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养老保险怎么买划算?

时间:2014-04-14 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读摘要:既然商业养老保险正在发挥着越来越重要的作用。那么作为普通的消费者怎么购买商业养老保险?怎么买划算?保险岛小编特意整理了相关知识,谨供参考:

  随着中国人口老龄化的浪潮日趋白热化,社会养老资金存在较大缺口,社会保障体系也面临着严峻挑战。那么,如何才能做到“ 老有所依”、“老有所养”?养老保险再次聚焦了社会各阶层的目光,而养老保险怎么买划算也成了众人关注的焦点。

  我国的养老保险由四个层次(或部分)组成。第一层次是基本养老保险,第二层次是企业补充养老保险,第三层次是个人储蓄性 养老保险,第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中,基本养老保险可称为第一层次,也是最高层次。

  基本养老保险,亦称国家基本养老保险,它是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家的解除劳动义务的劳 动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

  基本养老保险以保障离退休人员的基本生活为原则。它具有强制性、互济性和社会性。它的强制性体现在由国家立法并强制实行 ,企业和个人都必须参加而不得违背;互济性体现在养老保险费用来源,一般由国家、企业和个人三方共同负担,统一使用、支 付,使企业职工得到生活保障并实现广泛的社会互济;社会性体现在养老保险影响很大,享受人多且时间较长,费用支出庞大。

  而另一个被多数人关注的养老保险则是商业养老保险。它是以获得养老金为主要目的的长期人身险,是年金保险的一种特殊形式 ,又称为退休金养老保险,是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的 年龄开始领取养老金。

  这样,尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险,如无特殊 条款规定,则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

  商业养老保险怎么买划算

  既然商业养老保险正在发挥着越来越重要的作用。那么作为普通的消费者怎么买商业养老保险?怎么买划算?保险岛小编特意 整理了相关知识,谨供参考:

  做好迎接养老的心理和资金准备

  随着老龄化社会的越来越近,人们的平均寿命也越来越长,但是医疗费用也越来越高。因此,消费者如果有经济余力不妨拿出一 部分的资金来购买商业养老保险,为自己的退休生活做足了保障,也是资金有效利用的方式之一。

  最好具有分红功能

  最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前,我国商业养老保险主要有两种:一种是固定利率的传统型养老险,预 定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险,养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险 种,在低利率时代,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实 际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

  尽量缩短缴费期限

  尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种 期缴方式,消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。”保险专家 说,在经济宽裕的情况下,消费者应尽量缩短缴费期限,这样比较省钱。不过,对于手头没有大笔余钱的工薪阶层,选择期缴的 负担会轻些,但也可以相应缩短缴费期限,比如选择10年期缴方式。

  早买比晚买好

  早买比晚买好。对于商业养老保险,保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此,投 保人年龄越小,储蓄时间越长,缴纳的保费就相对较少。此外,消费者投保商业养老保险,年龄最好在50周岁以下,否则需缴付 的保费比较高。

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