保险岛首页 > 商业保险 >少儿保险 >少儿大病险 >买两种重疾险多此一投

买两种重疾险多此一投

时间:2014-02-22 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读摘要:徐女士想为这块心头肉购买一份少儿重疾险。但销售人员向她建议在购买少儿重疾险的同时,再为孩子投一份成人重疾险。“小孩能投成人重疾险吗?而且一个小孩有必要同时投两份重疾险吗,是不是把我当冤大头啊!”徐女士感到迷惑。

    专家建议,不必同时为小孩购“少儿+成人”重疾险,5岁之后再单购成人重疾险较合算。

  

       疑问1

  少儿也能投成人重疾险?

  刚满月的孩子,能投保成人重疾险吗?太平人寿广东分公司保险规划专家许耀称,尽管市面上有少儿重疾险和成人重疾险之分,但两种重疾险对保障对象的年龄限制基本上都是从0岁(30天)开始,也就是说,只要满月,少儿同样可以投保成人重疾险。不同的是,少儿重疾险一般只能保到25岁,而大部分成人重疾险则能保到60岁以后(不同产品规定不同)。

  许耀说,虽然成人重疾险孩子也可以买,保障的时间还更长,但这不代表少儿重疾险就没有存在的必要。目前,绝大多数少儿重疾险产品都会保障一些儿童易发、高发的重疾,如I型糖尿病、白血病、脊髓灰质炎、川崎病等等,这类疾病往往是成人重疾险产品的保障“盲区”。此外,很多少儿重疾险都附加有保费豁免,一旦投保人因为身故等原因无法继续支付保费,孩子的保障不会因此受到影响。

  疑问2  少时患重疾后不能买成人险?  据那位销售人员告诉徐女士,如果25岁前孩子患上重疾,长大后再想投保成人重疾险,几乎没有可能,而提前购买成人重疾险便可预防此类事情发生,给孩子多一些保障。  许耀说,这话有些片面。他说,重疾也区分种类。对于慢性病或致病原因不明的疾病,即便治愈,复发的可能性也较高,保险公司一般就不会再接受这类人投保重疾险;而对于那些急性病,如肺炎等,治愈后复发的可能性小,则对未来投保重疾险没什么影响。  此外,许耀认为,同时购买少儿重疾险和成人重疾险,即便要达到前面那位保险营销人员所说的效果,也是有一定条件的。徐女士的孩子如果在25岁之前患上的重疾仅属于少儿重疾险的保障范围,不属于成人重疾险的保障范围,则在领取少儿重疾险的保险金后,少儿重疾险合同终止,成人重疾险还继续有效,这样确实达到了事先的设想。但是,万一徐女士的女儿患上的重疾同时属于两份重疾险的保障范围,则徐女士在领取了双份保险金后,两份保险合同全部终止,保障也就不存在了。由此可见,这位保险营销人员的保险规划也只能在特定条件下达到当初的预期。  ■金手指  5岁前单购少儿重疾险即可  许耀认为,少儿重疾险所保障的那些少儿易发、高发重疾,更多发生在0-5岁的儿童身上,因此他建议这个年龄段的儿童最好购买少儿重疾险。5岁之后,父母可选择少儿重疾险和成人重疾险中间的一种投保。当然,如果经济宽裕,可以两种重疾险同时购买,其实目前重疾险费用一般都不高,10万元保额,每月保费在两三百元左右,且少儿投保成人重疾险,费用更低,不会造成太大的经济负担。
赞 0 收藏 0
分享:
优秀展业顾问
获取验证码
重新获取(
保险代理人