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百万小富婆理财:定投子女教育金

时间:2013-12-28 | 来源:[db:出处]
导读:  市民朱小姐问:我们孩子刚刚出生几天,我现在正在家里休产假。爱人每月税后收入13000元左右,我们两人都有商业保险和公积金。有银行存款约100万,家庭月支出约4000元-5000元。我们计划每月拿出1500元-2000元左右给孩子投资,还想充分利用银行存款进...

  市民朱小姐问:我们孩子刚刚出生几天,我现在正在家里休产假。爱人每月税后收入13000元左右,我们两人都有商业 href="http://www.bxd365.com/" class="btag" taget="_blank">保险和公积金。有银行存款约100万,家庭月支出约4000元-5000元。我们计划每月拿出1500元-2000元左右给孩子投资,还想充分利用银行存款进行其他理财投资。请问像我们的家庭情况应该怎样理财?

  理财方案1

  5:3:2比例分配投资

  理财分析:朱小姐目前的理财目标主要有两个,一是新生婴儿的投资,二是现有银行存款的增值和保值。

  理财规划:一是孩子的成长过程中的资金需求,如孩子的教育、创业、婚嫁所需。从孩子一出生时就可以做好相应的准备,可以通过购买商业保险,来满足需求。如某保险公司的财智宝贝、世纪英才险。二是孩子的健康保障。通过购买相应的健康保险,来给新生婴儿做好健康方面的保障。每月的1500至2000元的投入,可以满足这两方面的投资需求。

  现有存银行存款的规划。考虑到朱小姐比较年轻,因此我们在资金投入上可以适当地激进一些,结构分配为:银行理财产品、开放式基金、打新股产品。比例为5:3:2。银行理财产品的投资上,可将存款投向到联接标的为非资本类产品上,如农产品、石油、黄金等资源类产品。开放式基金可投入到混合类基金和偏债类基金。同时,考虑流动性的问题,可将存款中的一部分,投入到打新股产品中,可以取得较高的收益。

  理财方案2

  定投子女教育金

  理财分析:处于家庭形成期阶段的朱女士拥有百万存款,理财投资用资金相对宽裕,可考虑较为积极的投资策略。朱女士的家庭年收入为:1.3×12=15.6万元,年结余为9.6万元,理财目标主要是子女教育和未来退休。

  理财规划:首先考虑家庭的保障,将年收入的10%用于购买商业保险,包括医疗保险意外保险,重点提高先生的保险保障。从现在开始每月2000元定投基金,按照每年10%的收益积累可保证子女的未来教育投入,每月定投1500元,为夫妻两人退休养老作好准备。

  留出银行存款5万元作为应急金准备,其余存款可用于理财投资:10%投资实物黄金,用来抵御通膨的风险;40%用于股票、基金等较高风险投资,赚取较高收益;50%用于银行理财产品投资,风险较低,收益稳健,还可优先享受银行增值服务。

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