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月入2万离异律师理财 建议追加保险投入

时间:2014-08-15 | 来源:金融投资报
导读摘要:马先生,今年40岁,是某律师事务所的一名律师,月收入2万元,五险一金都有。因为某种原因,去年刚离婚,一双儿女跟着马先生生活。女儿12岁,儿子14岁。目前有三年期存款20万元,活期存款5万元,股票10万元,基金5万元,还有一辆20多万元的家用车,一套价值230万元房子,无贷款。
  马先生,今年40岁,是某律师事务所的一名律师,月收入2万元,五险一金都有。因为某种原因,去年刚离婚,一双儿女跟着马先生生活。女儿12岁,儿子14岁。目前有三年期存款20万元,活期存款5万元,股票10万元,基金5万元,还有一辆20多万元的家用车,一套价值230万元房子,无贷款。

  【理财建议】

  1、保留足够的家庭备用金

  家庭备用金,是为了应付家庭的应急之需,一般为3-6个月的家庭开支,马先生家可以保留3万元家庭应急储备金。这部分资金,理财师建议以定期存款形式分笔留存,需要时可部分或全额提前支取。

  2、教育金储备计划

  马先生家每月结余14000元,理财师建议可以用来进行月定投,年化收益率6.8%,享受复利带来的巨大收益,5年就近100万元。

  3、以稳健资产配置为主

  马先生是家庭的唯一经济来源者,而且还有一儿一女,投资应该采取稳健的投资策略,少量增加高风险的投资数额,等三年期的20万元存款到期后,可以选择低风险的理财产品,如国债,5年年利率5.41%;银行保本型理财产品,年化收益率5%左右;固定收益类理财产品,年化收益率10%左右,20万1年2万元左右的收益。

  4、追加保险投入

  马先生还需要注重个人保障,保险理财师建议再配置一份养老型保险,附加意外险和重大疾病保险,来增加家庭保障,从而来规避家庭的风险。
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