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哪种分红险适合您?怎样看懂保险合同?

时间:2016-05-23 | 来源:网络
导读摘要:分红险是一种起源于欧美,初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的产品,但近年来,该险种一直是保险消费投诉的“重灾区”。那么,消费者究竟要注意哪些问题才能买“对”分红险?近日,中国保险业协会发布分红险消费者提示建议书,就目前分红险市场参与者普遍存在的问题和疑惑做了全面解答。

分红险是一种起源于欧美,初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的产品,但近年来,该险种一直是保险消费投诉的“重灾区”。那么,消费者究竟要注意哪些问题才能买“对”分红险?近日,中国保险业协会发布分红险消费者提示建议书,就目前分红险市场参与者普遍存在的问题和疑惑做了全面解答。

哪种分红险适合您?

分红险一般分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或全残保障,不能附加各种健康险重大疾病保障,这类分红险多为养老规划中的年金型保险;保障型分红险则侧重给投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。消费者购买分红险前,应首先了解自己买这份保险的需求是什么,要解决生活中的哪类问题?如果是养老,应购买年金型分红险;若看重身故、疾病等保障,就买对应的保障类产品。

分红率可以和储蓄利率相比吗?

保险和银行储蓄是两码事,分红率的计算和银行利息的计算也完全不同。保监会早已明确规定,在保险营销过程中,不能用银行存款和保险类比。保险公司也从规范营销工具使用等各种途径来规范销售过程。尽管如此,仍不排除个别销售人员在业绩导向下置这些规定不顾,拿银行存款利率和分红率比较,夸大分红回报。对此,消费者要有所警觉,不要被优厚的回报所迷惑。

怎样看懂保险合同?

对很多消费者来说,保险条款中充斥着各种专业术语,看起来如同“天书”。所以,很多消费者懒得看条款,仅听销售人员粗略解释,就草草签字。其实,保险作为一项长期资产配置,一二十年交费期对家庭来说是不小的数字。消费者应该本着对自己负责的态度,把重要的保险条款弄清楚。一般来讲,看清保险责任、责任免除、交费条件、保险期间这几个关键部分,就能基本了解自己购买的保险。

投保人、被保险人、受益人有何不同?

通俗地说,投保人就是出钱买保险,为保单交费的人,被保险人就是保险的对象,受益人是由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。比如,丈夫为妻子购买一份定期寿险,指定儿子为受益人。这里,丈夫是投保人,妻子是被保险人,保险责任跟着妻子走,也就是说只有妻子出险,保险公司才会理赔,受益人则是两人的儿子。很多消费者在投保时没有弄清这几种角色的不同,导致保障对象的错位。

如何应答保险公司的电话回访?

电话回访制度是保险公司用来维护客户利益、控制销售品质的一种保护性措施。电话回访一般会确认消费者对所购保险的保险责任、条款是否清晰,询问客户是否了解犹豫期权益,是否了解过犹豫期后退保会有损失,检查销售人员是否存在销售误导情况,消费者一定要如实回答,才能维护自己的利益,不给违规销售人员可乘之机。

什么时候退保没有损失?几乎所有保险产品都有犹豫期退保条款,一般保险产品的犹豫期为十天。消费者购买保险后,在保险合同成立后十天内,可以无条件提出解除合同,要求全额退还保费。这就给了消费者一个理性思考,仔细考察所购保险的时间。

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