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灵活选择万能型养老险 用收益提供老年保障

时间:2014-02-25 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读:养老问题正成为一个公众性话题,不少年轻人开始未雨绸缪,提前规划养老。那么面对市场上林林总总的养老险产品,消费者究竟该如何选择呢?
    万能险的灵活性贯穿了产品的始终,在缴费阶段,当投保人收入不稳定时,可以缓交或者不缴,但是依然可以保存万能险帐户的有效性,只待收入恢复稳定时补缴就可以。而传统的养老保险如果过了缴费宽限期,保单就进入中止状态,两年之内没有复效则保单终止。
 
    在中间状态,保户可以领取帐户中的金额,不扣除基础帐户的费用,但是领取时间过早可能会收一定的手续费,所以在灵活领取的同时也要考虑到保单帐户价值因领取而下降的问题。在最后领取阶段,万能险可以不像传统寿险严格按照合同规定每年每月领取,而是可以自由领取,哪怕是全部领取。
 
    在万能险的收益方面,其最大的亮点在于绝对安全。一般的万能险都规定了产品的保底收益,如平安智盈人生万能险规定了1.75%的保底收益,泰康e理财万能险规定了2.5%的保底收益,这些都保证了保户最终收益的安全性。
 
    其次,万能险上不封顶的投资特点也决定了其最终收益会在保底收益的上方浮动,就万能险的投资结果来看,其收益最低也保持在3%以上,专业投资团队投资的万能险收益更高。如泰康旗下的泰康资产是专业的投资团队,其投资下的泰康e理财万能险熊市下仍旧保持了高于4%的收益率,而就其理财专员分析,在长期投资的环境下,万能险的结算利率能提高到8%左右,累计收益非常可观。
 
    不过万能险生效几年内都要被扣除相当比例的初始费用,前三年扣除比例较大,第五年后扣除较少,所以长期持有是非常必要的。而用作养老规划,对于一个投资了几十年的帐户,积累的资金既可以到退休时整体使用,也可以在中间阶段部分领取,以备不时之需。
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