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如何给家庭成员购买商业保险

时间:2014-03-20 | 来源:http://www.bxd365.com
导读摘要:这个时候是成长期,可以着重分为医疗、意外加上教育。因为在未成年的时候,我们很多商业保险公司保监委有标准,重疾或者有些死亡性的商业保险保额不能超过10万。0到18岁,这个保额最好就是10万块钱左右,你觉得呢?

  购买商业保险,已是如今社会的主流趋势。如何给家庭成员购买商业保险,特别是面对工作和家庭压力的男性,相对而言身体面临着更大的健康风险。他们在购买重大疾病保险时,在不同的阶段又该如何选择适合自己的重疾险呢?重疾险保额又该如何选择与调整呢?就此,记者便向相关人士作了咨询。

  很多人有社保后,就忽视了商业保险,但每次生病了上医院,才会发现社保里的钱是那么不经用。不少市民就向记者反应到此情况:几十、一百多的都算多了。我们都是几十块钱,在医院里头去几次,这几百块钱就没有了。输液输得到几次几百块钱就又没有了。商业保险又搞不懂,不晓得哪一种好;社保确实是很低,像我们工作了几十年,大概一个月只有一百多块钱的医疗保险。如果不生病,一年就是一千多块钱,生一次病可能就是只能踏入医院的门槛。但是面对这么多的保险公司,哪个保险,适合哪个年龄段的也都不晓得。社保肯定不够,现在去医院的花费还是蛮高的。如果只是靠社保,自己要添很大一部分钱,并且保障不是很够。我觉得商业保险很有必要尤其是重大疾病和住院医疗,男性作为家庭顶梁柱,谈他们的保险也是非常重要的。

  那么,在购买商业保险时,为了不花费没有必要的钱,又该如何选择适合自己年龄阶段的险种呢?在此,针对男性在各个年龄段如何选择保险,记者咨询了某知名保险公司首席理财师、CEP注册理财师郑渝。

  郑渝告诉记者,实际上每个人都应该为自己购买一份适合自己的商业保险,只是男性相对来说风险更大一些。比如男性的生活习惯,抽烟喝酒玩电脑等,再加上他们的发泄方式有一定的限制,不像女性可以又哭又笑。这些对他们的身体健康都有一定的影响。

  郑渝介绍到男性保险跟女性保险存在一定的区别。从年龄阶段来划分,可划分三个阶段来购买保险。一个是0——18岁;一个是18——40岁;最后是40岁——60岁。

  0到18岁的男性还处于成长期需要购买医疗、意外和教育这三种险种,保额一般在十万左右就可以了,郑渝:可以分为0到18岁。这个时候是成长期,可以着重分为医疗、意外加上教育。因为在未成年的时候,我们很多商业保险公司保监委有标准,重疾或者有些死亡性的商业保险保额不能超过10万。0到18岁,这个保额最好就是10万块钱左右。

  第二个阶段就是18到40岁,这个时候不需要购买教育,但仍然需要购买意外、医疗。也可适当购买一定的养老保险。一般保额在50万为宜,当然保额也可根据自身的经济情况来上浮。

  另外,如果是年轻男性刚刚参加社会工作不久,其经济实力相对而言还不够的,在买重大疾病保险时,可以以纯消费型、单一重疾保障类的产品为主。在面对部分重疾险产品还带有红利给付功能时,青年男性在选择重疾保障时可优先投保此类产品,一方面可以提供重疾保障,另外一方面还可以获得分红,为成家立业创造良好的经济基础。在选择时,应该以重疾保障为主,其次考虑收益,不要过分追求收益而忽视保障。

  最后是40岁到60岁的事业成熟期。郑渝说到,这时候的男性应该加大医疗、意外、养老的保额,保额最好是在100万或者100万以上:四十岁到六十岁,这个叫成熟期。当然还是着重这几块:医疗、意外加养老。创业期已经过了,收入会越来越多,肩负的责任,上有老下有小,这个期间的发病率特别高。40到60岁之间的医疗建议达到100万,很多朋友达到了200万、300万。

  另外,值得一提的是,对于选择期缴型重疾险投保的老年男性,建议在续保时尽量选择续保无等待期限制的重疾险产品,以免老年男性在等待期内处于无保障状态情况的发生。

  购买了社保后,再购买一定的商业保险是很有必要的。那么,商业保险购买后在医院又该如何使用呢?它是否可以重复购买呢?

  这一点,郑渝说到社保是出院后再结账,需要发票;而商业保险只需要医院的确诊便可以进行报销了,并且报销的时间一般在10天左右:对于很多客户来讲,觉得这个保险赔的时候特别难,其实这是一个误区。大部分人都有社保,一旦是在医院生病了,出院的时候就报销了。然后我们商业保险,特别是重大疾病这块,是不需要发票,一旦确诊,就可以赔。这个确诊有些客户会去医院住院治疗,有些不会治疗,我们只认确认书,那么就可以赔付这个钱。一般是要求十个工作日就赔下来。

  至于能否重复购买多家保险公司的商业保险。郑渝说到,是可以重复购买的,并且还可以重复报销。但是要注意重疾下的附加险,是需要发票才可以报销。

  在此,郑渝就建议大家在购买附加险时,如果已经有社保,就选择一家险便可,因为加上社保和商业保险主险,有三个就足够用了。如果重复去不同的保险公司购买附加险,最后一家在报销上面,会报销得很少。而主险是可以随便购买的,报销时也不需要发票。

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