保险岛首页 > 商业保险 >保险理财 >理财小知识 >做实保险规划高收入家庭有保障

做实保险规划高收入家庭有保障

时间:2014-03-03 | 来源:http://www.bxd365.com
导读摘要:保护好家庭经济支柱的挣钱能力是第一要务,成功人士不仅要追求事业上的成功,更应追求家庭经营的成功,家庭的成功就是规划好未来。保险规划就能为高收入家庭提供最全面的保障。

  保障目标设定

  从戴先生夫妇已有的保障来看,两人的保险保障项目还不够全面,额度上也欠缺。戴太太的保障全由单位提供,换单位就意味着保障缺失。

  通过戴先生的自述,他提及本人的保障需求是:寿险、意外、重疾。其中寿险偏重在定期保障;戴太太补充保险,不随单位变化而变化;另外,预留至少20万元资金为双方父母的健康问题做准备。目前暂时不需要养老型保险,希望都用消费型保险,希望两人合计每年支付保费1万元-2万元之间。

  保障额度测算

  1.寿险保障

  作为身故及全残保障,建议计算公式为:保障额度=年支出×(18-最小孩子的年龄)+负债额度+赡养费用。这个额度是最大限度保护家庭财务安全的基础。如果还没有孩子,建议可以考虑为年支出的5-8倍,再加上负债额度和赡养费用。通过测算,现阶段,戴先生和戴太太的寿险保障应该为21.4万×5+36万+20万元(父母健康准备金)=163万元;按照戴先生和戴太太的家庭收入比例分配保额,戴先生的保障额度应该达到54万元,戴太太的保障额度应达到109万元。

  2.重疾保障

  一般来讲,得了重疾的病人需两年的康复期,两年之内无法正常工作,收入会遭受重大影响,因为生病,对家庭的生活品质影响极其重大。建议用下列公式计算重疾险保额:重疾保额=本人年收入的2倍。按公式,戴先生的重疾保额是40万元;戴太太的重疾保额应为80万元。减去已有的重疾保障,戴先生应补充重疾保额40万元,戴太太应补充重疾保额70万元。

  3.意外保障

  因意外风险造成的损害极大,建议普通意外险(不含交通意外)的全残额度应达到个人年收入的5倍以上。戴先生的意外保额应为100万元,戴太太的意外保障额度应为200万元。减去已有保障,戴先生应补充意外险保额100万元,戴太太应补充意外保额100万元。

  方案推荐与产品选择 

  (1)尽量贴近客户的观念。客户偏好于消费型保险,所以理财师在挑选产品时,只选择了消费型险种,保障年限在30年之内。

  (2)在预算范围内执行。理财师在产品设计上,尽量注意不重复保障、不浪费保费,尽量在客户的预算范围之内执行。

  (3)尽量性价比卓越。在产品选择上,理财师大胆应用了客户自身年龄轻、身体状况好的条件,推荐选择最优质费率的产品,以降低保费,最大程度地做实保障。

赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
获取验证码
重新获取(
保险代理人