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车险或按品牌车型差异化定价 或解决“高保低赔”现象

时间:2014-07-04 | 来源:城市快报
导读:继寿险费率市场化后,车险费率改革一直是业内关注焦点之一。据悉,保监会最新确定了车险费改主基调:将逐步扩大险企车险费率拟定自主权,未来将最终有望实现按品牌车型差异化定价。
  继寿险费率市场化后,车险费率改革一直是业内关注焦点之一。据悉,保监会最新确定了车险费改主基调:将逐步扩大险企车险费率拟定自主权,未来将最终有望实现按品牌车型差异化定价。

  “零整比”数据影响保费

  按照现在的车损险费率定价模式,车主支付的保费仅与座位数、车龄、新车购置价等因素相关,如果两辆不同品牌的家用轿车购买年份和新车购置价相差不大,车主投保车损险的保费支出也相差无几。这种车险费率体系中缺少重要的车型风险因素,车险的收费标准与风险程度并不匹配。

  改革后,将把国际上普遍采用的按车型定价模式推入市场,用“零整比”的定价方式取代国内以新车购置价等因素为核心的定价方式。“零整比”系数,即车辆全部零配件价格之和与整车销售价格的比值,系数越高代表零配件定价越贵。车险费率市场化之后,不同车型的“零整比”将主要影响车损险的定价,“零整比”系数越高,赔付成本越高,相应保费就可能越高。

  或解决“高保低赔”现象

  此次车损险定价模式的改变,只是保监会商业车险费率改革的一部分。根据保监会进度安排,后期车险费改的实施步骤将分为三个阶段。

  第一阶段,由中国保险行业协会制定、发布商业车险行业示范条款,行业基准纯风险保费、主要费率调整系数及其使用方法,供保险公司参考使用。第二阶段,中国保险行业协会进一步丰富示范条款种类,并定期调整、发布行业基准纯风险保费,供保险公司参考。第三阶段,继续扩大保险公司商业车险费率自主定价权,完善商业车险条款费率管理制度,健全车险费率市场化形成机制。

  对于广大车主来说,此次商业车险费改的最大好处,就是有望解决广受诟病的“高保低赔”现象。“高保低赔”的问题在于,车主为爱车续保车损险时,一旦车辆出现全损,保险公司只能按照车辆折旧后的实际价格理赔。以“零整比”以及“车型定价”的方式收取保费,有利于解决“高保低赔”的行业顽疾。
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