修价格。

而未来,零整比高低也将成为车险保费厘定的重要指标。虽然,《证券日报》记者在采访中发现,多位车主对于"零整比"还显得比较陌生,但是随着车险费改的深入,"零整比"这一概念的持续曝光,消费者也会逐渐把"零整比"作为其购买一辆车的重要参考维度。这时厂商和经销商则会主动降低售后配件价格、培育客户忠诚度、提升客户满意度。

车险费率改革后,最明显的受益者,还应该是消费者。

保险公司:竞争贯穿前后端

车险费率改革已开始实施,对于条款中存在的亮点,人保财险表示,新条款的设计更加人性化,将被保险人的家庭成员和允许驾驶人的家庭成员人身伤亡纳入第三者范围;同时,将保险费率的浮动与以往年度车辆出险次数挂钩,使消费者缴纳的保费与保险公司承担的风险相匹配。

而对于车险费率改革中所需要的后台支持,平安财险则表示,近年来各大公司都拥有了较为完善的IT系统,对相关数据的积累也相当重视,因此每个公司不同程度都累计了相当量可供测算的基础数据,基本可以满足自主定价的要求。但是,车险费率市场化给了公司更大的自主空间和自由,未来可以根据市场需求开发出不同的创新性产品,让车联网技术的应用成为一种可能。

4月份已售交强险保单65%费率下浮

下浮20%最受投保人欢迎

4月份,交强险网销渠道保费同比增速达122.55%,商业车险网销保费增速达105.85%

越来越多的车险消费者开始网购车险

近期,《证券日报》从相关渠道独家获得的《2015年4月全国车险经营情况简述》(下称"报告")显示,4月份,交强险与商业车险网销渠道再度显示出强劲的增长势头,两险种同比增速均超105%,其中交强险网销渠同比道增速高达122.55%,商业车险网销渠道增速高达105.85%。

值得留意的是,报告也披露了车险费率浮动与消费者购买意愿的关系,这或可为目前商业车险费改试点地区的险企提供费率浮动参考。

报告显示,从交强险理赔浮动系数使用情况看,4月份费率不浮动的签单件数占比为33.55%;费率下浮的签单件数占比为65.19%;费率上浮的签单件数占比为1.27%。费率下浮20%的签单件数增速最快,同比增长18.43%,而费率不浮动的签单件数增速最慢,同比增长2.55%。

从车险总体经营成果来看,4月份全国车险信息平台登记机动车辆保险签单件数共计2302万件,同比增长13.33%,签单保费共计520亿元,同比增长9.34%,有效报案件数共计629万件,同比增长22.22%,已结赔款共计245亿元,同比增长8.52%。

交强险:

网销渠道增速达122%

报告显示,2015年4月份,全国车险信息平台登记交强险签单件数共计1309万件,同比增长11.94%,签单保费共计133亿元,同比增长8.55%,单均保费0.10万元,同比下降3.03%,退保件数共计9万件,同比增长15.30%,交强险退保增速较快。

交强险新车保费持续下滑。从新旧车辆承保情况来看,全国车险信息平台登记交强险新车签单保费22亿元,同比下降9.85%;旧车签单保费112亿元,同比增长13.04%。新车签单件数占比呈下降趋势,4月份新车签单件数占比为16.73%,比去年同期下降了2.97个百分点。

从交强险业务渠道来看,代理业务渠道保费占比最高,为66.09%,电话营销渠道保费占比16.61%,直销渠道保费占比为12.56%,电子商务渠道保费占比为4.72%。其中,电子商务渠道保费增速最快,同比增长122.55%,新渠道直销业务和兼业代理业务保费增速均为负,同比分别减少14.94%和0.36%。

从车辆种类来看,客车是车险市场的主体。客车签单保费91亿元,同比增长12.93%,保费占比为68.54%。从车辆细分种类来看,家庭自用车的保费占比最高,为58.51%;非营业挂车的保费增速最快,同比增长35.33%。

