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物价一直不停飙涨 理财保险从容应对

时间:2015-12-09 | 来源:向日葵保险网
导读摘要:随着保险公司的壮大和人们的收入水平逐渐提高,保险的理财功能慢慢衍生出来。投资收益是由保险公司那保费去投资换来的利差益,投资范围越广,风险越是分散。投资年限越长,复利效果越是明显。

  [导读]:随着保险公司的壮大和人们的收入水平逐渐提高,保险的理财功能慢慢衍生出来。投资收益是由保险公司那保费去投资换来的利差益,投资范围越广,风险越是分散。投资年限越长,复利效果越是明显。


物价一直不停飙涨 理财保险从容应对


  提起理财,可能大多数市民想到的都是买股票、买基金,其实保险在投资者的资产配置中也同样重要,保险产品具有独特的保障功能,购买具有理财功能的保险产品也可应对通货膨胀。


  投保与买基金证券不同


  要合理配置自己手里的资金,市民可以选择保险、证券、基金等很多渠道。


  保险、证券、基金不同的地方在于,第一,保险首先还是保险产品,就是说投资者在购买保险的时候,将获得相应的保险保障,而无论是基金产品还是股票,都是没有这些功能的。第二,保险和证券、基金产品相比,比较稳健,投资者得到保险的赔偿也好,或是得到保单的投资收益也好,都比通过购买基金、股票得到回报的稳定性程度高,也就是风险更低一些。第三,在回报收益方面,保险产品不如基金产品和股票,保险产品风险低,同时还有其他的保障功能,回报也就不能和股票、基金一样高了。


  某保险公司副总裁则指出,保险产品是不能转让的,它没有市场的价格,不能在二级市场上买卖。投资者只能在保险公司退保,不能转让给第三者。


  理财型保险可应对通胀


  有人担心随着物价的上涨,保险产品的价值也降低了。怎样来解决这个问题呢?


  投资者选择理财型的保险产品,会比选择保障型产品更好地应对通货膨胀。


  举例说,比如投连险,保单现金价值可以随着投资账户里的收益不断提升。因为投资账户里的钱很大部分可以投到资本市场、股票市场,这样可以在相当程度上抵御通货膨胀。买一些投连险、万能险,可以在一定程度上减少通货膨胀给保单现金价值带来的“缩水”。另外,投资者要注意有些产品的设计,比如对于有的养老年金产品,投资者担心长期内会出现贬值,担心退休后钱不值钱了。这样就可以买一些给付保险金递增的保险,如果通货膨胀不断,投资者每年的保险金也是不断增加的。


  专家还表示,股市走势对不同保险理财产品的影响是不一样的,对投连险影响最大,然后是万能险,最后是分红险,对保障型产品则没有什么影响。


  现在买投连险比在上证6000点的时候买更好。但这还是取决于个人的风险偏好和经济上的承受能力。股市总是有波动,现在市场上的投连产品和股市的关联性非常大,如果股市走势好,投连险的收益率会比较高;如果股市不好,投连险的收益率比较低,有可能是负的。这要看投资者对股票市场基本走势的判断。


  选理财型保险要看风险偏好


  分红险、万能险、投连险都具有理财功能,投资者要怎样选择呢?


  专家指出,金融产品风险特征是不一样的,传统产品的保障风险相对比较低,所以对于风险偏好比较低的人这样的产品是比较合适的。但对于风险偏好更高一点儿的消费者,可以购买具有理财功能的产品,比如分红险、万能险、投连险。这三个险种,像分红险有很大的保障功能,同时也有一部分理财功能,万能险、投连险的理财功能更多一些。因为这三个产品资产配置的结构是不一样的,提供的保障程度和保值增值能力也是不一样的。所以,不同的产品适合于不同风险偏好的消费者,不能一概而论。


  健康类产品一般不附加分红或理财功能。消费者如果需要,在购买投连险的过程中可以附加重大疾病附加险,有附加险就可以获得保障功能。


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