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单身母亲合理定投攒够教育金

时间:2013-12-28 | 来源:[db:出处]
导读摘要:北京的李女士35岁,离异,身体健康,是一名部门经理,月收入8000元。女儿7岁,上小学一年级。家庭保险:分红险保额6万,李女士有两全险年缴6000元,孩子的两全保险年缴3000元,教育储蓄险,已缴满,意外险合计年缴1000元。

  网友资料:

  北京的李女士35岁,离异,身体健康,是一名部门经理,月收入8000元。女儿7岁,上小学一年级。家庭保险分红险保额6万,李女士有两全险年缴6000元,孩子的两全保险年缴3000元,教育储蓄险,已缴满,意外险合计年缴1000元。

  家庭自有房屋一套用于出租,出租1500元/月,自己租房2500元/月,轿车费用1500元/月,孩子课外班及日常4000元/月,合计支出6500元/月

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  理财目标:

  1、跑过CPI,资产保值

  2、购房养老

  一、家庭财务分析

  李女士是单亲家庭,家庭的责任重担全在李女士的肩上。为了抚养女儿,李女士的付出至少比一般父母多一倍。李女士的家庭月结余只有1500元,家庭结余比率18.75%,结余能力较差,很大的影响了家庭净资产的增加。

  家庭自有房产用于出租,自己租房住,但租金是净支出状态,也影响了家庭的结余。李女士具有保险意识,但保险的配置不尽合理,对家庭的保障程度不够。

  女儿7岁,年龄较小,处于义务教育阶段,随着孩子的长大,孩子的教育费用将会大额增加,为降低大额费用支出时对家庭财务的冲击,教育费用应提前筹集。家庭结余能力较弱,为实现家庭的理财目标,家庭须增加收入,减少支出,增加家庭结余,改善家庭财务状况。

  二、理财建议

  1、现金规划

  家庭现金资产几乎没有准备,现金资产是保障家庭正常运转的基础,是家庭理财规划极为重要的环节。李女士家庭月支出6500元,收入稳定,建议准备1.5万的现金储备。其中7000元存于现金和活期储蓄,另外8000元购买货币基金,风险小,流动性好,收益高于活期。

  2、保险规划

  家庭保障体系中,社保是基础,商业保险是补充完善。李女士必须购买社保,其次是商业保险的配置。李女士的商业保险首要考虑的保障,然后才是投资。保障主体集中于家庭主要收入来源者。两全险主要是生存和死亡金的给付,未对疾病提供保障,李女士和女儿需增加重大疾病险,保额20万。

  3、教育规划

  孩子7岁,一般情况下,15岁上高中,还有8年的筹资期限。李女士为女儿购买的有教育金险,没有具体指明是哪款,我们无法确定给付的教育金,按市面上大多数教育金产品教育金给付额来看,教育费用单靠教育保险是远远不够的。李女士必须为孩子再筹备一笔教育费用。建议每月定投基金1000元,按8%收益估算,8年后可筹得13.4万。高中期间定投持续,高中的费用可从账户中支取。

  4、购房规划

  家庭除去上述规划后结余有限,加上国家政策出台限购令,信贷的缩紧,家庭购房的成本和难度大大增加。目前家庭可用资产有限,不考虑现有房子卖掉时,实现买房的可能性很小。若家庭现有的房屋出售,现有房屋价值资料中未说明,我们无法做出准确的规划。

  5、养老规划

  李女士离退休还有20年,现在起,每月定投500元,8%的收益预测,20年后可筹得29万。这部分资金和养老保险两全保险一起用作李女士的养老。

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