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投资保险减少风险 重投资更重保障

时间:2014-01-17 | 来源:http://www.bxd365.com/
导读摘要: 理财计划:1、为儿子准备教育金;2、为先生准备失业保障;3、购买一辆新的家用车,预算30万-40万元;

  家庭状况

  先生,45岁,项目经理,月收入18000元,单位缴纳社会保险及团体意外险;

  妻子,42岁,高级工程师,单位缴纳社会保险;

  儿子,7岁,小学二年级,学校为其购买学平险;

  收支明细:出租房租金收入每月6000元;日常定制有机米和蔬菜每月2000元;钟点工薪资每月1500元;日常生活开销每月6000元左右;儿子的课外班、兴趣班费用每月2000元;娱乐消费2000;养车费用1500元;每年年终奖30万元;孝亲费用每年5万元;购物每年5万元;旅游费用约3万元;现金以及活期存款大概有8万元,定期存款有150万元;借出30万元尚未归还;家用车市值估算2万多元;收藏的油画原价计10万元;自住房市值约350万元;出租屋市值约300万元。

  理财计划

  1、为儿子准备教育金;

  2、为先生准备失业保障;

  3、购买一辆新的家用车,预算30万-40万元;

  理财规划

  1、设专项基金来筹备教育金。据统计,去美国读4年本科,所需的学费和杂费、生活费的总费用约合50万-130万元。假设留学费用为100万元,同时考虑留学费用的递增及汇率变化等因素,10年后共需163万元人民币用于留学。建议夫妇设立专项基金,每月投入5000元,另外每年再投入6万元,年化收益率只要能达到6%,就可以在儿子17岁时备齐留学费用。每月每年分别投资是考虑到夫妇两人有一方发生收入中断的情况,另一方应该可以继续负担起孩子留学费用的储备。

  2、建议增加意外险和寿险。建议两人增加意外险及定期寿险,以防在极端的情况下对家庭资金状况产生不良的影响,进而影响家庭生活及儿子留学计划,保险金额要覆盖家庭的大额开销,如儿子的留学费用及家庭成员的部分养老生活费用。妻子可考虑适度增加大病保险

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