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新版投连险“初始费用”帐户转换变动大

时间:2014-01-17 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读摘要: 近期,中德安联、友邦、中英人寿、泰康人寿等多家保险公司已相继推出新版投连险,中国人寿的投连险精选价值投资账户也已获批设立,预计下半年新产品将推向市场,而平安人寿新投连险产品也已进入了保监会的审批阶段。

  近期,中德安联、友邦、中英人寿泰康人寿等多家保险公司已相继推出新版投连险,中国人寿的投连险精选价值投资账户也已获批设立,预计下半年新产品将推向市场,而平安人寿新投连险产品也已进入了保监会的审批阶段。

  新一代投连险产品,最明显的变化是费用更加明确,且比之前有所降低。

  新规强化了保险的保障功能,规定投连险的保障比例不得低于个人账户的5%,增强了险种的保障功能以及防止投保单一险种的过度风险。业内人士介绍,投连险主要提供意外及身故保障,保障的额度一般为账户内价值的105%至115%之间。

  此外,新规还统一规范了投连险的费用,如投连险仅可收取7项费用:初始费用(即保险费进入投资账户之前扣除的费用)、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用。

  初始费用降幅最大

  为了满足保障功能,投连险的一部分保费用于保障和运营费用支出,剩余保费才进入投资账户,前者称为初始费用。换言之,初始费用的扣除越多,则进入投资账户的金额越少,从根本上来说是对投资收益率的扣减。此前,不同保险公司的初始费用提取比例差别很大,一些保险公司的首年初始费用高达70%,少的则只有5%。而投连险的投资收益以投资账户资金为计算依据,如果偏好投资,应选初始费用低的投连险。新版投连险的初始费用一般在保费的1%至1.5%,用于抵扣销售成本,其中银保趸缴的初始费用最低,约在1%左右。业内人士介绍,新规定的初始费用将比原规定下行业平均水平下降10%左右。

  另外,投连保费进入投资账户时,是按照买入价折算,因此,在业内买卖差价也常常被视为另一项额外的初始费用。按照保监会的新《规定》,今后推出的投连险产品,其买卖差价不得高于2%。而此前,大多数保险公司的投连险都设置了2%-5%不等的买卖差价,有些甚至高达8%。近期保险公司新推出的投连险种已经开始向这个标准靠拢。

  和基金一样,投连险也会收取固定费率的年管理费。一般而言,这笔年管理费按账户资产净值的一定比例收取。不同的投资账户,收费的比例也不同;而且即使是同一个账户,在不同时间,比例也不会一成不变。

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