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刚出生的孩子买什么保险

时间:2014-04-21 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读:孩子,从呱呱坠地、用响亮的哭声向全世界宣布其到来的那一刻起,就承载了父母及亲人的万千宠爱及无限期盼,为了给他们最好的未来 ,刚出生的孩子买什么保险好?也成了众家长的投保难题。保险岛小编特意整理了相关知识,谨供参考:

  孩子,从呱呱坠地、用响亮的哭声向全世界宣布其到来的那一刻起,就承载了父母及亲人的万千宠爱及无限期盼,为了给他们最好的未来 ,刚出生的孩子买什么保险好?也成了众家长的投保难题。保险岛小编特意整理了相关知识,谨供参考:

  首先,两条原则一定要遵守:

  一:先大人后宝宝的原则,不为别的,只为有能力“更好的照顾”!如你所见,孩子虽然是万千宠爱于一身,但初入尘世的他们却只有在 父母家人的爱护、庇佑下才能健康快乐的成长,而只有父母亲人才是宝宝最坚实、最持久的保障。假若大人遭遇意外保障不足,那么宝宝 就很难被顾及。

  二:家庭保险规划的“双十原则”,即以家庭收入的10%购买家庭收入10倍左右的保障额度。一个年收入10万元的白领人士,同时也是一 家之主,那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,有能力的就买足这100万元额度,没有能力的可以减半(配偶也有相当收入 的话),实力相当的可以买到七成。而一个年总收入15万元的家庭,所有家庭成员每年用于寿险保费支出的,简单来说控制在8%-10%为宜 ,多了就会增加支出压力,影响其他的消费和投资,过少则无法达到足够的保障需求。

  其次,在投保商业保险之前先把少儿医保或者新农合买上

  最后,为刚出生的孩子购买保险应注意以下事项:

  一、投保的顺序应该是意外——医疗——重大疾病——教育婚嫁金等。鉴于宝宝对新鲜事物比较好奇、爱探索、自制力差等特性,其受到 意外伤害的可能性比较大;此外,新生儿肺炎等重大疾病;雾霾、汽车尾气等环境污染;奶粉、辅食食品安全等一系列因素都使得儿童重 病发病率较高。

  在医学临床统计上,在大病发病群体中儿童占据了33%,其原因大都是因为遗传以及后天孕育过程和生产时等客观因素决定,而且由于儿 童身体机能发育不完善,一旦患病往往都是急性,比如白血病、脑瘤、癫痫等。所以,建议给孩子补充重疾保障是避免家庭财务受损失的 不二途径。其次、住院报销险对于儿童5岁前更是离不开的险种。

  此外,意外险与医疗险按赔付方式的不同,分费用补偿型与给付型两大类:补偿型是以实际发生的费用或约定的保险金额两者的较小者为 赔付上限,主要补偿一些因意外或疾病而产生的医疗费用;给付型是在确认疾病或发生后,保险公司就会根据约定的保险金额作出赔付。

  值得提醒的是:虽然商业保险是可以通过存钱的方式来替孩子准备医疗费用,但是这样的险种往往保费都很高,又多是保障终身的险种。 在灵活支取上不是很确定。个人觉得给孩子考虑健康险没有必要考虑储蓄性质,因为报销的额度一样,那不如选择消费型的健康险,其省 下来的保费可以用来补充到可以预期的教育金保险中去。更不用考虑长期,因为未来可以给孩子购买市面上更好的保险产品,这更实际。

  二、宝宝逐渐长大,家长面临的另外的一问题就是孩子教育费用的问题。要保障孩子的未来的教育质量,教育储备必要具备两大特征:一 是稳健性,二是具有强制性,而保险就成为十分适合的工具。

  值得提醒的是:很多代理人喜欢用一些隔年领钱或者到时存款期满退保的险种,来代替教育金销售给客户,在这里我的建议是,教育金必 须是保障领取额度的(无论保险公司是否有分红,都要保障领取额度);而且必须是领取额度比我们存的钱要多(不能我们存3万,到期 只领3万);最后领取的时间段必须要孩子求学年龄匹配。(比如:孩子大学年龄为18-21岁,那这期间最好是可以领取钱专款专用的)

  勿过于纠结教育金回报的问题,高回报注定高风险,尤其国内的保险由于监管原因,很难做到高回报,但是他恰恰是可以将未来不确定 通过这种方式变为确定,我们不确定是否能连续20年,不间断给孩子存笔钱供他上学用,但是通过教育保险来强制储蓄一部分,远比放在 银行可供我们随时支取要科学很多,放在银行里的钱即使是定期,也无法保证能用在孩子身上。不要忽略的是像教育金规划和养老规划, 保险只是其中一部分配置而已,所以也犯不上顾此失彼,综合配置才是万全之策。

  当然,除却上述事项,在为宝宝投保过程中,最好附加保费豁免,以防大人突遭意外。

  所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费, 保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减,如果保单附加了保费豁免功能,就会避免因为失业而带来的经济困难,保费不用您再 缴纳,而保单的保障依然有效,包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为保单再加了一份保险,是保险中一种人性化的功能。

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