从交强险理赔浮动系数使用情况看,费率不浮动的签单件数占比为33.55%;费率下浮的签单件数占比为65.19%;费率上浮的签单件数占比为1.27%。费率下浮20%的签单件数增速最快,同比增长18.43%,而费率不浮动的签单件数增速最慢,同比增长2.55%。

通常情况下,费率不浮动表示上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故;费率下浮表示一年以上时间未发生有责任道路交通事故,其中费率下浮30%表示上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故;费率上浮表示上一年度发生两次及以上有责任道路交通事故或发生有责任道路交通死亡事故,其中费率上浮30%表示上一个年度发生有责任道路交通死亡事故。

从理赔业务情况来看,2015年4月份,全国车险信息平台登记交强险有效报案件数共计215万件,同比增长20.71%,已结赔款共计657亿元,同比增长6.45%。全国交强险出险率为16.42%,简单赔付率为49.29%。

从业务渠道来看,电子商务渠道的有效报案数和已结赔款增速均为最快,分别为132.53%和138.25%;新渠道直销业务渠道的出险率最高,为19.92%;电话营销业务渠道的简单赔付率最高,为59.18%。

从车辆种类来看,客车的有效报案数和已结赔款最多,分别占全国有效报案总数和已结赔款总数的84.71%和74.12%。从车辆细分种类来看,家庭自用车的有效报案件数和已结赔款增速均为最快,同比分别增长25.54%和15.76%;营业客车的出险率和简单赔付率均最高,分别为37.46%和91.70%。

商业车险:

旧车签单增长16.85%

从商业车险的总体情况来看,4月份全国车险信息平台登记商业险签单保费共计387亿元,同比增长9.61%,单均保费0.39万元,同比下降4.86%。

从业务渠道来看,代理业务渠道保费占比最高,为65.96%;电话营销渠道保费占比为20.70%;直销渠道保费占比为7.92%;电子商务渠道保费占比为5.24%。电子商务渠道保费增速最快,同比增长105.85%,新渠道直销业务渠道保费增速为负,同比减少3.11%。兼业代理业务渠道单均保费最高,为0.47万元,超出全国平均值20.32个百分点,电子商务渠道单均保费最低,为0.27万元,低于全国平均值30.29个百分点。

从新旧车辆承保情况来看,全国车险信息平台登记商业险新车签单保费97亿元,同比减少7.57%;旧车签单保费290亿元,同比增长16.85%。新车签单件数占比呈下降趋势,2015年4月新车签单件数占比为18.10%,比去年同期下降了3.04个百分点。

从车辆种类来看,客车是车险市场的主体。客车签单保费296亿元,同比增长12.44%,保费占比为76.50%。从车辆细分种类来看,家庭自用车的保费占比最高,为64.22%;家庭自用车的保费增速也最快,同比增长14.77%。

从车辆使用性质来看,营业车辆签单保费39亿元,同比增长3.62%;非营业车辆签单保费 292亿元,同比增长13.03%。2015年4月非营业车辆保费占比为75.51%,比去年同期提高2.28个百分点。

理赔业务情况来看,4月份全国车险信息平台登记商业险已结赔款共计179亿元,同比增长9.30%,已结赔款0.42万元,同比下降2.72%。全国商业险出险率为41.65%,简单赔付率为46.34%。

从业务渠道来看,电子商务渠道的有效报案数和已结赔款增速均为最快,分别为137.83%和100.62%;个人代理业务渠道的已结赔款最高,为0.52万元;兼业代理业务渠道的出险率最高,为50.81%;电话营销渠道的简单赔付率最高,为58.73%。

从车辆种类来看,客车的有效报案数和已结赔款最多,分别占全国有效报案总数和已结赔款总数的92.26%和83.63%。从车辆细分种类来看,三轮汽车的有效报案件数增速最快,同比增长100%;家庭自用车的已结赔款增速最快,同比增长14.36%;特种车的已结赔款最高,为1.34万元;家庭自用车的出险率和简单赔付率均最高,分别为47.66%和52.84%。

赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
获取验证码
重新获取(
保险代理人