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雨雪天车主烦恼多 该补车险这一课

时间:2016-06-08 | 来源:网络
导读摘要:雨雪天气使得市内保险公司接到的车险报案陡然增多,截至昨晚7时,仅人保财险长沙市分公司一家就接到车险报案361起,较平日增加20%.记者在采访中得知,有的车主不清楚如何购买车险,有的车主想调整现有车险的保障内容,有的想换一家理赔更周到的保险公司。那么,该如何选择适合自己的汽车商业险,投保理赔要注意哪些细节呢?

    雨雪天气,使得市内保险公司接到的车险报案陡然增多,截至昨晚7时,仅人保财险长沙市分公司一家就接到车险报案361起,较平日增加20%.记者在采访中得知,有的车主不清楚如何购买车险,有的车主想调整现有车险的保障内容,有的想换一家理赔更周到的保险公司。那么,该如何选择适合自己的汽车商业险,投保理赔要注意哪些细节呢?

  首先看险商实力

  “选择车险,首先,要看这家财险公司的实力,比如资产规模的大小、机构网点的分布等;其次,要看售后和理赔服务,这个是很重要的。”本报“赢行家”投资理财专家团成员、平安财险专家张存荣介绍。据记者了解,各财险公司在比拼实力的同时还提供额外免费服务项目,如市区车辆故障免费拖车、应急送油服务以及异地定损、理赔等。

  买车险很关键的一点就是选择好中介代理商。除直接向值得信赖的个人代理商(俗称业务员)购买外,还可通过相关中介代理公司购买,另有一些保险公司还逐渐引入电话投保车险。

  有的车主在4S店、汽车修理厂购买车险。日后如果出现保险事故,不仅可通过拨打财险公司的出险电话报险,还可通过4S店、修理厂的车险顾问报险、理赔,而且其在零配件供应和维修方面比较到位,但价格可能较高。保险中介公司也是车主的选择之一,出险后拨打该公司服务热线,会有专业人员协助车主处理、提交相关材料,为车主全程代理理赔。

  超额投保换不来“多保多赔”

  有的车主还担心保障不足,以为“保得多就会赔得多”,事实上,保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”,即赔偿数额不能超过汽车实际价值。如一辆价值10万元的汽车投保了12万元的车损险盗抢险,一旦发生车损事故,保险公司根据汽车出险后的实际损失进行理赔,即使发生全车盗抢,保险公司也只会按照车辆(折旧后)的实际价值进行赔偿。

  人保财险长沙市分公司曾慧宇介绍,在出险车辆定损时,保险公司将严格按照出险车辆的实际损失确定赔付金额;如涉及第三者伤亡或财产损失的道路交通事故,被保险人应先联系120急救电话,拨打110交警电话,并拨打保险公司的客户服务电话报案,配合保险公司查勘现场,可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。

  交强险先行是理赔原则

  根据保监会相关规定,交强险是对第三者造成损失的赔偿,在事故发生过程中,将实行交强险先行,商业三责险补充的原则。商业车险在扣除交强险赔偿金额后,对剩余理赔金额按照事故责任比例计算免赔率,最终确定相应理赔金额,但商业车险的理赔原则是有责赔付,无责不赔

  如王先生购买交强险和10万元限额的商业三责险后,不幸发生车祸致使某行人伤残,王先生承担事故全责,共需要赔偿受害方3.8万元,赔偿金额包括伤残费用2万元、医疗费用1.2万元、财产损失6000元。按照调整后的交强险的理赔项目计算,保险公司应赔偿受害人3.2万元,其中死亡伤残费2万元,医疗费1万元,财产损失费2000元;然后按照商业三责险与车损险的理赔条款计算,保险公司支付余款6000元,包括医疗费用2000元,财产损失4000元。

  如果王先生在这起事故中无责,交强险死亡伤残和医疗费用均为限额的10%:保险公司将赔偿受害人1.21万元,其中死亡伤残1.1万元,医疗费用1000元,财产损失100元。而商业三责险的理赔宗旨却是无责不赔。

  条款需明了理赔有依据

  保险公司理赔时会严格按照条款进行赔付,您有不明白的地方应请保险公司专业人员解释,特别应针对责任免除和免赔率的部分多加询问,以免在理赔时产生纷争。

  “车主需注意一些细节,如按照车险合同的特别约定,盗抢险是在新车拿到正式车牌后才能生效;车辆未年审或年审不合格、被保险车辆拖带未保险车辆、交通肇事逃逸、购买二手车后保单未予过户等情况,财险公司是有权拒赔的。”人保财险长沙市分公司专家冯林清提醒,“只有那些符合保险责任的项目财险公司才赔偿,而且在理赔的过程中也可能存在一定的免赔额,所以还是有一部分损失需要投保人自己承担。车主在签订汽车保险合同以前,不但要注意保险条款的责任条款,做到心中有数,还要密切注意保险合同中的免责条款。”

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