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想40岁退休 规划应考虑收支压力

时间:2014-01-17 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读摘要: 理财师,您好!我家的基本情况如下:1。单亲家庭,我年龄35岁,小孩1岁半,单位买有五险一金,计划40岁退休;2。年收入15万元,月支出5000元,与父母同住,有一套住房用于出租,市值70万元;3。定期存款40万元,买有投资分红保险15万元(2020年本金和分红到期),基金9万元(目前市值4万元左右).

  读者来信

  理财师,您好!我家的基本情况如下:1。单亲家庭,我年龄35岁,小孩1岁半,单位买有五险一金,计划40岁退休;2。年收入15万元,月支出5000元,与父母同住,有一套住房用于出租,市值70万元;3。定期存款40万元,买有投资分红保险15万元(2020年本金和分红到期),基金9万元(目前市值4万元左右).

  我想咨询一下,以现有资金如何投资:1。小孩的教育基金;2。为父母养老(父母每月领取养老金共1500元);3。自己的养老规划。周女士

  【基本分析】

  从资产负债和家庭收支情况来看,周女士的家庭主要有以下问题:1。周女士目前35岁,上有老下有小,是家庭经济支柱,但她目前主要的保障来源于单位购买的社保,应该增加商业保险,尤其是在重疾险和意外险;2。目前家庭的主要投资方式过于稳健,主要为定期存款和分红保险,应提高资产的回报率;3。从家庭收支情况看,周女士家庭现金流充足,应合理利用每月的结余;4。家庭未来的现金流压力较大,对于未来的规划很重要,尤其是周女士退休后,养老养小的压力都很大。

  【理财建议】

  1、准备3~6个月的家庭支出留作备用金,放置于货币型基金中。按照周女士目前的财务状况,可考虑将3万元左右投资于货币型基金,需要用钱的时候可以提前两个工作日提出赎回申请;同时可以申办信用卡,以其信用额度作为临时应急金的补充,可以利用信用卡延期还款增加资金的时间价值,作为流动资金的补充。

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