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“寿光模式”解菜农贷款之“渴”

时间:2014-06-18 | 来源:中国保险报·中保网
导读摘要:在山东省的各大超市,消费者选购无公害果蔬,往往会留意是不是“燎原”品牌的。执着地把“燎原”牌果蔬打造成“山东省著名商标”的人,是山东省寿光市的种菜能手李春香。为了把更多无公害果蔬快捷地送上市民餐桌,李春香历时两年多,实现了从种菜大户向产销一体果蔬专业合作社董事长的“华丽转身”。
  在山东省的各大超市,消费者选购无公害果蔬,往往会留意是不是“燎原”品牌的。执着地把“燎原”牌果蔬打造成“山东省著名商标”的人,是山东省寿光市的种菜能手李春香。为了把更多无公害果蔬快捷地送上市民餐桌,李春香历时两年多,实现了从种菜大户向产销一体果蔬专业合作社董事长的“华丽转身”。

  “‘转身’是必要的,也是艰辛的。”在燎原果蔬专业合作社的蔬菜分拣包装车间里,李春香向记者们娓娓道来,“菜农最大的忧患,是蔬菜旺季销路不畅卖不出去,或卖不出一个好价钱。所以,我们也在琢磨网点直销的事,设想着用最直接的方式、最合理的价格,将新鲜果蔬快速供应给市民。”

  从2011年起,李春香将燎原果蔬专业合作社的触角从寿光延伸到了山东全省,继而跻身北京、沈阳的大型超市。目前,“燎原”牌果蔬专柜在山东大中城市的超市有100个,在北京、沈阳的超市各有60个和40个。两年多来的实践证明,李春香的设想是可行的,得到了各地超市的支持,受到了消费者信赖。

  “跻身大中城市设超市专柜,派专人当面向消费者推介绿色果蔬,初始成本相当高昂,到处需要花钱。”李春香告诉记者,之前她一心种菜,压根没想过跟谁借钱,自从创办合作社、筹建超市直销网点,原始积累的那点钱不够周转了,就尝试用房产证和冬暖式蔬菜大棚产权证向银行抵押贷款,贷款额度最多时有上千万元,“再多就贷不出来了,我手里没有那么多银行认可的抵押物”。

  今年,李春香合计着在沈阳再建一个果蔬分拣场,就地包装配送蔬菜,好不容易办理了30亩土地的流转使用手续,加上其他费用,急需周转金500万元。恰好这时,人保财险寿光市支公司开办了订单农业贷款保证保险,李春香就找保险公司作保,银行分两批贷给合作社300万元,解决了李春香资金周转的急需。

  李春香所言订单农业贷款保证保险,是寿光市政府与驻寿光金融机构为解决“农业领域融资、担保资源不足”而联手推出的一款产品,其创新要点有4个:(一)寿光市财政与各金融机构将订单农业信用保险贷款试点总规模设定为20亿元;(二)寿光市财政按照20亿元试点规模的1.5%(3000万元)设立贷款保证基金(以下简称“蓄水池”),先期已注入1000万元;(三)申请贷款的农户、农场和专业合作社等经济组织,按照其各自贷款本金的2.5%向“蓄水池”增注基金,提取其中1.5%作为购买保险公司保证保险的保费;(四)银行对购买了保证保险的借款人发放贷款,并给予利率优惠。

  “寿光的订单农业贷款保证保险,在全国算得上创新。这一方便农民和涉农龙头企业贷款的举措,得到了山东省委、省政府的肯定,得到了金融监管部门的认可,受到了当地老百姓的好评。”潍坊市副市长张望军对记者说。

  据介绍,自2013年5月27日签发第一份贷款保证保险单,到今年5月20日,寿光市金融机构已为16户菜农、18家企业提供了4500万元贷款本金,实现了93.5万元保费收入,保证保险手续完善、尚待办理的贷款额度还有4650万元。

  “保险公司用不到100万元的保费收入,能够承担近亿元的贷款本息偿还风险吗?”6月6日的实地采访中,有记者提出了这样的疑问。

  “贷款本息的偿还风险,并不是由保险公司独自承担,而是政银保三方共担风险,这是寿光创新举措的独到之处。”人保财险潍坊市分公司副总经理李东峰介绍,首先,建立政银保风险共担机制。与一般保险业务风险完全由保险公司承担不同,贷款保证保险一开始就设立了“蓄水池”,为保险公司提供风险缓释。其次,形成保险超赔机制,由保险与银行按照9∶1比例共担风险,强化对贷款的审查与监控。再次,控制贷款总额和每笔贷款额度。试点总规模控制在20亿元以内,分设涉农及中小企业两个盘子,每个盘子10亿元。试点期间,对不同贷款对象规定不同的每笔贷款上限,农业种植大户及订单农业农户、涉农生产经营企业和工商贸中小企业,单笔贷款额度上限分别设定为50万元、300万元和500万元。最后,建立风险叫停机制。当保险公司当年的赔付数额达到年度累计保费的4倍时,保险公司停止赔付。

  “我们做过总盘子的推演,按照寿光市各专业银行历年的不良贷款率,上述风控措施掌控得当的话,应该能够覆盖贷款风险。”李东峰胸有成竹地说。
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