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先保障后置业 年轻白领的必经之路

时间:2014-01-22 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读摘要:案例:章华和太太,都是IT工程师,工作稳定,收入中上。章华的父母是公务员,福利较好,章太太的父母是农村户口,没有任何社保。章华夫妇的房子已买,父母资助的贷款,虽然要还,利息则免了。

  案例:章华和太太,都是IT工程师,工作稳定,收入中上。章华的父母是公务员,福利较好,章太太的父母是农村户口,没有任何社保。章华夫妇的房子已买,父母资助的贷款,虽然要还,利息则免了。

  章华是一个工程师,理性思维的逻缉性很强,他的理财目标已有了初步规划:

  1.未来5年内暂时不考虑要小孩。

  2.双方父母答应年内再各借给10万元,用于还清银行贷款,未来两年内以还清父母借款为主。

  3.目前打算给配偶和自己各买一份保险

  配偶:10年护花神女性健康保险附加生育保险,保额20万元;再加守御神大病险10万元,附加IPA意外及综合医疗实惠计划。

  章华:10年期钻石计划50万元定期寿险20万元意外险10万元大病险

  4.未来两年后,家庭每年有大概10万元的结余。章华认为,35岁前还是应该做积极投资,打算将投资配置为20%国债,60%封闭式基金,20%现金存款。财富积累后,国家购房政策和房价进一步稳定,再考虑是否购置第二处房产。

  弃国债选基金

  现阶段,章华夫妇的首要任务,抓紧时间,积累财富。

  1、减少现金和活期存款的数量

  建议章华平时多使用信用卡消费,只需留出2万元现金和活期存款作为急用,其余购买货币型基金。或者考虑7天通知存款一户通。

  2、增加开放式基金投入

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