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少儿意外险投保指南

时间:2016-04-06 | 来源:网络
导读:​如何深入了解产品的保障范围、根据不同的年龄段为孩子挑选合适的产品,是家长的必修课。

如何深入了解产品的保障范围、根据不同的年龄段为孩子挑选合适的产品,是家长的必修课。

 

0-6岁儿童

 

建议:选购侧重报销的住院费用保险

 

理赔数据:儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,且其中近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次理赔金额在900元左右。

 

7-18岁儿童

 

建议:意外险是选购重点

 

理赔数据:意外造成外伤比例高,如被狗咬伤或抓伤、骨折等,总占比超过60%。一般外伤的理赔金额在100元-1000元,骨折治疗费则较高。

 

建议附加意外医疗险

 

有些家长认为,只要买了意外险,孩子发生意外都可获赔,其实不然。目前,各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主,有的只保死亡,但这些险种可能都称为“意外保险”。因此,家长们在投保前需看清条款。

 

当然,即使保障范围中包括伤残方面的赔付,也要看清赔付条件。如孩子烫伤,就不一定能获全赔,这要根据具体保险条款而定。一般说,烫伤须达到某种程度才可理赔,保险金多少也要根据伤残等级来定。

 

因此,家长需多留心“免责条款”,其中可看出理赔的门槛和条件。此外,虽然少儿意外险基本涵盖意外身故或全残,但为了得到更全面的保障,建议附加意外医疗险,来“负责”孩子因遭受意外伤害支出的医疗费

 

需要提醒的是,意外医疗险作为附加险时,保险期限与基本险相同,保额可与基本险相同也可另外约定。意外医疗险一般采用补偿方式给付保险金,不但要规定保险金额,还要规定治疗期限。而且,办理意外医疗理赔时,并非拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销,而是有选择性的报销,如某些进口药品是否报销,各家保险公司的规定就不同。这些情况,家长都要事先弄清。

 

年龄不同侧重点不同

 

不同年龄段侧重点不同,为孩子投保,还要将年龄考虑在内。

 

数据显示:在0-18岁的孩子中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%;0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%。

 

在0-18岁孩子的理赔案件中,7-18岁发生理赔的总体比例仅占13%。从理赔原因看,这一年龄段发生疾病理赔的比例较低,因意外造成外伤比例则显著上升,如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”,以及“小臂、小腿和肩部等部位骨折”等,总占比超过60%。

 

  可见,年龄段不同,孩子的身体素质、活动范围不同,遇到的意外风险也有差异,家长应有侧重地投保意外险

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